工行深圳分行引金融活水精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈末端

2021年政府工作報告首次單獨提及“創(chuàng)新供應鏈金融服務模式”，這意味著供應鏈金融已上升為國家戰(zhàn)略，其在解決中小微企業(yè)融資問題等方面的作用得到了高度的認可和扶持。

供應鏈金融是工行深圳市分行近年來著力發(fā)展的領域之一。近年來，工行深圳市分行以“客戶至上、服務實體”為宗旨，深入貫徹落實國家戰(zhàn)略部署，踐行“我為群眾辦實事”的大行擔當，大力發(fā)展數(shù)字供應鏈金融產(chǎn)品，引金融活水精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈末端，摸索出一條依托數(shù)字供應鏈發(fā)展普惠金融、精準支持產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)的創(chuàng)新路徑，不斷加大產(chǎn)業(yè)基礎高級化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化的金融支持力度。

推動數(shù)字供應鏈創(chuàng)新發(fā)展 為產(chǎn)業(yè)鏈注入金融“活水”

當前，市場競爭已逐步從個體企業(yè)之間的競爭轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)鏈之間的競爭，尤其是處于產(chǎn)業(yè)鏈末端的小微企業(yè)是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。近年來，得益于國家政策的高度重視和金融科技的發(fā)展，小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題有所緩解，但仍然面臨首貸難、信用貸款難等挑戰(zhàn)，影響產(chǎn)業(yè)鏈運作效率的提升。

針對此，依托區(qū)塊鏈等前沿技術，工行深圳市分行以“工銀e信”數(shù)字供應鏈產(chǎn)品為抓手，聚合核心企業(yè)、鏈條企業(yè)等多個協(xié)同主體，連接信息流、資金流、物流等，將核心企業(yè)到期付款承諾數(shù)字化，賦予其沿產(chǎn)業(yè)鏈逐級拆分、流轉(zhuǎn)和融資，業(yè)務辦理全流程線上化、系統(tǒng)自動審批，既安全可靠，滿足產(chǎn)業(yè)鏈多級流轉(zhuǎn)的實際業(yè)務需要，也方便小微企業(yè)辦理融資，當天申請實時到賬，使產(chǎn)業(yè)鏈上N級小微企業(yè)也可以高效便捷地獲得低成本在線融資。

“工銀e信”的創(chuàng)新服務模式打破傳統(tǒng)小微企業(yè)高度依賴擔保、抵押物的弊端，推動供應鏈融資半徑從“一級供應商”向“多級供應商”延伸，實現(xiàn)了信用的“可拆分”“可傳遞”，有效滿足產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)更為迫切的融資需求，實現(xiàn)全鏈條客戶授信融資，提升整體產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定性。

同時，工行深圳市分行進一步推動數(shù)字供應鏈業(yè)務向“標準化+定制化”轉(zhuǎn)型，根據(jù)小微企業(yè)的金融服務需求進行產(chǎn)品功能的靈活配置，賦能鏈上各方主體，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)獲取信用貸款和“首貸”服務，為供應鏈上的中小企業(yè)帶來更多機遇。

截至2021年6月末，該行已累計服務近60余條供應鏈，精準服務近千戶中小企業(yè)，發(fā)放融資超160億元，最小的數(shù)字供應鏈融資金額僅有1103元，產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋先進制造業(yè)、IT通訊和交通運輸行業(yè)等20個民生重點行業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)鏈各參與主體的健康發(fā)展，解決了產(chǎn)業(yè)鏈長尾客戶融資難、融資貴的問題，為產(chǎn)業(yè)鏈注入了金融“活水”，助力形成產(chǎn)業(yè)集聚和產(chǎn)業(yè)生態(tài)，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈升級轉(zhuǎn)型。

精準定制數(shù)字供應鏈融資方案 支持先進制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級

作為國有大行，工商銀行始終牢記使命，堅決貫徹落實制造強國戰(zhàn)略，以數(shù)字供應鏈金融為抓手，打造普惠金融發(fā)展新引擎，多措并舉為先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶護航減負，增強鏈上企業(yè)金融服務的獲得感和滿意度，全力支持先進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

與創(chuàng)維集團在供應鏈領域的創(chuàng)新合作便是工行積極推進供應鏈轉(zhuǎn)型升級，助力國家先進制造業(yè)發(fā)展的一個縮影。

創(chuàng)維集團是一家先進制造業(yè)跨國高科技集團公司，以研發(fā)制造消費類電子、智能電視、空調(diào)、冰箱、洗衣機、顯示器件、數(shù)字機頂盒等為主要產(chǎn)業(yè)，同時業(yè)務領域向智能電視平臺內(nèi)容運營、用戶價值延伸，在國內(nèi)智能家電領域處于龍頭地位，培育了供應鏈上一萬多家優(yōu)質(zhì)中小微型企業(yè)。

基于自身一三三四戰(zhàn)略，創(chuàng)維集團近年來加大了數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度。自2018年起，創(chuàng)維集團通過第三方供應鏈平臺為集團內(nèi)核心企業(yè)提供供應商結算電子化信息化服務方案，并擬在平臺上引入多家銀行作為資金方提供融資服務，但難題隨之而來，該集團供應商分布在全國各地，存在“客戶量大，單筆金額小”等問題，供應商在第三方平臺上難以用較短時間、較低成本獲得融資，第三方支付渠道清分效率也難以滿足創(chuàng)維集團的發(fā)展需求。

針對該集團供應鏈融資難題，工行深圳高新園支行深入研究、精準施策，根據(jù)其產(chǎn)業(yè)鏈交易特點，以線上化、場景化、數(shù)據(jù)化的方式，向創(chuàng)維集團供應鏈生態(tài)的合作伙伴提供低成本、線上便捷、安全可控的基于應收賬款債權的數(shù)字供應鏈融資方案，助力核心企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流，改善供應鏈結構。

通過該數(shù)字供應鏈融資方案，工行深圳市分行及供應商可以追蹤每項轉(zhuǎn)讓的狀況及供應鏈資產(chǎn)的處理情況，創(chuàng)維集團數(shù)字債權憑證最多可流轉(zhuǎn)到第八級供應商，因此供應商能夠依托創(chuàng)維集團良好的信用資質(zhì)享受當日結算即時融資的便利快捷，創(chuàng)維集團的整個產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈由此更加緊密。

該數(shù)字供應鏈融資方案還支持創(chuàng)維集團全國各地的鏈上企業(yè)線上一次預約、一次到網(wǎng)點完成異地結算賬戶開立，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供支付、結算、融資等一攬子高效、便捷的金融解決方案，實現(xiàn)精準“滴灌式”普惠金融服務，有效盤活鏈上中小微企業(yè)應收賬款資產(chǎn)，解決中小微企業(yè)信用融資難題，促進全鏈條企業(yè)協(xié)同發(fā)展。

上線一個半月時間，工行深圳市分行已與創(chuàng)維集團約250戶供應商進行融資對接，為近30戶供應商提供了融資支持。

提升金融服務效率 完善數(shù)字供應鏈金融生態(tài)建設

2021年7月12日，商務部、工業(yè)和信息化部、生態(tài)環(huán)境部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)局、中國物流與采購聯(lián)合會等8單位聯(lián)合印發(fā)通知，公布首批全國供應鏈創(chuàng)新與應用10個示范城市和94家示范企業(yè)，體現(xiàn)了商務部堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，大力推進現(xiàn)代化供應鏈創(chuàng)新發(fā)展的決心和魄力。深圳便是示范城市之一。

工行深圳市分行堅守金融為民初心，立足供應鏈實體，通過金融創(chuàng)新不斷適應新形勢新任務新要求，完善數(shù)字供應鏈金融生態(tài)建設，服務產(chǎn)業(yè)鏈上各場景、各環(huán)節(jié)和各類型的客戶，將資金真正注入到薄弱主體的生產(chǎn)經(jīng)營薄弱環(huán)節(jié)，形成共享共贏、伴生伴長的生態(tài)文化，實現(xiàn)各方的協(xié)同發(fā)展，延長產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈，共同助力提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭力，推動全產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

該行著力推動政府部門、核心企業(yè)、服務平臺、上下游供應鏈企業(yè)等參與主體以積極開放的態(tài)度各司其職、優(yōu)勢互補、資源共享和風險共擔，做好數(shù)據(jù)開放、確認債權、信用征集、信息共享等配合性工作，共同扶持產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)發(fā)展。加快與政府聯(lián)動支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，積極做好小微企業(yè)政府采購訂單融資業(yè)務推廣。已實現(xiàn)多個核心企業(yè)聯(lián)盟機構平臺與該行數(shù)字信用憑據(jù)融資系統(tǒng)端數(shù)據(jù)傳輸對接，打造個性化供應鏈融資服務系統(tǒng)。并做好供應鏈融資業(yè)務的對外溝通，積極參與第八屆中國供應鏈金融創(chuàng)新高峰論壇和區(qū)塊鏈技術賦能建筑裝飾業(yè)論壇活動，與核心企業(yè)、行業(yè)協(xié)會和金融科技公司進行供應鏈業(yè)務交流。

與此同時，工行深圳市分行通過金融科技應用解構風險與流程，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈融資需求適配性，鏈接產(chǎn)業(yè)鏈供產(chǎn)銷各環(huán)節(jié)、降低鏈上企業(yè)融資成本，穩(wěn)步推進數(shù)字供應鏈金融的規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新。推進制度標準化，保障聯(lián)盟機構合作標準化，大幅度提升與平臺合作的融資落地時效;推進流程整合和突破，加快與核心線上平臺的系統(tǒng)對接、線下供應鏈融資業(yè)務的數(shù)字化升級，一體化實現(xiàn)平臺內(nèi)資金清算、融資申請、簽約提款、業(yè)務處理等功能，保障供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的完整穩(wěn)定，提高供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈運行效率。

下一步，工行深圳市分行將繼續(xù)踐行國有大行使命擔當，在線上征信、數(shù)據(jù)對接、在線開戶、支付結算等領域繼續(xù)先行先試，構筑圍繞核心企業(yè)上下游的數(shù)字供應鏈金融生態(tài)，持續(xù)擴大服務覆蓋面，以金融力量賦能深圳地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級新動能，助力深圳社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為支持深圳“雙區(qū)”建設做更大貢獻。

關鍵詞： 工行深圳分行 金融活水 小微企業(yè) 產(chǎn)業(yè)鏈末端