P2P轉型為網(wǎng)絡小貸 投資是否安全呢
“我聽說P2P要轉型了,轉成網(wǎng)絡小貸公司我就能投了嗎?”“P2P和網(wǎng)絡小貸到底有啥不同?”……
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春節(jié)期間,記者收到不少來自親朋好友的“關心”,很多都與P2P網(wǎng)貸投資相關。P2P真要轉型了嗎?
沒錯,1月份最新出臺的《關于做好網(wǎng)貸機構分類處置和風險防范工作的意見》指出,要積極引導部分機構轉型為網(wǎng)絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產(chǎn)管理機構導流等。
業(yè)內人士表示,監(jiān)管部門鼓勵P2P網(wǎng)貸轉型為網(wǎng)絡小貸公司,這距離2017年11月21日監(jiān)管層叫停網(wǎng)絡小貸設立已過去一年有余。換句話說,目前能轉型為網(wǎng)絡小貸公司的只能是已經(jīng)有牌照的P2P網(wǎng)貸平臺。
根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù),截至2019年1月20日,全國范圍內共有網(wǎng)絡小貸牌照300張,其中完成工商注冊的有279張,金融辦批復和過了公示期的共有21張。在現(xiàn)存300張網(wǎng)絡小貸牌照中,除了個別暴雷的網(wǎng)貸平臺以外,有22家目前還在正常運營的網(wǎng)貸平臺已經(jīng)通過主體或者關聯(lián)公司獲得了網(wǎng)絡小貸牌照,占網(wǎng)絡小貸牌照的7.3%。
不過,分析人士提醒,并不是說持有網(wǎng)絡小貸牌照,就意味著網(wǎng)貸平臺比較安全。事實上,此前網(wǎng)絡小貸牌照的發(fā)放標準各個地區(qū)并不統(tǒng)一,且資質審核標準也值得商榷。還有一些平臺是通過收購間接獲得網(wǎng)絡小貸牌照??偟膩砜?,上市公司擁有強勁的背景實力更易申請到網(wǎng)絡小貸牌照。
事實上,實力雄厚的P2P平臺未必愿意轉型網(wǎng)絡小貸,同時實力一般的P2P平臺沒有足夠的資金實力去拿牌照。對于網(wǎng)貸平臺來說,轉型網(wǎng)絡小貸這條路并不好走。
“目前,對網(wǎng)絡小貸牌照的限制很多,網(wǎng)絡小貸公司主要運用自有資金發(fā)放貸款,其資金來源主要為自有資金、捐贈資金、銀行融資、ABS融資、向主要股東定向借款等。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析師艾亞文表示,網(wǎng)貸平臺的放貸資金主要來源于投資個人,這就意味著網(wǎng)貸平臺的原有資金端要縮減。這樣看來,網(wǎng)貸牌照的這條轉型路更適合目前資金端略弱的網(wǎng)貸平臺。
此外,部分地區(qū)監(jiān)管部門還對網(wǎng)絡小貸公司總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率等有最低門檻。這也意味著,對網(wǎng)貸平臺自身的經(jīng)營水平也有一定要求。
值得一提的是,與其他金融牌照由央行、證監(jiān)會、外管局等審批和發(fā)放有所不同的是,網(wǎng)絡小貸牌照一直是由地方省級金融辦發(fā)放,因而省級金融辦擁有最終批復權。但是,每個地方的監(jiān)管政策也略有不同。專家表示,目前網(wǎng)絡小貸是由地方金融監(jiān)管部門負責牌照發(fā)放和監(jiān)管事宜,相應的監(jiān)管政策文件也是由各地金融監(jiān)管部門制定,這就造成各地準入門檻、運營要求等監(jiān)管標準不統(tǒng)一,對網(wǎng)絡小貸發(fā)起企業(yè)的資質審查放松、審批不嚴等,甚至出現(xiàn)一些持牌機構并沒有開展實質性經(jīng)營業(yè)務等情況,形成監(jiān)管套利,并且目前監(jiān)管體系存在重審批輕監(jiān)管傾向。
與此同時,網(wǎng)絡小貸行業(yè)各種亂象也并不比網(wǎng)貸行業(yè)少,牌照出租、高利貸、砍頭息、暴力催收、變相現(xiàn)金貸等問題仍不斷暴露出來。截至目前,監(jiān)管層尚未出臺統(tǒng)一的網(wǎng)絡小貸監(jiān)管政策,行業(yè)仍存在監(jiān)管套利空間。“整個行業(yè)亟需監(jiān)管層出臺統(tǒng)一監(jiān)管政策,遏制網(wǎng)絡小貸混亂無序行為,網(wǎng)貸平臺轉型為網(wǎng)絡小貸也面臨著同樣的政策性風險。”艾亞文說。
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