多家銀行原始股在二手平臺被“叫賣”,你敢買嗎?
二手交易平臺不僅可以淘貨,還能買銀行的原始股份了。6月15日,北京商報記者在“閑魚”二手平臺交易網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn),有不少自然人股東在公開“叫賣”“拋售”手中所持有的銀行股份,被“叫賣”的銀行多以地方農(nóng)商行、農(nóng)村信用社為主。這些銀行股權(quán)的買賣定價較為“迷惑”,并未嚴(yán)格按照司法流程進(jìn)行,都是自然人股東隨機而定,買賣雙方不滿意還可以“砍價”商量價格,用這樣的方式成為一家銀行的股東,你敢嗎?
多家銀行原始股被“叫賣”
“出讓某銀行原始股份”“馬上就要上市”“可配股效益非常好”……銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓案例近年來屢見不鮮,多以企業(yè)股東主動轉(zhuǎn)讓或司法拍賣轉(zhuǎn)讓為主,不過,北京商報記者近日發(fā)現(xiàn),在“閑魚”二手平臺交易網(wǎng)站上,有不少自然人股東正在出售持有的銀行股權(quán)。這些銀行多以農(nóng)商行、農(nóng)村信用社為主,例如華融湘江銀行、汴京農(nóng)商行、浙江義烏農(nóng)商行、昆明市五華區(qū)農(nóng)村信用社、路橋農(nóng)村信用社、蘭州農(nóng)商行等。
有不少賣家打出“投資理財首選”“經(jīng)營效益高”等宣傳語吸引投資者的目光,從公布的交易信息來看,這些被交易的銀行股權(quán)數(shù)量不一,少則幾千股,多則數(shù)十萬股,通常賣家會在交易詳情中標(biāo)注被出售銀行股的出售價格、年分紅等具體信息。例如,一家自然人股東正在出售本人所持有的3萬股華融湘江銀行原始股,每股拋售6.8元,在交易信息中,這位自然人股東打出口號稱,“華融湘江銀行效益非常好、年分紅12%。近年準(zhǔn)備上市,本人因急需用錢,痛拋有緣人”。
“每年都有分紅、配股,年年效益名列前茅,現(xiàn)欲轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),買輛好車犒勞一下自己。”另一位自然人股東曬出了他持有的浙江義烏農(nóng)商行原始股金證,并標(biāo)注本交易僅支持自提、當(dāng)面交易。而有的自然人股東只在交易信息中標(biāo)明了“某地銀行原始股出售、有需要的私我”“誠意認(rèn)購者可適當(dāng)優(yōu)惠”等文案吸引投資者。
從自然人股東的描述中,待售的銀行股儼然成為了“香餑餑”,但北京商報記者在調(diào)查過程中卻發(fā)現(xiàn),這些股權(quán)并不“優(yōu)質(zhì)”,部分股權(quán)已出現(xiàn)分紅連續(xù)減少甚至不分紅的情況。一位西部地區(qū)自然人股東正在轉(zhuǎn)讓其持有的49.5萬股某農(nóng)商行股權(quán),他向北京商報記者介紹稱:“銀行往年的分紅記錄有20%、10%、6%,2020年沒有分紅。” 一位南方地區(qū)自然人股東李艷(化名)手中的原始股也出現(xiàn)了不分紅的情況:“2019年時,農(nóng)村信用社就開始改名,要更名為農(nóng)商行,那時就已經(jīng)不分紅了。”
談及此類股權(quán)交易模式,看懂研究院高級研究員卜振興分析稱,在“閑魚”二手平臺交易出售銀行股權(quán)為銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓提供了一個新的途徑,但是對于平臺有無股權(quán)轉(zhuǎn)讓的資質(zhì),以及股權(quán)轉(zhuǎn)讓定價、確權(quán)等仍存在各種問題。
隨機升降的“迷之”定價
不用繁瑣的手續(xù)就能成為一家銀行的股東,這看起來是一件“撿便宜”的大好事,但事實是否真的如此?北京商報記者進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于二手交易平臺上進(jìn)行股權(quán)交易的均為自然人股東,所以這些股權(quán)并沒有經(jīng)過正規(guī)的司法定價流程,而是由賣家隨機而定。
李艷向北京商報記者介紹稱,“我是2012年買到了手中持有的農(nóng)村信用社部分原始股,在購買初期花費40萬元,現(xiàn)在擬71萬元全部出售,因為購房所以要出售這筆股權(quán),誠心購買可以便宜一些,70萬元出售,價格是我自己定的,你接手之后也可以自己定價賣給別人”。
另一位自然人股東也直言:“并未走過司法程序,是行內(nèi)以前的員工,現(xiàn)在離職了想轉(zhuǎn)手原始股份,定價就是最開始購買時行內(nèi)給到的定價。”
將“閑魚”二手平臺和阿里司法拍賣平臺對比也可發(fā)現(xiàn),“閑魚”二手平臺中自然人股東給出的定價往往高于司法拍賣平臺的定價。以上述華融湘江銀行股權(quán)為例,5月25日,邵陽市美利亞房地產(chǎn)開發(fā)有限公司所有的近13.40萬股華融湘江銀行股權(quán)被拍賣,拍賣價格為36萬元,按此計算,這筆股權(quán)拍賣約合2.69元/股。而“閑魚”二手平臺中自然人股東給出的拋售定價為6.8元/股。
浙江義烏農(nóng)商行也是如此,在阿里司法拍賣平臺,該行一筆自然人持有的26.15萬股股金曾被拍賣,拍賣價格為59.6萬元,約合2.27元/股。在閑魚平臺上,一位自然人股東給出的轉(zhuǎn)讓價格為2.5元/股。
從定價上來說,資深銀行業(yè)分析人士王劍輝直言,此類平臺交易采用的是雙邊議價的方式,按理來說不存在欺詐行為,但需要關(guān)注的信息是,這種虛擬資產(chǎn)交易最大的風(fēng)險還是信用風(fēng)險,大多數(shù)自然人買家都不具備查詢手段,如果信息披露不透明,這樣就會對股權(quán)的定價產(chǎn)生一些影響。再加上這類交易規(guī)模較小,比較零散,統(tǒng)一監(jiān)管目前還不成熟,對于購買者來說還需要有更專業(yè)的眼光、更專業(yè)的分析能力才能去介入。
另一個值得玩味的細(xì)節(jié)是,大部分賣家都提到了原始股上市后獲取超額報酬的“真香定律”。所謂原始股是指公司申請公開上市之前發(fā)行的股票。在我國股市開展初期,原始股幾乎是暴富代名詞,通過公司上市,持股人甚至可以獲得數(shù)倍甚至百倍的收益。這也成為賣家著力宣傳的重點。
一位賣家向北京商報記者介紹稱,“我是因為買房需要資金周轉(zhuǎn)所以才出手,原始股比普通股票占有一定的優(yōu)勢,銀行馬上上市了,未來新股東獲得的報酬會更多”。李艷也透露稱,“農(nóng)村信用社目前正在改制為農(nóng)商行,未來肯定會上市”。但當(dāng)北京商報記者詢問該農(nóng)村信用社何時改制何時上市時,李艷稱自己并不清楚。
北京商報記者查詢多位賣家所出售的銀行股權(quán)也發(fā)現(xiàn),這些銀行并未出現(xiàn)在A股IPO候?qū)徟抨犆麊沃?,甚至未開啟上市輔導(dǎo)。事實上,銀行的上市之路絕非如此簡單。有銀行在輔導(dǎo)備案階段就開啟上市長跑,更有銀行在經(jīng)歷終止審查或撤回材料后才能重新出發(fā),往往動輒少則幾年,多則十幾年的光陰。同時,歷史沿革不合規(guī)、董監(jiān)高嚴(yán)重違法、業(yè)務(wù)合規(guī)性差、盡調(diào)不充分等,都會構(gòu)成上市審核的障礙。可以預(yù)見的是,隨著我國銀行競爭程度加強,盈利壓力加大,未來銀行上市審核將會更加嚴(yán)格。
股權(quán)細(xì)化操作指引待完善
在金融去杠桿、監(jiān)管加碼、同業(yè)競爭激烈的大環(huán)境下,中小銀行經(jīng)營壓力增大,城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行等中小銀行已經(jīng)成為股權(quán)轉(zhuǎn)讓臺上的“???rdquo;,在二手轉(zhuǎn)讓平臺“倒手”股權(quán)無疑折射出當(dāng)下銀行股權(quán)買賣的困境。
銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮分析稱,從底層原因分析,股權(quán)頻頻被轉(zhuǎn)讓是由于宏觀環(huán)境影響,銀行短期內(nèi)的業(yè)績表現(xiàn)未被看好,股東急于脫手。從監(jiān)管層面,需要聯(lián)合司法機構(gòu)制定專門的執(zhí)行制度;還應(yīng)進(jìn)一步制定股權(quán)管理專門的操作指引細(xì)化監(jiān)管行為,搭建專門的股權(quán)交易系統(tǒng)或流轉(zhuǎn)平臺為銀行提供便利。
王劍輝進(jìn)一步指出,如果銀行經(jīng)營相對穩(wěn)健,現(xiàn)金流相對充裕,銀行不妨可以考慮通過建立員工激勵機制或者通過股權(quán)回購維持股權(quán)的定價,作為一種主動性操作,在市場低迷的情況下能夠回收自己的股權(quán),再在景氣程度好的時候進(jìn)行減持,形成市值管理操作的可能性,這樣對銀行股權(quán)治理可能有一些幫助。
當(dāng)前,加強中小銀行股權(quán)治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。在卜振興看來,被轉(zhuǎn)讓的大部分都是體量較小的中小銀行,自然人股東對股權(quán)的定價較為模糊,容易造成定價偏離正常估價的市場風(fēng)險問題,而當(dāng)面交易的方式,也對受讓人對轉(zhuǎn)讓人的資質(zhì)以及股權(quán)的真實性認(rèn)定提出了更高的要求。其次“閑魚”平臺并無股權(quán)轉(zhuǎn)讓資質(zhì),如何辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓也存在問題,有可能面臨欺詐等風(fēng)險。
“閑魚”主打的功能是閑置交易平臺,會員只要使用淘寶或支付寶賬戶登錄,無需經(jīng)過復(fù)雜的開店流程,即可達(dá)成包括一鍵轉(zhuǎn)賣個人淘寶賬號中“已買到寶貝”、自主手機拍照上傳二手閑置物品以及在線交易等諸多功能。那么此類虛擬交易股權(quán)方式“閑魚”二手交易平臺是否支持?北京商報記者從該平臺客服人員處了解到,“平臺主要轉(zhuǎn)讓閑置商品,關(guān)于銀行股權(quán)或者是一些虛擬類的商品,不建議用戶發(fā)布和售賣,因為平臺發(fā)布的標(biāo)的眾多,一般情況下,審核到此類交易模式會直接下架,有的審核不到,就會顯示為持續(xù)在線的狀態(tài)”。上述客服人員提醒稱,“一般銀行股權(quán)虛擬商品都不建議交易,因為此類商品不好核實,和實物不一樣,實物有物流出現(xiàn)問題平臺都能核實到。如果用戶想購買此類商品,一定要聯(lián)系對方保留好所有憑證,后續(xù)出現(xiàn)爭議,還可以申請退款、同時申請客服介入進(jìn)行處理。。
(北京商報記者孟凡霞 宋亦桐)
關(guān)鍵詞: 銀行原始股 二手平臺 股權(quán)細(xì)化操作 買賣定價
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