5月剛被約談6月又收監(jiān)管函 永安保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)降至C

近期，永安保險(xiǎn)發(fā)布了二季度償付能力報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，永安保險(xiǎn)核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%，與上季度數(shù)據(jù)基本持平。

值得注意的是，雖然償付能力充足率沒有問題，但永安保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)卻被降為C類。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《償付能力管理規(guī)定》)的要求，永安保險(xiǎn)目前屬于償付能力不達(dá)標(biāo)公司，將接受相應(yīng)的監(jiān)管措施。

然而，永安保險(xiǎn)不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不合格，其還接二連三地收到監(jiān)管函。根據(jù)剛發(fā)布的二季度償付能力報(bào)告披露的信息，5月份，永安保險(xiǎn)收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到了銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函。

凈現(xiàn)金流接連為負(fù)

永安保險(xiǎn)披露的二季度償付能力報(bào)告顯示，截至6月30日，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為247.03%。僅從這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)看，其償付能力充足率完全能達(dá)標(biāo)，但其二季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)卻從上季度的B級(jí)下調(diào)至C級(jí)。

根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》的要求，保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為50%、綜合償付能力充足率達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為B類以上，三個(gè)指標(biāo)同時(shí)達(dá)標(biāo)的為償付能力達(dá)標(biāo)公司;任意一項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。而C類公司不達(dá)標(biāo)的原因主要指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。

從永安保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)來看，其顯然不屬于第一類，那就只能是第二個(gè)原因了。這在永安保險(xiǎn)的償付能力報(bào)告中也有體現(xiàn)。其二季度償付能力報(bào)告顯示，被下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，主要因其操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的部分評(píng)估項(xiàng)目實(shí)際執(zhí)行情況與監(jiān)管評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。

以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)為例，永安保險(xiǎn)二季度償付能力報(bào)告顯示，其今年一季度末的凈現(xiàn)金流約為-1.22億元，到今年二季度末，凈現(xiàn)金流為-3331.17萬元。永安保險(xiǎn)表示，“主要是因?yàn)楣就顿Y活動(dòng)現(xiàn)金流為-4.30億元，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流為3.97億元。公司期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額可滿足公司日常經(jīng)營(yíng)需要。”值得注意的是，從去年永安保險(xiǎn)披露的四個(gè)季度數(shù)據(jù)來看，其去年各季度末的凈現(xiàn)金流也均為負(fù)數(shù)。

針對(duì)上述這些具體問題，永安保險(xiǎn)也披露了公司制定的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)措施及報(bào)告期最新進(jìn)展，主要包括五個(gè)方面。例如，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性;加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)及分析報(bào)告;加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等。

上半年再收監(jiān)管函

讓永安保險(xiǎn)備受關(guān)注的還不止風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)被下調(diào)，在今年上半年，永安保險(xiǎn)還收到了銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函。根據(jù)其償付能力報(bào)告披露的信息，5月份，永安保險(xiǎn)收到監(jiān)管談話通知，6月份，其又收到銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函。

被監(jiān)管要求談話的原因在于，在2017年度保險(xiǎn)公司投訴處理考評(píng)中，永安保險(xiǎn)排名落后。對(duì)此，永安保險(xiǎn)表示，采取了7項(xiàng)措施進(jìn)行自查整改。包括與理賠、承保部門建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加大保險(xiǎn)消費(fèi)投訴責(zé)任追究，制定公司2018年保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理考核辦法等措施。

6月4日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函指出，永安保險(xiǎn)在2017年~2018年的意外險(xiǎn)共保業(yè)務(wù)中存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險(xiǎn)人信息、“聯(lián)共保”信息不準(zhǔn)確，保費(fèi)分?jǐn)偙壤c承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任比例不匹配以及支付畸高經(jīng)紀(jì)費(fèi)等問題。為此,銀保監(jiān)會(huì)要求,永安保險(xiǎn)應(yīng)立即停止上述意外險(xiǎn)共保業(yè)務(wù),認(rèn)真開展整改;永安財(cái)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)公司意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查,排查違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,嚴(yán)格按照法律法規(guī)和相關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定開展經(jīng)營(yíng),杜絕類似問題再次發(fā)生。要深刻剖析問題產(chǎn)生的原因,完善內(nèi)部管理制度,健全完善合規(guī)經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)效機(jī)制。

在二季度償付能力報(bào)告中永安保險(xiǎn)就此問題的改進(jìn)措施進(jìn)行了披露。永安保險(xiǎn)表示，共采取了三項(xiàng)措施，一是從4月1日起終止與某壽險(xiǎn)公司開展意外險(xiǎn)共保(發(fā)生問題的業(yè)務(wù));二是對(duì)2017年~2018年5月底該公司所有的共保業(yè)務(wù)進(jìn)行徹查，采取針對(duì)性措施，加強(qiáng)后續(xù)管理;三是對(duì)存在問題的責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任追究。

事實(shí)上，永安保險(xiǎn)去年就收到原保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函，指出其在“三會(huì)一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)以及考核激勵(lì)等方面存在問題。針對(duì)接連收到監(jiān)管函對(duì)公司的影響問題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電永安保險(xiǎn)披露的新聞發(fā)言人電話，不過截至發(fā)稿無人接聽。

股權(quán)變動(dòng)仍在進(jìn)行中

作為成立已二十余年的永安保險(xiǎn)，主要股東為延長(zhǎng)石油集團(tuán)、上海復(fù)星集團(tuán)、陜西有色集團(tuán)等，公司注冊(cè)資本金30.09416億元。但是國(guó)資背景和復(fù)星集團(tuán)這樣強(qiáng)大的后盾并未成為永安保險(xiǎn)發(fā)展的推動(dòng)力，反而因此導(dǎo)致內(nèi)部人事變動(dòng)頻頻。

在營(yíng)業(yè)收入方面，永安保險(xiǎn)近三年增長(zhǎng)乏力。其中，2015年~2017年，永安保險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)收入分別為83.30億元、98.58億元、95.64億元，在營(yíng)收乏力的背后，凈利潤(rùn)也接連下降，2015年~2017年的凈利潤(rùn)分別為8.33億元、6.03億元、3.01億元。

雖然業(yè)績(jī)不理想，但是永安保險(xiǎn)的股東對(duì)于控制權(quán)卻一直未放松。去年12月以來，陜西國(guó)資加強(qiáng)了對(duì)永安保險(xiǎn)的控制。

二季度償付能力報(bào)告顯示，永安保險(xiǎn)共有21家股東，第一大股東為陜西延長(zhǎng)石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司，持股比例20%;第二大股東為上海杉控投資有限公司，持股比例19.83%。由于多家股東都跟陜西國(guó)資委有著千絲萬縷的關(guān)系，所以永安保險(xiǎn)的國(guó)有法人股的持股比例達(dá)到49%，因此陜西國(guó)資委也成為了永安保險(xiǎn)的實(shí)際控制人。但從陜西國(guó)資委動(dòng)作來看，其顯然還希望謀求更多永安保險(xiǎn)的控制權(quán)。

近日，陜國(guó)投A發(fā)布公告稱，為持續(xù)加強(qiáng)金融股權(quán)投資布局，提升股權(quán)投資收益，公司決定受讓海航凱撒旅游集團(tuán)股份有限公司持有的2260萬股永安保險(xiǎn)股份。公告還提到，股權(quán)受讓后，陜國(guó)投A持有永安保險(xiǎn)的股份增至16724萬股，持股比例上升至5.56%，為永安保險(xiǎn)的第五大股東。對(duì)于此次受讓凱撒旅游持有永安財(cái)險(xiǎn)股份的目的，陜國(guó)投A表示，這是為落實(shí)戰(zhàn)略規(guī)劃而實(shí)施的長(zhǎng)期股權(quán)投資，也是按照監(jiān)管政策規(guī)定充分利用自有資金開展投資，發(fā)揮與信托業(yè)務(wù)協(xié)同的有效協(xié)同效應(yīng)，整合資源、創(chuàng)造效益以回饋股東的重要舉措。

從過往歷史看，陜國(guó)投A曾兩次認(rèn)購(gòu)、一次受讓永安財(cái)險(xiǎn)股份，分別發(fā)生在永安財(cái)險(xiǎn)成立時(shí)、2007年10月以及2017年7月20日。如今，陜國(guó)投A再次出手，無疑將進(jìn)一步增加陜西國(guó)資委在永安財(cái)險(xiǎn)中的話語(yǔ)權(quán)。目前，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓尚未獲得銀保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。

關(guān)鍵詞： 永安 風(fēng)險(xiǎn) 管函