菏澤“無房無貸”首付比例下調(diào)至20% 業(yè)內(nèi)：符合央行政策 首套剛需優(yōu)先支持

財聯(lián)社訊：近日有市場傳言稱，山東省菏澤市工行、農(nóng)行、建行對于個人住房貸款首付比例采取調(diào)整。財聯(lián)社記者今日從當(dāng)?shù)囟嗉毅y行及中介機構(gòu)了解到，個人住房貸款首付款比例的確于近期有所調(diào)整，“無房無貸”（名下無住房且無個人住房貸款記錄）的購房者，在認購普通住房時，可享受最低20%的房貸首付比例，較此前下降10個百分點。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，菏澤此次調(diào)降符合央行此前發(fā)布的政策，非限購城市房貸首付的門檻最低可至20%。整體來看，首付比例下調(diào)有利于提振當(dāng)?shù)貥鞘薪灰谆盍?，同時對于其他多地具有較強的信號意義，滿足首套房剛性需求將成為未來政策變化的主要發(fā)力點。

首套房首付比例與貸款利率雙降

菏澤農(nóng)行一位信貸經(jīng)理對財聯(lián)社記者證實，該行“無房無貸”購房者的首付比例的確已由30%下調(diào)至20%。同時，首套房、二套房的貸款利率分別由去年年末的5.95%、6.14%下調(diào)至當(dāng)前的5.6%、5.95%。

“如果購房者名下有房貸記錄但無房產(chǎn)的，執(zhí)行的首付比例是25%，但如果名下有1套或多套房產(chǎn)，首付比例為30%?！币晃还ば行刨J人士介紹稱，當(dāng)?shù)胤抠J額度較為充足，審批完成即可放款，但目前由于春節(jié)假期剛剛結(jié)束，所在支行的業(yè)務(wù)量并不大，與往年的放貸規(guī)律基本一致。

另據(jù)當(dāng)?shù)囟辔环慨a(chǎn)中介透露，工、農(nóng)、建三大行近日同步啟用上述調(diào)整后的貸款政策，但針對特定客群，在具體執(zhí)行方面可能略有差異。比如，其中一家銀行對于名下有兩套及以上房產(chǎn)的購房者仍執(zhí)行40%的首付比例。此外，對于部分信譽良好的購房者，首套房貸利率也會有一定優(yōu)惠。

“調(diào)整后的房貸利率基本集中在5.6%與5.9%兩檔?！绷硪晃环康禺a(chǎn)中介表示，一般“首房首貸”利率在5.6%，“有房且有貸”（名下有房且相對應(yīng)有一套住房貸款余額）的購房者執(zhí)行5.9%的利率，但如果名下有兩套及以上房產(chǎn)但房貸余額已清償?shù)馁彿空呷钥上硎?.6%的低檔利率。

業(yè)內(nèi)：料支持剛需是未來政策變化主要方向

“不限購城市的首套房首付比例最低為20%是一直的政策。”對于菏澤降低房貸首付比例，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉直言，從政策上看，地方政府可以在中央政策基礎(chǔ)上微調(diào)，菏澤作為非限購城市，的確可以執(zhí)行20%的首套房最低首付政策。

根據(jù)央行與銀監(jiān)會2016年聯(lián)合下發(fā)的通知，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進認為，從房地產(chǎn)貸款首付政策看，2成首付明顯是一個寬松的政策，信號意義較強。此次菏澤的調(diào)降政策可視為打響商業(yè)銀行貸款降首付的“第一槍”，這也和當(dāng)前房地產(chǎn)市場形勢、涉房金融形勢的變化等有關(guān)。

“包括北海和自貢等地降低了公積金首付比例，安徽在某個文件中也比較含糊地提及了降低首付的概念，但是都沒有真正到實質(zhì)性的降低。而只有商業(yè)銀行降低房貸首付比例，才是最為核心的。類似政策出臺，對于提振市場交易有積極的作用?！眹?yán)躍進如是說。

在張大偉看來，菏澤降低房貸首付比例，預(yù)計對于市場影響有限，但對于全國其他城市來說，信心影響較大?！笆赘冻蓴?shù)變化，代表了房地產(chǎn)重點支持方向的轉(zhuǎn)變，支持剛需首套購房會成為未來政策變化的主要方向。”

實際上，近期全國房地產(chǎn)調(diào)控政策較為密集。中原地產(chǎn)研究院統(tǒng)計顯示，2022年1月以來，全國范圍內(nèi)累計房地產(chǎn)調(diào)控政策次數(shù)超過80次，其中有接近40座城市發(fā)布了穩(wěn)定樓市的相關(guān)政策。從內(nèi)容來看，較2021年同期上漲60%以上，相比往年房地產(chǎn)調(diào)控收緊為主，今年開年以來，房地產(chǎn)調(diào)控基本以穩(wěn)定樓市、寬松政策為主。

“進入2022年，從中央部委到地方省市，都在出臺發(fā)力穩(wěn)定樓市的政策。”張大偉稱，從市場表現(xiàn)來看，隨著政策底部的出現(xiàn)，市場成交的底部也逐漸開始顯現(xiàn)。特別是2021年四季度以來，信貸政策逐步企穩(wěn)。隨著央行不斷釋放維穩(wěn)信息，個人按揭房貸數(shù)據(jù)出現(xiàn)了止跌，樓市逐漸企穩(wěn)，待政策見底后，預(yù)計在2022年1至2季度市場底部有望加快出現(xiàn)。

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