自貢、北海等地松綁公積金貸款政策，全面反彈還是一城一策？

首付比從6成降至4成、取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”、對(duì)符合條件的二孩或三孩家庭貸款額度從60萬(wàn)元提高到80萬(wàn)元……據(jù)新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近一個(gè)月來(lái)，包括浙江寧波、山東青島、安徽馬鞍山、四川自貢、廣西北海等在內(nèi)的多個(gè)地區(qū)，花式“松綁”了公積金貸款政策。

1月20日，5年期以上LPR報(bào)價(jià)時(shí)隔21個(gè)月首次下調(diào)。在不少個(gè)人房貸中占據(jù)更大比重的商業(yè)性貸款利率也普遍下調(diào)，且放款提速。貝殼財(cái)經(jīng)記者咨詢的北上廣深四地8家銀行中，最短放款時(shí)間為7天；1月25日咨詢的自貢、北海兩地2家銀行，在資料準(zhǔn)備齊全的情況下，最短放款時(shí)間僅為1個(gè)工作日。

在最新一次發(fā)布會(huì)上，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，房地產(chǎn)最核心的特征之一是區(qū)域性，在房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制管理框架下，更多的是落實(shí)城市屬地責(zé)任，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)形勢(shì)，因城施策實(shí)施房地產(chǎn)調(diào)控。

受訪的業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，從大趨勢(shì)看，后續(xù)還會(huì)有城市跟進(jìn)放松房貸政策。對(duì)于很多人關(guān)心的房地產(chǎn)市場(chǎng)會(huì)不會(huì)反彈，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在“房住不炒”基調(diào)下，房地產(chǎn)市場(chǎng)不太可能全面進(jìn)入大規(guī)模上漲區(qū)間，而是開(kāi)始從高速向中高速換擋，進(jìn)入更為有序的良性循環(huán)。

降低首付比、取消“認(rèn)房又認(rèn)貸”，多地公積金貸款政策“松綁”

多地公積金政策在近一個(gè)月里花式“松綁”。

四川自貢市對(duì)公積金貸款首套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從“認(rèn)房又認(rèn)貸”改為“只認(rèn)貸不認(rèn)房”。據(jù)1月18日自貢市住房公積金管理中心發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整住房公積金政策相關(guān)問(wèn)題的通知》既無(wú)住房公積金貸款記錄又無(wú)尚未完清的住房商業(yè)貸款，按首套房貸款政策執(zhí)行；有一筆已結(jié)清的住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款，按二套房貸款政策執(zhí)行。

自貢市公積金中心工作人員向貝殼財(cái)經(jīng)記者介紹稱，對(duì)在該市正常繳存6個(gè)月以上公積金的職工，首套房公積金貸款執(zhí)行3.25%利率，二套為3.575%。公積金貸款額度根據(jù)申請(qǐng)人已婚未婚、購(gòu)買(mǎi)的是一手或二手房等不同情況，上限在35萬(wàn)元-50萬(wàn)元間。

廣西北海是今年全國(guó)首個(gè)降低首付比例的城市。1月12日，北海市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金貸款政策的通知》，明確繳存職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房或申請(qǐng)第二次住房公積金貸款的，最低首付款比例由60%下調(diào)至40%。

北海市公積金中心工作人員介紹，該市公積金貸款額度也根據(jù)申請(qǐng)人不同情況有差異，未婚人士貸款額度上限40萬(wàn)元，已婚人士貸款額度上限50萬(wàn)元。

除了上述兩地，近期還有多個(gè)三四線城市對(duì)公積金貸款政策做出調(diào)整。其中，寧波從今年1月1日起加大對(duì)二孩、三孩家庭的支持，此類家庭連續(xù)繳存住房公積金滿2年，首次申請(qǐng)且用于首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度由60萬(wàn)元/戶提高至80萬(wàn)元/戶。

同樣是自2022年1月1日起，安徽省馬鞍山市對(duì)高層次人才（無(wú)論單方還是夫妻雙方），住房公積金連續(xù)繳存6個(gè)月以上，在馬鞍山行政區(qū)域內(nèi)首次購(gòu)買(mǎi)普通商品住房（含二手房）時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款，最高可貸60萬(wàn)元；青島則是對(duì)膠東四市（煙臺(tái)、威海、濰坊、日照）范圍內(nèi)的繳存職工來(lái)青島，在青島設(shè)立住房公積金個(gè)人賬戶即可發(fā)起轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)膠東五市繳存職工享受同城待遇。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個(gè)人住房貸款迎來(lái)多維度松綁，在減輕購(gòu)房者負(fù)擔(dān)的同時(shí)有利于緩解中小城市庫(kù)存去化壓力，提升行業(yè)景氣度。從公積金層面支持二孩、三孩家庭生育政策，則體現(xiàn)了公積金保障的屬性。

商貸利率“破5”城市漸多，放款提速至最快1天

和公積金貸款相比，商業(yè)性住房按揭貸款是很多人房貸中的“大頭”，尤其在一線城市，公積金貸款可能只有百萬(wàn)元上下，其余大部分都是商貸。2022年以來(lái)，多個(gè)城市開(kāi)始下調(diào)按揭貸款利率，降至5%以下的城市漸多，深圳、蘇州等地都有銀行作出類似調(diào)整。

在上周LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下降0.05%后，各地銀行房貸利率下降動(dòng)作更加“整齊劃一”。貝殼財(cái)經(jīng)記者上周咨詢的北上廣深四地8家銀行，房貸利率普遍下調(diào)，且放款提速，最短放款時(shí)間為7天。

貝殼財(cái)經(jīng)記者1月25日咨詢的自貢、北海兩地銀行，放款速度更快。自貢一家國(guó)有銀行的信貸部經(jīng)理稱，該行首套按揭貸款執(zhí)行5.68%利率、二套利率為6.22%，均跟隨LPR報(bào)價(jià)下行了0.05%；首套首付比3成，二套首付比5成。在過(guò)戶后資料準(zhǔn)備齊全情況下，最快1個(gè)工作日就能放款。

北海一家國(guó)有銀行信貸部經(jīng)理介紹，該行也是“過(guò)完戶馬上可放款”。利率和首付比方面，該行對(duì)首套按揭貸款執(zhí)行6.05%利率、二套利率為6.5%，比半個(gè)月前都降了0.1%；首套首付比為3成，二套為3.5成。

“我們看到商業(yè)貸款周期縮短，這實(shí)際上是對(duì)去年下半年房地產(chǎn)信貸放款速度過(guò)慢的一種補(bǔ)償，去年下半年房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)出現(xiàn)了一定程度的失速現(xiàn)象。今年初，各地房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸回暖，既是國(guó)家政策引導(dǎo)的作用，也是房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)發(fā)展客觀規(guī)律影響的結(jié)果。從這個(gè)角度來(lái)看，未來(lái)房地產(chǎn)信貸的發(fā)放將會(huì)進(jìn)入更加有序的區(qū)間?！北P(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚稱。

預(yù)計(jì)還會(huì)有地區(qū)跟進(jìn)放松政策，距離房地產(chǎn)市場(chǎng)反彈仍有距離

放松政策的城市會(huì)越來(lái)越多嗎？

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)記者表示，預(yù)計(jì)后續(xù)全國(guó)其他城市也會(huì)積極跟進(jìn)，在公積金貸款首付比下降后，甚至商業(yè)銀行貸款也可能有降低首付的動(dòng)作。他還表示，首付比例下調(diào)比貸款利率下調(diào)的效應(yīng)更大，客觀上更容易激活房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易行情。

江瀚稱，這種松綁并不是全方位的，也不是那種大水漫灌式的房地產(chǎn)信貸政策的支持，而是有針對(duì)性的進(jìn)行松綁。被松綁的對(duì)象往往是剛需群體或城市急缺的特殊人才，從這個(gè)角度來(lái)看，房地產(chǎn)所起到的人才吸引器的作用正在日益明顯。

對(duì)于房地產(chǎn)是否會(huì)反彈，江瀚認(rèn)為，從長(zhǎng)期房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的角度看，當(dāng)前離反彈可能還有較大距離。

“整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)依然處于一個(gè)發(fā)展穩(wěn)健超過(guò)大漲的狀態(tài)，在房住不炒這個(gè)理念的貫徹實(shí)施下，房地產(chǎn)市場(chǎng)想要全面進(jìn)入大規(guī)模上漲區(qū)間也是不太現(xiàn)實(shí)的?！苯硎?，房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始步入高速向中高速換擋的階段，市場(chǎng)發(fā)展逐漸進(jìn)入有序的良性循環(huán)。

關(guān)鍵詞： 公積金