新金融2.0時代下 國內(nèi)銀行應該做些什么?
全球知名管理咨詢公司奧緯咨詢?nèi)涨鞍l(fā)布報告指出,新的經(jīng)濟發(fā)展模式將從多個維度重塑新金融2.0時代下的金融體系。報告認為,推動這一變革的因素包括金融行業(yè)市場化的深入、經(jīng)濟全球化程度的提高,金融科技的崛起以及不斷加快的監(jiān)管變化。
報告指出,中國國內(nèi)銀行目前面臨由于利差收窄導致利潤下降,來自金融科技企業(yè)的競爭壓力,不斷變化的監(jiān)管環(huán)境以及對海外市場運營和監(jiān)管環(huán)境缺乏了解等多方面挑戰(zhàn)。
報告認為,如果中國銀行機構(gòu)想要在2030年成為贏家,目前必須專注于有效地開展戰(zhàn)略性金融資源管理、全面采用數(shù)字化銀行以及實施明確的全球化戰(zhàn)略三項舉措。
“這些戰(zhàn)略舉措將幫助中國銀行機構(gòu)解決當前面臨的內(nèi)外部挑戰(zhàn)。”奧緯咨詢董事合伙人、北京辦公室主管翁濤表示,中國銀行機構(gòu)必須改變傳統(tǒng)思維模式,有效地將戰(zhàn)略性金融資源管理融入業(yè)務流程,充分利用數(shù)字化銀行,同時加快全球化發(fā)展,為下一階段的增長做好準備。
他認為,戰(zhàn)略性金融資源管理作為一個總框架,能夠為資本、流動性以及其他基本金融資源制定定價與分配方法。它涉及在現(xiàn)有流程中嵌入嚴格的實踐模塊,并提供支持性的分析工具,涵蓋銀行的所有領(lǐng)域。
奧緯咨詢統(tǒng)計,2018年1月以來,中國銀行監(jiān)管機構(gòu)一共發(fā)布了12份監(jiān)管報告。監(jiān)管正在收緊,包括禁止ICO的公告、針對P2P行業(yè)的專項監(jiān)管、強化對政府融資平臺的監(jiān)管、資管新規(guī)的發(fā)布等。“隨著監(jiān)管變化步伐加快,資源管理也變得越來越重要”。
奧緯咨詢董事合伙人、大中華區(qū)金融服務部聯(lián)合主管PeterReynolds表示,中國已經(jīng)將銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并成一個新的“超級監(jiān)管機構(gòu)”??梢灶A見,監(jiān)管將進一步加強,這將對杠桿率、流動性和融資穩(wěn)定性提出新的要求。市場領(lǐng)導者必須尋求新的方法來優(yōu)化它們的金融業(yè)務規(guī)范,以實現(xiàn)可持續(xù)的長期增長。
PeterReynolds認為,鑒于在中國市場開展數(shù)字化變革的復雜性,中國的銀行機構(gòu)必須積極學習并采用數(shù)字化銀行業(yè)務,以提高生產(chǎn)力,同時降低運營成本。
這些措施包括在銀行內(nèi)部管理和運營上構(gòu)建自動化和標準的工具、通過AI等工具為客戶創(chuàng)造差異化的體驗產(chǎn)品、并最終將解決方案嵌入到整個生態(tài)體系中,實現(xiàn)多場景應用和多方信息實時共享。
奧緯咨詢董事合伙人、大中華區(qū)金融服務部聯(lián)合主管盛海諾認為,中國的“一帶一路”倡議和人民幣國際化為中國銀行機構(gòu)實現(xiàn)全球化創(chuàng)造了機遇。他認為,中國銀行機構(gòu)的全球化可以采取兩種形式。
首先,基于自身對中國市場的深入了解,幫助引進外國投資者,為現(xiàn)有客戶提供全球化產(chǎn)品。其次,中國銀行機構(gòu)也要“走出去”,在國外市場開展本地化業(yè)務。
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