擾亂金融和社會(huì)秩序　多地嚴(yán)打“套路貸”

借款3萬元,被各種套路,一年后竟“滾”成800萬元!最近,各地頻頻曝出“套路貸”案件,引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

近期,中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等四部門聯(lián)合下發(fā)通知,要求規(guī)范民間借貸。多地公安機(jī)關(guān)開始嚴(yán)厲打擊“套路貸”,抓獲大量涉案人員,涉案金額從數(shù)百萬元到數(shù)千萬元不等。“套路貸”為何能屢屢成功“套路”?

擾亂金融和社會(huì)秩序　多地嚴(yán)打“套路貸”

2016年8月初,在杭州做服裝生意的鄭女士因急需用錢,經(jīng)中介介紹,向一“寄賣行”老板借款3萬元,之后不斷“被違約”,被迫反復(fù)借新債還舊債,一年后鄭女士3萬元借款竟“滾”成了800萬元。這是杭州公安機(jī)關(guān)偵破的一起典型“套路貸”案例。

所謂“套路貸”,是犯罪嫌疑人以非法占有為目的,以違約金、保證金等各種名目騙取受害人簽訂不利于受害人的借款合同,再以各種方式讓受害人違約,最終侵吞受害人財(cái)產(chǎn)。

近期,多地公安機(jī)關(guān)對(duì)“套路貸”展開嚴(yán)厲打擊。在浙江,僅杭州一地,就抓獲涉黑“套路貸”涉案人員300余名;在山西,運(yùn)城市公安局一次收網(wǎng)行動(dòng)就打掉26家涉嫌“套路貸”的“車貸”“網(wǎng)貸”“信用貸”公司;在江蘇,南京、無錫公安相繼披露系列涉黑“套路貸”案,涉案金額從數(shù)百萬元到數(shù)千萬元不等。

“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),“套路貸”犯罪組織化程度高,大多是公司化運(yùn)營;組織或參與者熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù)和法律知識(shí),擅于鉆法律空子;與黑惡勢(shì)力關(guān)聯(lián)密切,在催收中常使用暴力或軟暴力;迷惑性強(qiáng),一些受害者進(jìn)入圈套尚不自知;資金來源多樣,有的來自銀行貸款,有的私下募集,也有一部分是自有資金。

“落入‘套路貸’陷阱,往往會(huì)被逼賣房賣車,甚至可能面臨家破人亡的悲慘境遇。”朗盈律師事務(wù)所主任沈玉宇說,“‘套路貸’雖披著民間借貸的外衣,但與正規(guī)民間借貸有本質(zhì)區(qū)別,是以借款為名行非法占有受害人財(cái)物之實(shí),實(shí)質(zhì)是一種違法犯罪行為。”

“近年來,民間借貸發(fā)展迅速,以暴力催收為主要表現(xiàn)特征的非法活動(dòng)愈演愈烈,嚴(yán)重?cái)_亂了經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)秩序。”最近,四部門下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為　維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》指出了“套路貸”的危害,并明確規(guī)定,未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動(dòng)。

借新還舊層層加碼 軟硬兼施索要債務(wù)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然“套路貸”形式不同,套路繁多,但萬變不離其宗,其套路主要有以下幾步:

——簽訂虛高借款合同,制造虛假銀行流水。合同上寫明的借款數(shù)遠(yuǎn)高于實(shí)際借款數(shù),承諾只要按期還款,虛高部分不需要償還。在實(shí)際操作中,這部分虛高的費(fèi)用確實(shí)會(huì)打到借款人的銀行卡上,為后期索取債務(wù)留下銀行流水憑證。只是這部分現(xiàn)金提取出來后,會(huì)被債主立即取回。

南京市玄武區(qū)公安分局偵破的一起案件中,市民林某在一家中介公司貸款45萬元,合同上卻寫明貸款90萬元。中介公司給林某銀行卡匯款90萬元,到賬后馬上收走45萬元作為“保證金”,并承諾如按期還息還款,就不用償還這45萬元。中介公司還以手續(xù)費(fèi)、簽字費(fèi)等名義收取110900元,林某實(shí)際到手339100元。各種套路下,林某最終沒能如期還息,債務(wù)由45萬元變成90萬元,另外還要承擔(dān)3.8%的月息。

——“被違約”控制受害人,借新還舊層層加碼。與正規(guī)民間借貸不同,“套路貸”不喜歡貸款人提前或按時(shí)還貸。如果貸款人要提前或按時(shí)還貸,借貸公司會(huì)通過各種手段讓貸款人無法按時(shí)還貸。“被違約”后,之前在合同中埋下的各種套路就會(huì)啟用,如收取高額違約金、拖車費(fèi)、誤工費(fèi)等,其中最主要的方式是讓貸款人向關(guān)聯(lián)公司借新債還舊債,不斷推高貸款額度。

杭州市民王某就是這樣被套路的。2016年10月,王某為朋友擔(dān)保貸款2萬元,簽合同時(shí)虛增至4萬元。后朋友突然失聯(lián),“被違約”后,王某只得聽從借貸公司安排,向另一家借貸公司借款4萬元,這次合同借款又虛高至6萬元。不久后又再次“被違約”,不得已再向其他公司借貸。如此循環(huán)往復(fù),最終債務(wù)從4萬元“滾”到140萬元。

——軟硬兼施索要債務(wù),借助訴訟侵占財(cái)產(chǎn)。在催討債務(wù)過程中,“套路貸”公司常會(huì)采取暴力或軟暴力手段,如非法拘禁、跟蹤盯梢、滋擾親屬、強(qiáng)扣車輛等,有的甚至?xí)灾爸圃斓募俸贤?、假流?通過訴訟、財(cái)產(chǎn)保全等司法手段侵占受害人財(cái)產(chǎn)。

在山西運(yùn)城公安破獲的微貸網(wǎng)公司一案中,6名受害人均被以違約之名強(qiáng)扣車輛。在杭州公安查獲的一些案件中,一些“套路貸”公司還成立所謂的“法務(wù)組”,專門負(fù)責(zé)暴力催收。有公司甚至在受害人簽完合同、貸款尚未到手,就認(rèn)定其“違約”,并強(qiáng)扣車輛。

受害者舉證難維權(quán)難　應(yīng)規(guī)范民間借貸開發(fā)更多金融產(chǎn)品

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),向“套路貸”借款的主要是急需用錢又無法從銀行貸到款的一部分人群,或者涉世不深、對(duì)“套路貸”知之甚少的年輕人。他們大都深信自己能及時(shí)將錢還上,卻不知早已陷入“套路貸”團(tuán)伙一環(huán)一環(huán)的圈套中。

江蘇省無錫市公安局濱湖分局有關(guān)辦案人員介紹,這類案件辦理有三難,一是“套路貸”公司主要負(fù)責(zé)人犯罪故意認(rèn)定難,他們一般不會(huì)直接參與放貸后的暴力催收、敲詐勒索等行為;二是敲詐勒索罪名認(rèn)定難,“套路貸”公司有合同在手,受害人卻是口說無憑;三是一些“套路貸”公司擅于使用軟暴力,非法拘禁等罪名認(rèn)定難。

“‘套路貸’的可怕之處在于,犯罪嫌疑人善于利用法律規(guī)則制造有利于自己的證據(jù)。”杭州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長賈勤敏說,“打官司打的是證據(jù),受害人往往拿不出被套路的證據(jù)。當(dāng)被‘套路貸’團(tuán)伙起訴后,受害人不一定能得到法律支持。”

法律人士建議,司法機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)“套路貸”罪名適用、定罪數(shù)額、共同犯罪認(rèn)定、跨區(qū)域管轄等問題進(jìn)行進(jìn)一步明確和細(xì)化。多地辦案人員認(rèn)為,一方面對(duì)“套路貸”要嚴(yán)厲打擊,另一方面應(yīng)在規(guī)范民間借貸行為的同時(shí)改進(jìn)金融服務(wù),鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品,更好滿足市場需求。此外,要廣泛宣傳“套路貸”的危害、作案手法,讓廣大群眾有防范意識(shí),避免被“套路”。

關(guān)鍵詞： 套路