中小銀行轉(zhuǎn)型大打“科技牌” 科技人員占比猛增

對于中小銀行來講，要實(shí)現(xiàn)與國有大行競爭中的彎道超車，金融科技或正成為新捷徑。

記者梳理2017年上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家中小銀行不約而同提到加速科技創(chuàng)新，加快建設(shè)智慧金融，提升線上業(yè)務(wù)量占比。從具體時(shí)間上來看，多家中小銀行加大線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，同時(shí)在人員配比上，加大了對科技人員或科技部門的投入。

線上交易轉(zhuǎn)化加速

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)2600.44億筆，同比增長46.33%;離柜交易金額達(dá)2010.67萬億元，同比增長32.06%;行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率87.58%。

從上市銀行公布的年報(bào)情況來看，去年銀行的科技金融成果落地主要集中在“智能柜臺(tái)”、“無人網(wǎng)點(diǎn)”上，與此同時(shí)，不少銀行線上業(yè)務(wù)活躍度大增。

以上海銀行為例，上海銀行在年報(bào)中表示把握金融核心，加大科技應(yīng)用，加快建設(shè)智慧金融。2017年末，在線渠道和自助渠道結(jié)算分流率90.84%，同比提升5個(gè)百分點(diǎn);個(gè)人手機(jī)銀行和個(gè)人微信銀行客戶數(shù)分別為313.79萬戶、216.55萬戶，分別較上年末增長43.92%、55.36%。報(bào)告期末，線上個(gè)人客戶數(shù)1286.57萬，較上年末增長83.19%，居同業(yè)領(lǐng)先;年度活躍客戶數(shù)345.42萬，較上年末增長310.38%。報(bào)告期內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易筆數(shù)為9356.64萬筆，較上年增長212.50%。同時(shí)，利用在線直銷銀行平臺(tái)，有效補(bǔ)充物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋限制，非分行所在地客戶數(shù)1205.5萬，占比93.70%。其中電子聯(lián)名卡移動(dòng)支付(ePay)業(yè)務(wù)全國首創(chuàng)，客戶數(shù)187.14萬，累計(jì)交易筆數(shù)1534.05萬筆，累計(jì)交易額25.30億元。

江蘇銀行截至2017年末，布放智能柜臺(tái)的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)188 家，占全行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)的34.9%，智能柜臺(tái)覆蓋面占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)超過三分之一。遷移至智能柜臺(tái)的個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)共13大類40項(xiàng)功能，占全部個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)品種的75%。同時(shí)，江蘇銀行也在研究線上產(chǎn)品銷售體系，理財(cái)、保險(xiǎn)、基金線上銷量均超80%，同比提升10%。線上平臺(tái)引流實(shí)現(xiàn)突破，客戶總數(shù)達(dá)到2707.09萬戶，增長381.33%。

科技人員占比提升

在人員配比上，銀行也逐漸加大了對科技人員的投入，多家中小銀行金融科技人員數(shù)量大幅提升。

上海銀行2017年年報(bào)顯示，該公司去年科技人員增幅9.3%，成立科技管理委員會(huì)數(shù)字化創(chuàng)新管理辦公室，統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化創(chuàng)新工作。其中，基于大數(shù)據(jù)服務(wù)能力推進(jìn)金融業(yè)務(wù)數(shù)字化、自動(dòng)化和智慧化，通過量化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)授信、精確管理，在線消費(fèi)貸款審批處理時(shí)間縮短至秒級，日處理峰值超過30萬筆。

江蘇銀行在金融科技上的資金投入達(dá)到營業(yè)收入的1%。與之同步的是，該行科技人員在員工總數(shù)中的占比已經(jīng)接近4%。

除上述兩家銀行外，截至2017年12月31日，寧波銀行在崗員工12185人，其中信息科技人員398人，占比3.27%。而在2016年末時(shí)，公司在崗員工11600人，其中信息科技人員344人，占比2.97%。

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