多家銀行前三季度綠色貸款余額增速均超20%

隨著上市銀行2021年三季報披露完畢，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)輪廓浮出水面。10月31日，北京商報記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，A股上市銀行中共有郵儲銀行、建設(shè)銀行2家國有大行;平安銀行、浦發(fā)銀行等股份制銀行以及貴陽銀行、南京銀行、江陰農(nóng)商行在內(nèi)的多家城、農(nóng)商行在三季報中披露了綠色金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。從數(shù)據(jù)來看，今年前三季度多家銀行綠色貸款余額增速均超20%，更有部分銀行增速高達(dá)100%以上。

綠色貸款余額增速均超20%

在已披露綠色貸款余額情況的銀行中，建設(shè)銀行截至今年9月末，綠色貸款余額為1.82萬億元，較上年末增加3732.08億元，增長25.78%。國有大行中，郵儲銀行綠色貸款增速超過20%，截至9月末，該行綠色貸款余額3467.43億元，較上年末增長23.42%。

股份制銀行也在不斷加大綠色貸款的投放力度，截至今年9月末，平安銀行綠色信貸余額為531.4億元，較上年末增長134.3%。浦發(fā)銀行綠色信貸余額為3063.67億元，其中長三角區(qū)域綠色信貸余額1226.3億元，占全行綠色信貸余額的40.03%。

城、農(nóng)商行在綠色貸款方面的增速也較為迅猛，截至今年9月末，上海銀行綠色貸款余額264.47億元，較上年末增長145.17%;南京銀行綠色金融貸款余額931.65億元，較上年末增加256.94億元，增幅38.08%;江陰銀行綠色信貸規(guī)模較上年末增長22%;貴陽銀行綠色貸款余額206.33億元，綠色貸款在貸款總額中占比達(dá)10.28%。

除了綠色貸款數(shù)據(jù)外，不少銀行還披露了綠色債券發(fā)行、承銷情況。例如，浦發(fā)銀行在三季報中表示，該行共承銷綠色債務(wù)融資工具及可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券合計119.8億元，其中綠色債務(wù)融資工具承銷金額84.8億元;滬農(nóng)商行在報告期內(nèi)落地了首單綠色超短期融資券主承銷項目;貴陽銀行透露稱，該行成功推動西部地區(qū)首單綠色+革命老區(qū)振興發(fā)展債務(wù)融資工具發(fā)行。

對銀行等金融機構(gòu)來說，發(fā)力綠色金融是支持我國達(dá)成“碳達(dá)峰”“碳中和”非常重要的引導(dǎo)性和資金型因素。蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚在接受北京商報記者采訪時表示，銀行是市場上資金的重要源頭，所以國家非常強調(diào)銀行等機構(gòu)的綠色金融發(fā)展，要有具體的綠色金融貸款/債券產(chǎn)品，要有行內(nèi)匹配的綠色金融信貸政策、風(fēng)險政策以及考核機制，才能為“碳達(dá)峰”“碳中和”做真貢獻(xiàn)。另外，金融要服務(wù)實體經(jīng)濟，國家鼓勵綠色經(jīng)濟、碳經(jīng)濟，金融機構(gòu)當(dāng)仁不讓必須緊跟國家政策的步伐，這是金融機構(gòu)的使命。

從全行業(yè)數(shù)據(jù)來看，金融機構(gòu)綠色貸款增速正在提升，央行日前公布的三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，2021年三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬億元，同比增長27.9%，比上季末高1.4個百分點，高于各項貸款增速16.5個百分點，前三季度增加2.74萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬億元和2.91萬億元，合計占綠色貸款的66.9%。

推動技術(shù)創(chuàng)新加速

為助力綠色金融發(fā)展，各家上市銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)流程等方面也下足了功夫。例如，郵儲銀行在三季報中透露稱，已正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組(TCFD)支持機構(gòu)。民生銀行將綠色金融與客戶基礎(chǔ)服務(wù)形成有效結(jié)合，并持續(xù)迭代升級碳金融服務(wù)體系;浦發(fā)銀行聚焦“雙碳”目標(biāo)，打響“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌;中信銀行則提升了節(jié)能環(huán)保、清潔能源等綠色信貸占比，加強高耗能、高排放項目管理。

在10月20日-22日舉辦的2021金融街論壇年會上，監(jiān)管層釋放積極信號鼓勵金融機構(gòu)發(fā)力綠色金融。央行行長易綱指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來一段時期金融領(lǐng)域的重點工作，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化能源總體的供應(yīng)能力。

對商業(yè)銀行來說，下一步如何通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，多渠道滿足綠色金融服務(wù)的需求，優(yōu)化改造綠色信貸管理系統(tǒng)至關(guān)重要。在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，考慮到我國能源結(jié)構(gòu)狀況，在確保能源供需基本穩(wěn)定、不影響經(jīng)濟基本需求的情況下，主動采取措施積極推動國內(nèi)能源體現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展是重要抓手之一，應(yīng)鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)資源向綠色能源及產(chǎn)業(yè)傾斜，推動綠色技術(shù)加快創(chuàng)新。

周茂華進一步分析稱，需要強化綠色項目審計與信息披露;其次，可借鑒國際經(jīng)驗或創(chuàng)新環(huán)境氣候風(fēng)險評估模型，對項目相關(guān)風(fēng)險進行量化，提升綠色信貸環(huán)境風(fēng)險可識別度;同時，商業(yè)銀行可在綠色項目信貸前、中、后風(fēng)險評估模型中引入環(huán)境風(fēng)險量化分析，提升綠色項目風(fēng)控效率。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 農(nóng)商行 綠色貸款 綠色金融業(yè)務(wù)