“惡意投訴”索賠類金融黑產(chǎn)正被聯(lián)合打擊 律師：或涉刑罰

從多方獲悉，近期監(jiān)管部門正加強力度，聯(lián)合打擊針對銀行、保險、消費金融公司等惡意投訴形成的金融“黑色產(chǎn)業(yè)”。有銀行、保險、消費金融公司透露，近期公司通過聯(lián)合公安等部門已成功處置了多起客戶惡意投訴進行索賠的案例。

這類黑產(chǎn)早已是行業(yè)一大弊病。一些不愿意還款的客戶勾結(jié)所謂“中介代理機構(gòu)”，以向金融監(jiān)管部門惡意投訴等為由，對當事金融機構(gòu)進行“索賠”，牟取不正當利益。業(yè)內(nèi)人士指出，好在越來越多的金融監(jiān)管部門與公安部門合作，打擊這類涉嫌非法獲利的行為。

消費金融公司客戶惡意投訴險些入獄

2019年5月，劉先生通過某消費金融公司借款1萬元用于個人房屋裝修，期間因個人原因未及時還款，造成逾期。逾期后不久，劉先生接到了消費金融公司的催收電話提醒，告知其不按時還款將影響個人征信，并有可能遭受法律制裁。此后催收員多次電話提醒劉先生，但他不以為意且均未還款。

逾期后，不斷增長的罰息以及每日的電話催收讓劉先生并不安生。但他沒想著及時還款，反而動起了歪心思，通過網(wǎng)上認識“中介老哥”，精心“導(dǎo)演”了一場騙局。在“中介老哥”指導(dǎo)下，劉先生不僅偽造了與消費金融公司“催收人員”的微信聊天記錄，還偽造了與“催收公司、催收人員”的通話記錄和錄音，并且多次誘導(dǎo)正常催收人員做出違規(guī)行為，最后以此向監(jiān)管部門投訴，借此向消費金融公司施壓，以求平賬和賠償。

在消費金融公司核查和聯(lián)合警方調(diào)查之下，劉先生主動交代了自己通過網(wǎng)絡(luò)中介獲取反催收技巧，企圖采用偽造材料、惡意投訴等方式，實現(xiàn)躲避債務(wù)、獲得賠償?shù)饶康?。劉先生的案例帶來深刻教?xùn)：惡意投訴行為不僅給金融機構(gòu)帶來損失，擾亂了正常的金融市場秩序，還對客戶本身造成許多不良后果和影響。

多地多部門聯(lián)合打擊“惡意逃廢債”

事實上，對于惡意投訴、惡意逃避債務(wù)等問題，近年來多地多部門持續(xù)加強打擊力度。7月30日召開的2020年防范和處置非法集資年中工作座談會，明確部署了下一階段重點工作。其中之一便是“全力清償挽損”，要將追贓挽損作為風險處置的核心要求，加大對網(wǎng)貸平臺借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，切實提高資產(chǎn)處置效能等。借款人無論是“老賴”，還是通過惡意投訴等方式逃避債務(wù)，顯然屬于惡意逃廢債行為，正處在被打擊范圍內(nèi)。

今年6月，大連市銀保監(jiān)局公告稱，與市公安局、市場監(jiān)管局、宣傳部、網(wǎng)信辦等部門并達成共識，從維護消費者合法權(quán)益和金融秩序穩(wěn)定出發(fā)，建立聯(lián)動工作機制，共同研究聯(lián)合工作舉措，堅決打擊“黑產(chǎn)”惡意投訴。

此外，今年5月，山西運城市公安局發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境，打擊金融領(lǐng)域“惡意投訴代理，非法獲利”行為的通告》指出，近期有不法機構(gòu)和人員以“專業(yè)維權(quán)”的名義，利用高頻、固定的方式，向金融機構(gòu)施壓，要求“全額退保、借貸返息”，并以此牟利。為此，運城市金融辦、公安局、銀保監(jiān)局督促金融機構(gòu)加強投訴通道建設(shè)，聯(lián)手依法嚴厲打擊“惡意投訴代理”。

律師：“惡意投訴”情節(jié)嚴重的或涉刑罰

當下，信用卡消費、消費金融服務(wù)已成為市場主流，擁有廣泛的客戶群體。這也催生了信用卡套現(xiàn)、傳授或運用非法反催收技巧謀取不當利益、貸款詐騙等一批黑灰色產(chǎn)業(yè)，嚴重擾亂我國金融市場秩序。對此，國家曾多次出臺相關(guān)政策并予以嚴厲打擊，金融機構(gòu)針對此類行為也是采取零容忍態(tài)度。法律措施已成為打擊惡意投訴、維護金融市場秩序的有效手段之一。

一位長期服務(wù)金融機構(gòu)相關(guān)案件的執(zhí)業(yè)律師表示，像劉先生這樣，可謂得不償失，自食苦果。按照我國刑法相關(guān)規(guī)定，采取偽造證據(jù)材料、惡意投訴以求不當利益的行為，將涉嫌犯敲詐勒索罪。針對敲詐勒索的刑法處罰“數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

鄭重提醒廣大消費者：當自身名下產(chǎn)生金融機構(gòu)借款后，應(yīng)主動及時還款，維護自身良好信用;如迫不得已產(chǎn)生逾期，應(yīng)主動聯(lián)系金融機構(gòu)進行協(xié)商，切不可動歪腦筋;否則容易“人財兩失”，既面臨債務(wù)壓力，又可能涉及違法犯罪。

關(guān)鍵詞： “惡意投訴”類金融黑產(chǎn)