解決中小微融資痛點(diǎn) 發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融
重要的方向是發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融
國內(nèi)第一個(gè)關(guān)于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的框架性文件正式出臺(tái)!
9月22日,人民銀行聯(lián)合8部委發(fā)布《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融、支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(下稱《意見》),第一次明確了供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向,向市場傳遞清晰的信號。
“其核心就是提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率,降低企業(yè)成本。”一位接近央行人士對第一財(cái)經(jīng)記者表示。
《意見》重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了三方面:支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局;堅(jiān)持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位,加強(qiáng)協(xié)同配合;更好服務(wù)中小微企業(yè)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財(cái)經(jīng)記者表示,“六保”工作其中之一就是“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”。因此,規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融,提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)度,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈條上下游企業(yè)之間的開放合作、共同發(fā)展,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條上大中小企業(yè)分工協(xié)同、共生共贏,具有重要意義。這將有助于深化金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),保持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定,進(jìn)而更好地支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作,逐步增強(qiáng)國際產(chǎn)業(yè)鏈的國內(nèi)替代能力,加快“雙循環(huán)”發(fā)展新格局形成。
首次定義供應(yīng)鏈金融
疫情對經(jīng)濟(jì)帶來巨大影響,進(jìn)一步凸顯供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈暢通循環(huán)的重要性。最近召開的中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第八次會(huì)議上,提出一個(gè)新的關(guān)鍵詞“現(xiàn)代流通體系”,被認(rèn)為是國內(nèi)國際雙循環(huán)必須借助的市場接口。
“現(xiàn)代流通體系不僅要求貨物流通順暢,也要求和貨物流通相對應(yīng)的資金流要保持順暢。從這個(gè)角度來說,供應(yīng)鏈金融是現(xiàn)代流通體系中一個(gè)重要的組成部分。”接近央行人士對第一財(cái)經(jīng)記者表示。
該人士表示,供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)融資渠道比較多,彈性比較大,問題比較突出的是中小企業(yè),中小企業(yè)因?yàn)槭艿揭咔橛绊?,脆弱性上升。有一些核心企業(yè)有時(shí)會(huì)拖欠上下游企業(yè)賬款,對中小企業(yè)而言,一是流動(dòng)性占用,另一方面自身的融資也因?yàn)槿狈Φ盅浩返?,相對較難。供應(yīng)鏈金融是從產(chǎn)業(yè)鏈整體角度切入,利用核心企業(yè)的信用給中小企業(yè)提供資金,打通中小企業(yè)融資中的堵點(diǎn)。
《意見》首先明確了供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向。供應(yīng)鏈金融是近年來金融科技領(lǐng)域的“熱詞”,但到底什么是供應(yīng)鏈金融,在國際上仍未有一個(gè)權(quán)威定義。
“定義不是很明確,也有很多機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈金融的名義從事一些業(yè)務(wù)。此次《意見》也是借鑒國際上的一些經(jīng)驗(yàn),結(jié)合市場情況,通過多位專家的交流和論證,明確了供應(yīng)鏈金融的定義和發(fā)展方向,其核心就是提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率,降低企業(yè)成本,向市場傳遞清晰的信號。”前述接近央行人士表示。
《意見》指出,供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā),運(yùn)用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實(shí)交易背景下,構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案,以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求,降低企業(yè)成本,提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
從發(fā)展方向來看,《意見》主要強(qiáng)調(diào)了三方面:首先,支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定升級和國家戰(zhàn)略布局。其次,堅(jiān)持市場主體的專業(yè)優(yōu)勢和市場定位,加強(qiáng)協(xié)同配合。第三,注重市場公平有序和產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。
《意見》明確了“金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)及物流企業(yè)、科技平臺(tái)”為供應(yīng)鏈金融的主要參與方,并強(qiáng)調(diào),各參與主體“應(yīng)聚焦主業(yè),立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位,加強(qiáng)共享與合作”。同時(shí)強(qiáng)調(diào)更好地服務(wù)中小微企業(yè),要求“核心企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守《保障中小企業(yè)款項(xiàng)支付條例》有關(guān)規(guī)定,及時(shí)支付中小微企業(yè)款項(xiàng),合理有序擴(kuò)張商業(yè)信用,保障中小微企業(yè)的合法權(quán)益,塑造大中小微企業(yè)共生共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。”
發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融
對于解決供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一些痛點(diǎn),《意見》給了技術(shù)性的建議。
董希淼表示,規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融,重要的方向是發(fā)展數(shù)字供應(yīng)鏈金融。因此,應(yīng)基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的真實(shí)交易,加快建立場景、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管四位一體的數(shù)字供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)。
《意見》提出,探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平,支持開展貸款線上“三查”,探索使用電子簽章在線簽署合同、遠(yuǎn)程視頻簽約驗(yàn)證等,具有針對性和前瞻性。對政府來說,要重視供應(yīng)鏈創(chuàng)新和供應(yīng)鏈金融發(fā)展,打造好大數(shù)據(jù)平臺(tái)及供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái),并進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。對金融機(jī)構(gòu)來說,要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融合作平臺(tái),根據(jù)實(shí)際情況建立專門的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、風(fēng)控、系統(tǒng)、考核等支持體系,研發(fā)并推廣金融科技在供應(yīng)鏈金融中的深度應(yīng)用。對供應(yīng)鏈核心企業(yè)來說,要做好企業(yè)的數(shù)字化建設(shè),并加強(qiáng)自身信用建設(shè),打造成熟產(chǎn)業(yè)鏈條。
“供應(yīng)鏈金融很多風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和工作邏輯與傳統(tǒng)金融不同,一個(gè)非常重要的特點(diǎn)就是在這種供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的組織形態(tài)下,有一個(gè)核心企業(yè),周圍有幾十個(gè)上百個(gè)甚至上千個(gè)中小微企業(yè)。對中小微企業(yè)的服務(wù)特點(diǎn)就是零售額小且高頻,在這么一種產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)下,對線上化和數(shù)字化水平要求是比較高的,傳統(tǒng)的銀行信貸授信風(fēng)控管理辦法,可能比較難以滿足這些中小微企業(yè)的融資需求。”前述接近央行人士表示。
《意見》建議,提升應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度。支持金融機(jī)構(gòu)與人民銀行認(rèn)可的供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)對接,支持核心企業(yè)簽發(fā)供應(yīng)鏈票據(jù),鼓勵(lì)銀行為供應(yīng)鏈票據(jù)提供更便利的貼現(xiàn)、質(zhì)押等融資,支持中小微企業(yè)通過標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)從債券市場融資,提高商業(yè)匯票簽發(fā)、流轉(zhuǎn)和融資效率。
“金融機(jī)構(gòu)的資金成本比較低,但現(xiàn)在面臨的主要問題是沒有相應(yīng)的信息,很多信息都在核心企業(yè)和平臺(tái)上。如果核心企業(yè)和平臺(tái)自己來提供融資的話,成本比較高,風(fēng)控也不太夠,所以《意見》希望推動(dòng)各機(jī)構(gòu)的信息共享,從宏觀層面來節(jié)省產(chǎn)業(yè)鏈的資金成本。”一位市場人士對第一財(cái)經(jīng)記者解讀稱。
《意見》也明確了防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控,防范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),嚴(yán)格防控虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn),防范金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)等。
“此文件是比較框架性的,下一步要推動(dòng)相關(guān)政策的落地,一些操作性比較強(qiáng)的配套細(xì)則正在制定過程中,未來成熟一個(gè)推出一個(gè)。”接近央行人士告訴第一財(cái)經(jīng)記者。(作者:徐燕燕)
關(guān)鍵詞: 數(shù)字供應(yīng)鏈金融
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