加快中小銀行改革 提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性 大力支持直接融資
疫情是場大考,金融業(yè)如何作答?作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈,支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展是否有力有效?面對不良貸款反彈壓力,抵御風(fēng)險的堤壩是否堅(jiān)實(shí)?復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境下,改革開放的步伐是否一如既往?針對這些熱點(diǎn)問題,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清接受了記者采訪。
有力支持經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)
穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤,金融支持是重要一環(huán)。
“今年二季度我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正增長,離不開宏觀政策的有力對沖,包括財政、稅收、社保、就業(yè)等方面的政策,貨幣金融政策也發(fā)揮了重要作用。”郭樹清說,今年以來,我國三次降低存款準(zhǔn)備金率,增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度,及時出臺階段性延期還本付息政策等,有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。
除了信貸支持,直接融資方面也在發(fā)力。上半年,銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比增長28.5%。保險業(yè)債券投資同比增長16.5%,長期股權(quán)投資同比增長18.2%。“這個增長幅度是近些年少有的,對推動金融業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。”郭樹清說。
“下一步首先要做好對普惠型小微企業(yè)的支持。目前已有2360多萬家小微企業(yè)獲得銀行貸款,這個水平在全世界都是數(shù)一數(shù)二的,關(guān)鍵在于銀行的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險控制能力有了較大提高。”郭樹清說。
更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),要推動直接融資和間接融資平衡發(fā)展。“下半年要繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行,銀行保險機(jī)構(gòu)要更多地參與債券等資本市場。企業(yè)通過直接融資可以獲取長期資金,低成本資金,相當(dāng)一部分是資本金,對企業(yè)成長更有利。”郭樹清表示。
為幫助企業(yè)渡過難關(guān),目前銀行業(yè)已對6.12萬億元企業(yè)到期貸款提供融資支持。面對疫情的持續(xù)影響,應(yīng)及時做好應(yīng)對的準(zhǔn)備。“銀保監(jiān)會、人民銀行也研究了一些儲備性政策,我們看市場的情況,如果恢復(fù)得還有一些問題的話,會把這些儲備性政策用出來,加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。”郭樹清說。
積極應(yīng)對不良貸款反彈
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為前提。
郭樹清表示,當(dāng)前我國金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn),風(fēng)險整體可控,主要指標(biāo)處于合理區(qū)間。“新冠肺炎疫情發(fā)生以來,國際金融市場經(jīng)歷劇烈波動,相較而言,我國股、債、匯市場展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險能力。”
郭樹清表示,同時必須要看到,當(dāng)前金融風(fēng)險仍然易發(fā)高發(fā),一些潛在隱患依然較大,包括存量風(fēng)險尚未得到徹底解決、不良資產(chǎn)上升壓力加大、資金面寬松背景下市場亂象極易反彈回潮等,對此一定要保持清醒,冷靜研判,未雨綢繆。
“上半年,受新冠肺炎疫情等因素影響,銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù),疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風(fēng)險也存在一定時滯,預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險會延后暴露,未來不良貸款上升壓力較大。”郭樹清說。
他表示,對此要密切關(guān)注,提早謀劃,積極應(yīng)對。一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評估貸款風(fēng)險,真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營變化。二是備足抵御風(fēng)險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本,提前加大撥備提取,提高未來風(fēng)險抵御能力。三是加大不良貸款處置力度。在充分揭示風(fēng)險的前提下,研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求,釋放資源全部用于處置不良貸款。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理,做好貸款“三查”,減少貸款損失。
改革開放一如既往
金融業(yè)對外開放,是我國對外開放的重頭戲。
對于下一步的金融開放政策,郭樹清表示,現(xiàn)在最主要的是抓已出臺政策的落實(shí)。要鼓勵中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作,拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),營造更加市場化、法治化、國際化的營商環(huán)境。
“盡管現(xiàn)在國際環(huán)境發(fā)生較大變化,但這不會改變我們對外開放的大趨勢。疫情期間不斷有外資金融機(jī)構(gòu)來中國落戶就是很好的證明,中國金融業(yè)對外開放的政策一如既往。”郭樹清說。
深化改革,是中國破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題的一把鑰匙。金融領(lǐng)域也是如此。
郭樹清表示,將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革,包括加快中小銀行改革、大力支持直接融資、完善銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理等。
“要以加快中小銀行改革為突破口,提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險處置和資本補(bǔ)充資金來源,加快補(bǔ)充資本,因地制宜、分類施策,把深化改革與化解風(fēng)險、完善治理結(jié)合起來。”郭樹清說,改革推進(jìn)中,注意保持地方金融組織體系完整性,尤其要保持農(nóng)信社或農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定。
他表示,要大力支持直接融資,促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財和保險公司等機(jī)構(gòu)樹立價值投資理念,做真正的專業(yè)投資、價值投資,成為促進(jìn)資本市場發(fā)展、維護(hù)資本市場穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。同時要以公司治理為抓手,調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
關(guān)鍵詞: 直接融資
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