進(jìn)一步加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型為各家銀行發(fā)展普惠金融的重要方向

2021年全國“兩會”正如火如荼召開，解決小微企業(yè)融資問題依然是各方關(guān)注的重點(diǎn)?！墩ぷ鲌蟾妗分赋觯^去一年，政府面對歷史罕見的沖擊，在“六穩(wěn)”工作基礎(chǔ)上，明確提出“六保”任務(wù)，特別是保就業(yè)保民生保市場主體，以保促穩(wěn)、穩(wěn)中求進(jìn)。支持銀行定向增加貸款并降低利率水平，對中小微企業(yè)貸款延期還本付息，大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長50%以上，金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元。

在2021年重點(diǎn)工作中，明確要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置;要求金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分;大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上;今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。

作為推動普惠金融發(fā)展主力軍的商業(yè)銀行過去一年在普惠金融方面做了哪些工作?取得了哪些成績?今年又將如何加強(qiáng)自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，進(jìn)一步做好普惠金融工作以落實(shí)《政府工作報告》要求?中國網(wǎng)財經(jīng)記者在兩會期間就以上問題采訪了多家商業(yè)銀行。

2020年全國普惠型小微企業(yè)貸款余額增速超30%

小微企業(yè)融資難和融資貴一直是世界性難題。自黨的十八屆三中全會通過《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》正式提出“發(fā)展普惠金融”以來，國家制定出臺了一系列促進(jìn)普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和政策措施，以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解小微企業(yè)融資困境。過去一年來，面對突如其來的新冠肺炎疫情，我國銀行業(yè)從增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面四個方面對小微企業(yè)強(qiáng)化金融服務(wù)，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關(guān)，普惠金融服務(wù)效率和質(zhì)量明顯提高。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%。

人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在近日召開的國務(wù)院新聞辦公室發(fā)布會上，在介紹推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況時表示，2020年，銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)有關(guān)國際組織報告，中國普惠金融服務(wù)達(dá)到世界先進(jìn)水平。

據(jù)悉，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建設(shè)銀行針對疫情防控全產(chǎn)業(yè)鏈及受疫情影響的小微企業(yè)提供“云義貸”專屬服務(wù)，對個體工商戶群體推出“個體工商戶經(jīng)營快貸”“個體工商戶抵押快貸”等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，對處于初創(chuàng)期、信用積累不足、缺少金融服務(wù)對接的，快速滿足客戶，加強(qiáng)首貸服務(wù)，提高金融服務(wù)覆蓋。截至2020年末，建設(shè)銀行“小微快貸”等新模式產(chǎn)品已累計為超過177萬戶小微企業(yè)和個體工商戶投放貸款超過3萬億元。

農(nóng)業(yè)銀行產(chǎn)品服務(wù)“多”，推出“農(nóng)銀e貸”線上系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)戶等各類普惠客戶提供多樣的線上貸款服務(wù)。將農(nóng)行普惠金融服務(wù)輸出至國家部委、地方政府各類數(shù)字政務(wù)平臺，擴(kuò)寬服務(wù)渠道，讓更多小微企業(yè)能夠享受到便捷、高效的金融服務(wù)。截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超過9600億元，信貸支持157萬戶普惠客戶，金融服務(wù)457萬小微企業(yè)。

交通銀行發(fā)揮“長三角龍頭銀行”優(yōu)勢，立足“上海主場”，積極對接上海“兩張網(wǎng)”建設(shè)，圍繞市民生活、醫(yī)療和小微企業(yè)等大普惠需求，借助數(shù)據(jù)、算法、算力和金融科技手段，打造“惠民、利民、便民”的“交銀e辦事”產(chǎn)品。

廈門國際銀行2020年全年累計推出包括“房E貸、小微E貸、融易貸、成長貸、‘興安貸+’”在內(nèi)多款普惠貸款產(chǎn)品，通過科技賦能，大大提升了該行“無接觸式”信貸服務(wù)水平，進(jìn)一步加大對小微企業(yè)的信貸支持。

四川天府銀行探索針對有“核心技術(shù)”、“輕資產(chǎn)”特征的創(chuàng)新型科技小微企業(yè)的融資解決方案，通過綁定“高新小微企業(yè)+高級知識人才+優(yōu)質(zhì)上游訂單”作為核心風(fēng)控邏輯，結(jié)合風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行風(fēng)險分擔(dān)，研發(fā)小微企業(yè)商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款、小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款、小微科創(chuàng)貸三款專屬產(chǎn)品，成為唯一入圍四川省知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)促進(jìn)中心合作、首批入駐四川省科技協(xié)會搭建的“天府科技云”平臺的城商行，完成了四川全省范圍內(nèi)科創(chuàng)貸平臺搭建，積極扶持科技創(chuàng)新類小微企業(yè)發(fā)展。

在服務(wù)創(chuàng)新方面，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出面向小微企業(yè)的一站式移動金融服務(wù)平臺——“惠懂你”。支持線上貸款測額、預(yù)約開戶、客戶識別、在線授權(quán)，以及貸款申請、簽約、支用、還款等功能在移動端的快捷辦理，為客戶提供7?24小時全天候服務(wù)，實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路、讓企業(yè)少跑路，讓普惠金融服務(wù)很便捷的呈現(xiàn)在企業(yè)主手中，有效滿足普惠型融資時間急、頻次高的需求。截至2020年末，“惠懂你”訪問量已突破1.1億次，提供授信金額近4400億元。

農(nóng)業(yè)銀行在掌銀、網(wǎng)銀端推出專門服務(wù)小微企業(yè)的“普惠e站”，企業(yè)主不用跑銀行，在手機(jī)、電腦上輕輕一點(diǎn)，便可獲得一站式、全天候的各類金融服務(wù)。僅開戶一項(xiàng)，可以線上預(yù)約、指定網(wǎng)點(diǎn)、指定服務(wù)人員，開戶時間由原來的3至4個小時縮短至半小時。

交通銀行在上海地區(qū)率先推出的“信用就醫(yī)無感支付”，為市民提供“先就醫(yī)、后付費(fèi)”的就醫(yī)體驗(yàn)，助力醫(yī)療機(jī)構(gòu)提升運(yùn)營效率、降低營運(yùn)成本。

浙商銀行積極通過線上化 “非接觸式”服務(wù)模式讓小微企業(yè)可以“一次不用跑”拿到貸款，年末線上化小微貸款授信規(guī)模超過1000億元。

進(jìn)一步加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型以提升服務(wù)質(zhì)效

《政府工作報告》在對2021年重點(diǎn)工作部署中明確，要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置;要求金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分;大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上;今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。

2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，各銀行機(jī)構(gòu)又將如何加強(qiáng)自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，進(jìn)一步做好普惠金融工作以落實(shí)《政府工作報告》要求?

中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪多家銀行了解到，進(jìn)一步加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型力度以提升服務(wù)質(zhì)效為各家銀行2021年發(fā)展普惠金融的重要方向。

具體來看，農(nóng)業(yè)銀行將用更多的數(shù)據(jù)為客戶精準(zhǔn)畫像，減少銀企信息不對稱，降低對抵質(zhì)押物依賴，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。

浙商銀行為進(jìn)一步提升小微企業(yè)融資便利性，將大力推動小微金融產(chǎn)品和服務(wù)的線上化創(chuàng)新，加快推進(jìn)抵押登記線上辦理，積極推廣隨易貸、循環(huán)貸等隨借隨還類貸款產(chǎn)品，提升普惠金融群體獲得感和服務(wù)體驗(yàn)。

四川天府銀行將圍繞“數(shù)據(jù)”、“平臺”、“團(tuán)隊(duì)”建設(shè)方針，利用云計算、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿技術(shù)，建成大數(shù)據(jù)建模實(shí)驗(yàn)室，實(shí)現(xiàn)異源異構(gòu)數(shù)據(jù)抽取整合，結(jié)合數(shù)據(jù)挖掘與建模平臺實(shí)現(xiàn)風(fēng)控模型敏捷開發(fā);組建培養(yǎng)數(shù)字化領(lǐng)域人才團(tuán)隊(duì)，涵蓋大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制、大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷領(lǐng)域等，高效推進(jìn)小微授信業(yè)務(wù)發(fā)展。

廈門國際銀行將加速貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，打磨數(shù)字零售信貸產(chǎn)品矩陣，打造全行級數(shù)字小微信貸平臺，深耕推出創(chuàng)新普惠小微產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化信貸流程。

鄭州銀行將推進(jìn)先進(jìn)同業(yè)對接合作，借鑒杭州銀行“三專一創(chuàng)五獨(dú)立”的科創(chuàng)金融發(fā)展模式，加快先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化落地，進(jìn)一步優(yōu)化科創(chuàng)金融方案，支持中原科技城建設(shè)。

微眾銀行表示，將堅(jiān)守“讓金融普惠大眾”使命，堅(jiān)持“互聯(lián)網(wǎng)銀行”的初衷和合作共贏，探索可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字普惠金融之路。(記者 曾薔)

關(guān)鍵詞： 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 銀行 普惠金融