監(jiān)管“升格” 震懾違規(guī)金融消費者權利保護再強化

為加快建立完善有利于保護金融消費者權益的機制，央行近日發(fā)布《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》(以下簡稱《辦法》)，從金融機構規(guī)范、消費者金融信息保護及相關法律責任等方面作出詳細規(guī)定?！掇k法》于2020年11月1日起實施。

央行有關部門負責人表示，金融消費者權益保護機制與一般消費領域的消費者權益保護機制存在差異，《中華人民共和國消費者權益保護法》中的相關內(nèi)容在金融領域應當進行更為細致的規(guī)定。2016年，央行印發(fā)了金融消費者權益保護實施辦法，并于去年修訂后向社會公開征集意見。此次發(fā)布的《辦法》中，央行結合新需求、新情況、新問題等進行了修訂和增補相關條款，也將原規(guī)范性文件升格為部門規(guī)章。

具體來看，《辦法》對于銀行、支付機構的經(jīng)營行為中劃出多條紅線?！掇k法》指出，金融機構不得利用技術手段、優(yōu)勢地位，強制或變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或服務;不得通過附加限制性條件的方式要求消費者購買、使用協(xié)議中未作明確要求的產(chǎn)品或服務;不得明示或者暗示保本、無風險或者保收益等，對非保本投資型金融產(chǎn)品的未來效果、收益或者相關情況作出保證性承諾。對金融產(chǎn)品和服務進行信息披露時，應當使用有利于金融消費者接收、理解的方式。

針對個人財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息等金融信息的保護問題，《辦法》規(guī)定，銀行、支付機構不得收集與業(yè)務無關的消費者金融信息，不得采取不正當方式收集消費者金融信息，不得變相強制收集消費者金融信息;銀行、支付機構收集消費者金融信息用于營銷、用戶體驗改進或者市場調(diào)查的，應當以適當方式供金融消費者自主選擇是否同意。

同時，《辦法》還規(guī)定了相關法律責任。銀行與支付機構有未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務有關的重要內(nèi)容等行為，按照法律、行政法規(guī)給予處罰;有關法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，央行或其分支機構應當根據(jù)情形單處或者并處警告、罰款。

央行有關負責人指出，原規(guī)范性文件沒有配置相應罰則，對侵害金融消費者合法權益的違法違規(guī)行為震懾力有限?！掇k法》專章設置了法律責任，解決了金融消費者權益保護領域違法違規(guī)成本較低的問題。

央行表示，下一步，將持續(xù)做好《辦法》的落地實施工作，進一步規(guī)范銀行、支付機構提供金融產(chǎn)品和服務的行為，切實保護金融消費者合法權益。銀行、支付機構應當嚴格落實《辦法》各項要求，切實承擔起保護金融消費者合法權益的主體責任，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)。

關鍵詞： 違規(guī)金融消費者權利