受不良貸款率上升等影響,多家銀行主體評級遭“降級”
受不良貸款率上升、資產(chǎn)質(zhì)量下滑等多重因素的影響,年內(nèi)已有多家銀行主體評級被下調(diào)。8月1日,北京商報記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),今年以來,已有包括河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農(nóng)商行、延邊農(nóng)商行、山西平遙農(nóng)商行、山西長子農(nóng)商行、吉林環(huán)城農(nóng)商行、山西榆次農(nóng)商行在內(nèi)的多家銀行主體評級遭“降級”。
評級遭下調(diào)的銀行主要以城商行、農(nóng)商行等中小銀行為主,從地區(qū)分布看來,大多集中于吉林、遼寧、山西等地。其中,7月29日,評級機構(gòu)中誠信國際與聯(lián)合資信一日內(nèi)共披露5份評級下調(diào)報告,為年內(nèi)單日最多,涉及銀行分別為河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、葫蘆島銀行、大連農(nóng)商行、延邊農(nóng)商行。
從調(diào)整情況來看,河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、大連農(nóng)商行3家銀行主體評級均由AA-調(diào)為AA;葫蘆島銀行由A+調(diào)整為AA;延邊農(nóng)商行主體評級由A+調(diào)整為AA-。針對多家銀行主體評級遭遇下調(diào)的原因,資深銀行業(yè)分析人士王劍輝認為,在經(jīng)濟出現(xiàn)放緩的大環(huán)境下,中小金融機構(gòu)的服務(wù)對象承受著更多的壓力,這些壓力也會傳達到為它們提供服務(wù)的中小農(nóng)商行身上,這些銀行無論從經(jīng)營能力還是資產(chǎn)質(zhì)量方面來說都面臨著較多的風(fēng)險和挑戰(zhàn),所以評級機構(gòu)基于行業(yè)環(huán)境和銀行自身等因素下調(diào)了銀行評級。
從評級被下調(diào)的理由來看,北京商報記者注意到,主要包括不良余額攀升、區(qū)域和客戶集中度高、資產(chǎn)質(zhì)量仍存在較大下行壓力、撥備計提壓力大等共性原因。除此之外,還包括盈利能力顯著下滑、業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)較為單一、公司治理水平和風(fēng)險管理能力有待提升等因素。例如,中誠信國際對河南新鄭農(nóng)商行開具的評級報告指出,該行關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險暴露導(dǎo)致不良貸款攀升,不良清收處置及貸款回收難度較大,資產(chǎn)質(zhì)量面臨持續(xù)下行壓力,撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求等情況。截至2020年末,河南新鄭農(nóng)商行合并口徑不良貸款余額同比大幅增加11.3億元至16.68億元,不良率較2019年末上升4.8個百分點至7.32%。
此外、資本充足率較低、銀行自身股權(quán)穩(wěn)定性不足也成為評級機構(gòu)關(guān)注的重點。例如,近一年以來,山西平遙農(nóng)商行的核心一級資本充足率和資本充足率下滑趨勢顯著,2019年末上述兩項指標分別為7.78%、10.87%,2020年末分別下滑至6.79%、8.83%。聯(lián)合資信在對該行發(fā)布的評級報告中提到,山西平遙農(nóng)商銀行資本內(nèi)生性弱,且分紅力度較大,同時在抵債資產(chǎn)的明顯消耗下,資本充足率有所下降且低于監(jiān)管要求,未來面臨較大的資本補充壓力。
而葫蘆島銀行則存在股權(quán)質(zhì)押、拍賣以及被列入失信被執(zhí)行人的情況,評級報告顯示,該行后續(xù)股權(quán)變動的可能性較大,需要關(guān)注股權(quán)穩(wěn)定性。
“在疫情影響下,中小銀行抵御風(fēng)險的能力相對較弱,資產(chǎn)端信用風(fēng)險管理壓力較大,也會導(dǎo)致銀行面臨一定的資本補充需求。”王劍輝進一步指出,盡管中小農(nóng)商行有政策上的扶持,但是目前來看,仍然會有部分銀行核心指標落后于監(jiān)管機構(gòu)的要求。同時,核心指標改善的落后也會對銀行經(jīng)營帶來不利的競爭地位,將個體蘊藏風(fēng)險爆發(fā)的幾率進一步向上推升。整體來說,銀行業(yè)在弱周期下的調(diào)整還沒有結(jié)束。
不過,北京商報記者另外注意到,截至目前,仍有部分銀行未提供評級所需材料,這也導(dǎo)致評級機構(gòu)的評級工作無法開展。例如,近日,中誠信國際就發(fā)布了《關(guān)于終止山西榆次農(nóng)商行主體及相關(guān)債項信用評級的公告》稱:“截至7月26日,尚未收到榆次農(nóng)商行提供的評級所必須的全部材料,無法對該行的信用狀況作出判斷。”
根據(jù)中誠信國際此前發(fā)布的信息,今年5月,中誠信國際將榆次農(nóng)商行的主體信用等級由A+調(diào)降至A-,將“18榆次農(nóng)商二級01”和“19榆次農(nóng)商二級”的信用等級由A調(diào)降至BBB-,并將其主體及相關(guān)債項的信用等級列入可能降級的觀察名單。若按照正常時間流程,中誠信國際需在榆次農(nóng)商行“18榆次農(nóng)商二級01”和“19榆次農(nóng)商二級”存續(xù)期內(nèi)進行持續(xù)跟蹤評級,并于每年7月31日前披露跟蹤評級報告。
關(guān)鍵詞: 不良貸款率 資產(chǎn)質(zhì)量承壓 銀行 主體評級降級
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