個(gè)人收款碼已得到廣泛運(yùn)用，“條碼升級(jí)”后是否影響支付體驗(yàn)？

近日，“微信支付寶回應(yīng)追查個(gè)人收款碼近4年數(shù)據(jù)”的話題登上了熱搜，受到社會(huì)廣泛關(guān)注。有消息稱(chēng)“自3月1日起，微信、支付寶的個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)性收款，且近4年的數(shù)據(jù)將被追查，一旦數(shù)額較大需按4.5%補(bǔ)稅，還要繳納滯納金和罰款。”目前，上述說(shuō)法已被微信和支付寶證實(shí)為謠言。

其實(shí)，這種說(shuō)法源于對(duì)在2022年3月1日生效實(shí)施的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)有關(guān)規(guī)定的誤讀。

《通知》明確，條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效區(qū)分個(gè)人和特約商戶(hù)使用收款條碼的場(chǎng)景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動(dòng)。對(duì)于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶(hù)收款條碼，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。

在菜市場(chǎng)等日常消費(fèi)場(chǎng)景，個(gè)人收款條碼收款到賬聲經(jīng)常此起彼伏地響起。掃碼支付已經(jīng)成為一種常見(jiàn)的交易方式，給經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)帶來(lái)了諸多便利。

個(gè)人收款條碼得到廣泛運(yùn)用，有效滿足了社會(huì)公眾的個(gè)性化、多樣化支付需求，提高了小微經(jīng)濟(jì)、地?cái)偨?jīng)濟(jì)的資金收付效率。在此背景下，“為何要區(qū)分個(gè)人收款條碼和商戶(hù)收款條碼?進(jìn)行‘條碼升級(jí)’會(huì)給商家?guī)?lái)哪些影響?是否會(huì)影響用戶(hù)支付體驗(yàn)?”成為公眾的普遍關(guān)切。

據(jù)了解，目前使用個(gè)人收款碼收款的用戶(hù)以小微商戶(hù)和流動(dòng)攤販居多，有的商戶(hù)同時(shí)使用個(gè)人收款碼和商戶(hù)收款碼。無(wú)需另外提供材料申請(qǐng)、使用成本更低成為商販愿意用個(gè)人收款碼收款的理由。

不過(guò)，在方便支付的同時(shí)，個(gè)人收款條碼也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。部分機(jī)構(gòu)使用個(gè)人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)交易，混淆了交易性質(zhì)，導(dǎo)致交易信息失真，影響風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)效果。還有一些不法分子利用“跑分平臺(tái)”，以高額收益為餌吸引大量人員使用個(gè)人靜態(tài)收款條碼與賭客“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”線上遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)移賭資，影響了涉賭“資金鏈”追溯機(jī)制的實(shí)效。此次規(guī)范個(gè)人收款條碼正是基于上述原因。

值得注意的是，對(duì)于消費(fèi)者而言，將個(gè)人收款碼升級(jí)為商戶(hù)收款碼并不會(huì)對(duì)日常支付體驗(yàn)感造成影響。不管是個(gè)人收款碼還是商戶(hù)收款碼，區(qū)別主要在于支付機(jī)構(gòu)后臺(tái)，而消費(fèi)者“掃一掃”的支付方式不會(huì)改變，無(wú)需為諸如“買(mǎi)菜打車(chē)還能掃碼付款嗎?”的問(wèn)題擔(dān)憂。

對(duì)于商戶(hù)而言，根據(jù)《通知》，是否“具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征”成為是否需要將個(gè)人收款碼升級(jí)成商戶(hù)收款碼的關(guān)鍵。此前便有業(yè)內(nèi)人士表示，“條碼升級(jí)”是為了完善收款碼監(jiān)管，避免出現(xiàn)洗錢(qián)等犯罪情況，對(duì)中小微商家減費(fèi)讓利、降低政策對(duì)市場(chǎng)的影響等會(huì)在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定時(shí)作為考量因素。

2月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布公告稱(chēng)，用戶(hù)可自由選擇使用“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，使用個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼服務(wù)不減、體驗(yàn)不變，現(xiàn)行個(gè)人收款碼不關(guān)閉、不停用、功能不變。

相比于個(gè)人收款碼，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼更側(cè)重于“賦能”，不僅能接受信用卡付款，還可以獲得賬務(wù)管理、交易對(duì)賬、特定營(yíng)銷(xiāo)等增值服務(wù)。而有關(guān)商戶(hù)關(guān)心的成本問(wèn)題，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)小微商戶(hù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者，按照“就低不就高”原則，參考個(gè)人收款碼標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，減少商家財(cái)務(wù)成本。

由此可見(jiàn)，有關(guān)政策的出臺(tái)主要是為了加強(qiáng)行業(yè)管理，斬?cái)?span id="6666616" class="keyword">非法鏈條，保障支付安全。政策實(shí)施也并非強(qiáng)制的“一刀切”，而是將選擇權(quán)交給了用戶(hù)，正規(guī)經(jīng)營(yíng)的小微商戶(hù)基本不會(huì)受到影響。個(gè)人收款碼“失效”屬于對(duì)政策的誤解，無(wú)論是消費(fèi)者還是商戶(hù)，懸著的心，都可以放一放了。

關(guān)鍵詞： 個(gè)人收款碼 條碼升級(jí) 支付體驗(yàn) 商戶(hù)收款碼