多省市加入到金融科技監(jiān)管沙盒中，部分地區(qū)已進行項目公示

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點正在提速。6月14日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，6月以來，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點頻傳新動向，公示試點應(yīng)用即將突破三位數(shù)。除了首批9個試點省市外，山東、湖北等多個省市也加入到金融科技監(jiān)管沙盒中，其中部分地區(qū)已經(jīng)開始進行項目公示。

根據(jù)央行濟南分行6月2日披露的信息，山東省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組啟動創(chuàng)新應(yīng)用公開征集工作，打響了9個試點省市以外地區(qū)開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的“第一槍”。繼山東省之后，6月8日-10日間，湖北、貴州、新疆、大連、山西5個省市密集就金融科技創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)布征集公告。

試點省市加速擴容，從應(yīng)用征集到項目公示的時間也有所縮短。6月4日，央行濟南分行對山東省首批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應(yīng)用進行了公示，3個入選項目類別均為“金融服務(wù)”，具體為恒豐銀行推出的“基于人工智能的風(fēng)險交易預(yù)警服務(wù)”、齊魯銀行推出的“基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的涉農(nóng)信貸服務(wù)”、工商銀行與中國移動山東分公司聯(lián)合推出的“基于多方數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)的普惠信貸服務(wù)”。

而于6月8日發(fā)布征集公告的湖北，也在6月11日對首批2個擬納入湖北省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管的項目進行了公示。具體來看，湖北省首批2個創(chuàng)新應(yīng)用類型均為金融服務(wù)，分別是由建設(shè)銀行湖北省分行和建信金融科技有限責(zé)任公司聯(lián)合推出的“基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的資金管理服務(wù)”，以及武漢眾邦銀行推出的“基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的小微企業(yè)融資服務(wù)”。

中國人民大學(xué)助理教授王鵬表示，自2020年以來，以央行為代表的監(jiān)管部門對于開展金融業(yè)務(wù)的相關(guān)機構(gòu)提出了更高的合規(guī)性、安全性等方面要求，尤其對于開展創(chuàng)新型金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)，通過技術(shù)手段、按照傳統(tǒng)金融機構(gòu)監(jiān)管邏輯進行監(jiān)管成為明確方向。

“越來越多的省市加入監(jiān)管沙盒試點，是試點工作穩(wěn)步推進積累經(jīng)驗、提升效率后的必然結(jié)果，也與監(jiān)管部門對于金融活動整體的監(jiān)管態(tài)勢與監(jiān)管策略具有一致性。”王鵬指出，一切金融活動都要被納入監(jiān)管的大背景下，監(jiān)管沙盒項目試點持續(xù)推進也釋放了信號，開展金融活動的相關(guān)主體要不斷接受監(jiān)管沙盒測試，否則將可能被要求退出市場。

除了新加入的試點省市外，首批應(yīng)用試點省市中也有地區(qū)公示了新一批應(yīng)用名單，廣州于6月4日對外公示了其第二批創(chuàng)新應(yīng)用情況，共計4個項目入選。而在6月以來公示的項目中，銀行參與度為100%，涉及大數(shù)據(jù)、知識圖譜、多方數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)等多項技術(shù)，入選的創(chuàng)新應(yīng)用仍然主要聚焦在金融應(yīng)用場景。

另據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至6月14日，全國共計15個省市公告進行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用項目征集，共計11個地區(qū)已有21個批次、99項創(chuàng)新應(yīng)用對外公示。在公示項目中，除了北京首批6個應(yīng)用未進行分類外，剩余93個應(yīng)用包括40項“科技產(chǎn)品”以及53項“金融服務(wù)”。

值得一提的是，北京商報記者注意到，金融科技監(jiān)管創(chuàng)新公示項目并未全盤落地。以北京公示的第三批5個創(chuàng)新應(yīng)用名單為例，在央行營業(yè)管理部3月22日發(fā)布的《關(guān)于北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應(yīng)用提供服務(wù)的公告》中，僅提到3個創(chuàng)新應(yīng)用通過復(fù)審?fù)瓿傻怯?，將向用戶正式提供服?wù)。

另有知情人士向北京商報記者坦言，從創(chuàng)新應(yīng)用審核、公示再到落地的多個環(huán)節(jié)，均有嚴格限制，未能落地的項目表明其存在不足之處，在完成整改后仍有落地空間。

在王鵬看來，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用試點是一項長期工作，需要不斷從規(guī)則、技術(shù)、平臺約束以及監(jiān)管策略等方面持續(xù)發(fā)力。在這一過程中為避免出現(xiàn)各個省市、機構(gòu)一哄而上的局面，監(jiān)管部門勢必會對入箱項目以及落地流程進行全方位的層層把關(guān)，“當?shù)?span id="iueceou" class="keyword">金融機構(gòu)、科技企業(yè)是否具備相應(yīng)的技術(shù)水平，團隊質(zhì)量能否過關(guān)，當?shù)厥袌鋈萘繋缀危@些都是試點地區(qū)應(yīng)該注意的問題”。

王鵬認為，當前關(guān)于各地關(guān)于金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用試點工作多處于摸索階段，尤其是一些金融、科技發(fā)展水平相對滯后的地區(qū)。試點工作明顯加速，但大多地區(qū)仍處于運動式的非常態(tài)化狀態(tài)。未來隨著試點省市、項目不斷新增，監(jiān)管政策法規(guī)不斷規(guī)范，創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用的技術(shù)手段、使用場景、資金背景等方面都將不斷豐富，也將會有更多地區(qū)建立監(jiān)管沙盒的常態(tài)化機制。

(記者 岳品瑜 廖蒙)

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