規(guī)避“沉睡卡”風險，喚醒部分“沉睡卡”，應成為銀行一項法定義務

隨著移動支付的興起，人們出門購物都不再揣著銀行卡了，只需帶上一部手機，就可以代替現金支付。因此，不少銀行卡被用戶“打入冷宮”不再使用，時間長了逐漸變成了“沉睡”賬戶。去年年底以來，不少銀行發(fā)出公告稱，要將長期不動的“睡眠賬戶”和不符合規(guī)范的“超量賬戶”進行清理。各銀行均表示，清理工作是為了落實監(jiān)管要求，加強賬戶管理，防范電信網絡詐騙風險，更好保障客戶資金安全。(相關報道見A9版)

銀行卡在中國普及已經好多年，大部分人的錢包中都有一兩張卡，以便“應急”所需。然而，不少儲戶的金融意識淡薄，往往在不經意間“犯規(guī)”。如何正確使用銀行卡，仍讓很多老百姓疑惑不解。特別是，用戶如何處置“沉睡卡”，更是具有隨意性。統(tǒng)計數據顯示，截至2016年年底，“沉睡卡”已多達21.9億張，在這背后，卻隱藏著經濟、信用、法律等諸多風險?；诖耍y行開展清理銀行卡專項行動，重點對“沉睡卡”進行銷戶處理，也是維護儲戶利益的一種積極舉措。

對于銀行清理“沉睡卡”，不少儲戶表示不知情。可見，一些銀行未盡到主動告知義務，宣傳力度不夠。此外，銀行作為銀行卡的發(fā)行和管理機構，對“沉睡卡”的處置標準也不盡相同。比如，有的銀行稱“沉睡卡”會自動注銷;有的銀行允許儲戶通過網上和電話注銷;有的銀行要求帶身份證在柜臺注銷;有的銀行則表示如果銀行卡綁定了其他業(yè)務，不能注銷;更有甚者，建議用戶“扔掉就行”。銀行規(guī)定不一，導致一些用戶無所適從，要么讓銀行卡繼續(xù)“沉睡”下去，要么隨手扔掉;更有貪圖小利者，將“沉睡卡”出租、出借、出售。

事實上，讓銀行卡長期“沉睡”，本身就是一種風險。目前有的銀行卡，還是收取年費的，即使儲戶不發(fā)生任何交易，年費也依然會從本人的卡上扣除。而信用卡“沉睡”的危害將會更大。“沉睡”的信用卡，一般而言是不會消費但也要交年費，如果由于持卡人疏忽，有欠款未還，將會直接影響個人的信用;就算是無欠款的信用卡，幾年下來僅年費一項也會是一筆不小的數目。至于將“沉睡卡”出租、出借、出售，則有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風險，甚至需要承擔相應的刑事責任。

銀行清理“沉睡卡”，僅是管理服務第一步，幫儲戶喚醒“沉睡卡”，才是雙贏選擇。即使銀行要對“沉睡卡”銷戶，也要盡到對儲戶的告知義務，趨利避害，不能損害儲戶利益。如今優(yōu)質的金融服務已經成為體現銀行競爭力的一個重要方面，而優(yōu)質服務不僅體現在工作人員的言行與態(tài)度，更體現在業(yè)務規(guī)定的公正和透明。具體到銀行卡的使用和處置，規(guī)避“沉睡卡”風險，喚醒部分“沉睡卡”，應成為銀行一項法定義務。銀行應進一步規(guī)范銀行卡申領、使用、注銷等程序，強化銀行卡賬戶管理，完善銀行卡業(yè)務風險管控，維護用戶的利益。

張西流

關鍵詞： 沉睡卡 銀行清理銷戶