銀保監(jiān)會發(fā)布今年首期風險提示 防范“首月0元”等營銷套路行為

銀保監(jiān)會消費者權益保護局近日發(fā)布了2022年首期風險提示，提醒消費者防范“首月0元”“免費保障”等套路行為。

首先，片面信息披露、隱藏產(chǎn)品風險等套路侵害消費者知情權。比如遭遇砍頭息，貸款后才發(fā)現(xiàn)還須支付擔保費、服務費、保險費等，真實貸款成本很高?；蛘咴谫徺I保險過程中，相信“首月0元”“首月1元”“免費領取”，實際上將保費分攤至后期，并未真正享受到保費優(yōu)惠。

其次，互聯(lián)網(wǎng)界面設置暗藏套路侵害消費者自主選擇權。比如，一些互聯(lián)網(wǎng)保險營銷廣告界面設置不規(guī)范、不清晰，在頁面中誘導消費者勾選“領取保障”“自動續(xù)費”等選項。此外，還有平臺以默認勾選、強制勾選等方式進行捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務。

再次，網(wǎng)貸套路營銷侵害消費者公平交易權。一些機構或平臺基于自身大數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢對消費者行為數(shù)據(jù)進行分析和濫用，引導甚至操縱消費者需求，比如不顧消費者綜合授信額度、還款能力、還款來源等情況，一味地誘導消費者借貸、負債、超前消費，一定程度上侵害了消費者公平交易權。

最后，套路貸等違法犯罪侵害消費者財產(chǎn)安全權。比如，有套路貸打著“創(chuàng)業(yè)”求職”“美容”等名義，用提供就業(yè)、培訓、醫(yī)美等服務作偽裝，在校學生、求職人群或盲目追求高消費人群等更易上當受騙。還有不法分子利用一些債權債務人群急于解困、收回資金的心理，打著債事化解、債事咨詢服務等名目收取高額服務費，實則是真收費、假代還的非法集資或金融詐騙。

針對上述風險或問題，銀保監(jiān)會消保局提醒消費者，借貸有成本，應堅持適度負債、理性消費觀念，養(yǎng)成良好的消費還款習慣，不要無節(jié)制地超前消費和過度負債。在不超出自身負擔能力的基礎上，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用。樹立誠信意識，不違規(guī)將分期、小額信貸等個人消費信用貸款用于理財、投資、購房、還貸等非消費領域，避免“以貸養(yǎng)貸”“以卡養(yǎng)卡”。更要遠離打著“創(chuàng)業(yè)”求職”“美容”等名目的校園貸、不法套路貸等掠奪性貸款侵害。

消費者要根據(jù)自身風險承受能力和需求，從正規(guī)機構、規(guī)范渠道購買金融產(chǎn)品。要警惕營銷中掩飾風險、隱瞞息費等行為，不要僅因為“免費”“零首付”“限時”等營銷宣傳套路而輕率購買了不了解、不必要的金融產(chǎn)品。

如果個人深陷債務泥潭，要正確看待、依法解決債務問題，不被“解債上岸”等說辭迷惑，防范打著債務化解名義的非法集資、詐騙等行為的二次侵害。一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可及時向公安機關報案或向有關金融監(jiān)管部門舉報。

此外，要提高保護自我合法權益的意識，謹慎對待簽字、授權、付費等重要環(huán)節(jié)，對產(chǎn)品或服務有異議的，可以通過正常投訴渠道反映，不參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實的惡意投訴，更要警惕非法“代理維權”侵害。

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