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支付備付金交存再破歷史最高點(diǎn) 中長(zhǎng)期增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)已形成

支付備付金交存再創(chuàng)歷史新高。1月23日,北京商報(bào)記者注意到,央行期公布的最新貨當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月,非金融機(jī)構(gòu)存款(即“支付機(jī)構(gòu)備付金”)為20929.64億元,較11月上升1413.85億元。值得一提的是,這也是支付機(jī)構(gòu)開(kāi)始交存?zhèn)涓督鹨詠?lái),交存金額首次突破2萬(wàn)億元,再次突破歷史最高點(diǎn),前值高點(diǎn)為2021年9月的19867.45億元。

備付金交存金額屢刷紀(jì)錄

從2021年全年的備付金變動(dòng)情況來(lái)看,整體呈現(xiàn)波動(dòng)上漲態(tài)勢(shì)。具體而言,2021年2月,備付金交存金額首次突破1.9萬(wàn)億元關(guān)口,并在2021年5-9月間,出現(xiàn)了4個(gè)月連續(xù)上漲。在2021年8月再度達(dá)到1.9萬(wàn)億元水后,備付金交存金額在1.9萬(wàn)億元以上小幅波動(dòng),隨后于2021年12月一舉突破2萬(wàn)億元。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步注意到,從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看,不止在2021年2月實(shí)現(xiàn)突破,備付金交存金額在年底以及國(guó)慶、春節(jié)等前夕,也經(jīng)常出現(xiàn)季節(jié)上漲,屢屢刷新此前交存紀(jì)錄高點(diǎn)。例如在2020年1月,備付金交存金額環(huán)比增長(zhǎng)2600億元,首次實(shí)現(xiàn)1.7萬(wàn)億元水。而在此之前的歷史高點(diǎn),發(fā)生在2018年12月,數(shù)值為16299.8億元。

針對(duì)備付金交存金額首次突破2萬(wàn)億元這一情況,易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示,備付金交存金額持續(xù)走高受到多方面因素影響,首先是宏觀經(jīng)濟(jì)不斷改善,生產(chǎn)、消費(fèi)等均處于擴(kuò)張區(qū)間,用戶交易頻次、規(guī)模有所增長(zhǎng);其次是備付金監(jiān)管政策不斷完善,以及支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)、合規(guī)水等持續(xù)提升,支付行業(yè)整體交易呈現(xiàn)持續(xù)上漲,進(jìn)一步帶動(dòng)了備付金總額增長(zhǎng)。

蘇筱芮認(rèn)為,備付金在特定時(shí)節(jié)的增長(zhǎng)主要來(lái)源于頭部機(jī)構(gòu)。在備付金相關(guān)政策趨穩(wěn)的大背景下,由市場(chǎng)消費(fèi)環(huán)境的變化所引發(fā)。一是伴隨著支付領(lǐng)域互聯(lián)互通的提速,支付機(jī)構(gòu)尤其是巨頭之間面對(duì)C端的競(jìng)爭(zhēng)程度加劇,持續(xù)開(kāi)展各類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng);二是臨年末,電商臺(tái)各類(lèi)購(gòu)物促銷(xiāo)活動(dòng)頻出,如“雙十二”“年貨節(jié)”等,同樣會(huì)帶動(dòng)年底以及假期前出現(xiàn)備付金的大幅上漲。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程同樣指出,年關(guān)時(shí)節(jié)備付金上升,與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的企業(yè)結(jié)賬、年關(guān)消費(fèi)、預(yù)付卡消費(fèi)等行為有一定關(guān)系。

中長(zhǎng)期增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)已形成

據(jù)北京商報(bào)記者了解,支付機(jī)構(gòu)備付金是指非銀行支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨資金,用戶在電商臺(tái)購(gòu)物付款后、商戶收到資金前,支付機(jī)構(gòu)累積的資金,用戶通過(guò)預(yù)付費(fèi)的形式充值的款項(xiàng),以及用戶在支付臺(tái)中的賬戶余額等,均屬于備付金范疇。

按照監(jiān)管要求,自2017年開(kāi)始,支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管穩(wěn)步實(shí)施,并逐步提高交存比例。從2019年1月14日開(kāi)始,支付機(jī)構(gòu)備付金實(shí)現(xiàn)100%交存。在2020年初,央行宣布將第三方支付機(jī)構(gòu)的備付金以0.35%的年利率按季結(jié)息,并從中計(jì)提10%作為非銀支付行業(yè)保障基金。

除了以計(jì)息新規(guī)提高市場(chǎng)活動(dòng)、增強(qiáng)相關(guān)支付機(jī)構(gòu)積極外,央行還在2021年初出臺(tái)《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》,對(duì)備付金存放、使用和劃轉(zhuǎn)進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)督,并嚴(yán)肅懲處備付金違規(guī)行為。

備付金交存規(guī)模也在逐年上升,根據(jù)央行官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù),2019年1月至2021年12月,備付金交存金額由13985億元增至20929億元。于百程告訴北京商報(bào)記者,備付金總額的變化能夠真實(shí)反映支付行業(yè)的發(fā)展情況,備付金總額穩(wěn)步上升,意味著經(jīng)濟(jì)的交易活動(dòng)、支付業(yè)務(wù)的向好態(tài)勢(shì)。從三年趨勢(shì)看,備付金中長(zhǎng)期增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)已經(jīng)形成。

于百程表示,支付業(yè)回歸本源等監(jiān)管要求,也將進(jìn)一步推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)聚焦支付主業(yè),有助于優(yōu)化技術(shù)、擴(kuò)充場(chǎng)景,并提升用戶體驗(yàn),這些均有利于備付金規(guī)模的增長(zhǎng)。

“2021年支付行業(yè)也有不少變化,不論是三批支付牌照的續(xù)展,還是條碼支付互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)‘大跨步’,支付行業(yè)在連續(xù)的監(jiān)管政策下,合規(guī)度穩(wěn)步提升,消費(fèi)者的合法權(quán)益也得到有力保障。而備付金交存金額的增長(zhǎng)一定程度上也反映了支付行業(yè)的良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),預(yù)計(jì)后續(xù)備付金將持續(xù)呈現(xiàn)出波動(dòng)式上升的走勢(shì)。”蘇筱芮如是說(shuō)道。

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