廣州各銀行開展房貸大排查：嚴(yán)防經(jīng)營貸亂入，違規(guī)使用將被收回

廣州樓市調(diào)控還在繼續(xù)。

2月18日，廣州房協(xié)專家委員會委員鄧浩志在微博發(fā)布消息稱，年后廣州各大銀行正式開始排查2020年初至今違規(guī)流入樓市的各類貸款（比如常見的裝修貸，款項是否作為購房首付使用），如查到有違規(guī)使用情況，要收回已經(jīng)發(fā)放的貸款。

“我們剛剛排查了一批數(shù)據(jù)，時間范圍的確是從2020年年初至今，以經(jīng)營貸為主?！?月20日，一家大型股份制商業(yè)銀行內(nèi)部人士告訴時代周報記者。

同日，另一家地產(chǎn)農(nóng)商行工作人員告訴時代周報記者，實際排查工作一直在進行，如果有人拿著經(jīng)營貸資金用于做炒股買房之類的事情，銀行系統(tǒng)會自動警報，但如果是現(xiàn)金交易，就比較難查出。

為何嚴(yán)查經(jīng)營貸？

由于屢屢違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，近年來，經(jīng)營貸成為監(jiān)管部門嚴(yán)查嚴(yán)控的對象。

根據(jù)央行發(fā)布的《2020年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，2020年年末，本外幣住戶經(jīng)營性貸款余額13.62萬億元，同比增長20%，增速比上年末高7.5個百分點；全年增加2.27萬億元，同比多增1萬億元。住戶消費性貸款余額49.57萬億元，同比增長12.7%，增速比上年末低3.6個百分點；全年增加5.59萬億元，同比少增5717億元。

雖然銀行有明確規(guī)定，專款專用，但眼下將經(jīng)營貸款用于買房的現(xiàn)象仍屢見不鮮。

“經(jīng)營貸的優(yōu)點是額度高，且利率低。裝修貸雖然利率高，但申請容易。而且這些資金在涉房貸款中的比例不低。”2月20日，按揭貸款業(yè)內(nèi)人士鄭大源告訴時代周報記者。

為嚴(yán)防經(jīng)營性貸款等違規(guī)資金流入樓市，今年來，各地監(jiān)管部門紛紛出手。1月29日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布通知，要求切實加強信貸資金用途管理，防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域；1月30日，北京銀保監(jiān)局發(fā)文要求各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款和個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查；2月9日，廣東銀保監(jiān)局表示，該局多措并舉嚴(yán)肅查處經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為。

2月20日，一名按揭機構(gòu)相關(guān)人士告訴時代周報記者，嚴(yán)查經(jīng)營性貸款是否流入到樓市需要證據(jù)，所以難度不小。另一方面，一旦要求查出來的違規(guī)貸款全部結(jié)清，影響會很大。

廣州持續(xù)收緊涉房信貸

從信貸收緊到嚴(yán)查經(jīng)營貸，今年以來，廣州涉房類貸款監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)。

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，針對銀行房地產(chǎn)貸款予以占比上限約束。

隨后，廣州各大銀行跟進。

1月底，鄭大源曾在其微博發(fā)布消息稱：廣州新政，個人住房貸款占所有貸款的比例不能超過2020年的全市平均水平。另外每個月個人房貸放款不能超過2020年10—12月的平均放款額度。所有銀行執(zhí)行同一標(biāo)準(zhǔn)。

“廣州新政出臺的大背景，是之前央行、銀保監(jiān)會發(fā)布了通知，對各個銀行房地產(chǎn)貸款進行限額管控?！编嵈笤锤嬖V時代周報記者，之所以要進行額度控制，其最終目的是為防止樓市過熱，促進市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

信貸額度管控之后，隨之出現(xiàn)的便是個人住房貸款利率上漲和放款時間延長。有房產(chǎn)中介工作人員曾告訴時代周報記者，由于公積金和銀行額度都收緊，銀行放款時間的確會比之前慢一點，公司手上很多客戶單都受到這個政策影響。

該人士還告訴時代周報記者，利率方面，以廣州某中型銀行為例，新政前，該行執(zhí)行利率是在基準(zhǔn)上上浮15bp（基點），現(xiàn)已升到50bp。

2月19日，克而瑞廣州區(qū)域首席分析師肖文曉告訴時代周報記者，今年廣州涉房類貸款監(jiān)管力度還是超出大家意料，不管是總量控制，還是放款時間延長，都會影響購買力的釋放，也會延緩開發(fā)商的回款速度。

“雖然2020年下半年廣州樓市勢頭不錯，但在供應(yīng)量如此大的情況下，業(yè)內(nèi)不要抱有太高預(yù)期，需謹(jǐn)慎對待今年市場。”肖文曉續(xù)稱。

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