19家理財(cái)子公司上半年盈利百億 興銀凈賺20億奪魁

中小銀行要退出理財(cái)業(yè)務(wù)？

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，近期有市場(chǎng)傳言稱，未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將無(wú)法再新增理財(cái)業(yè)務(wù)，即存量規(guī)模鎖定，逐步消化。

9月9日，多名商業(yè)銀行人士回應(yīng)時(shí)代財(cái)經(jīng)稱，“目前沒(méi)有收到相關(guān)的通知?！?/p>

值得關(guān)注的是，9月8日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》。

銀保監(jiān)會(huì)表示，通過(guò)建立專門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性管理規(guī)定，進(jìn)一步完善了理財(cái)公司規(guī)則體系，有助于督促理財(cái)公司完善流動(dòng)性管理機(jī)制，提高管理能力，更好推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，目前已有29家理財(cái)公司（含外方控股的合資理財(cái)公司）獲批籌建，其中21家獲批開(kāi)業(yè)。

作為凈值化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵角色，各家理財(cái)公司的業(yè)績(jī)備受關(guān)注。

時(shí)代財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)得知，目前已公布業(yè)績(jī)的19家銀行理財(cái)子公司均實(shí)現(xiàn)盈利，上半年合計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)101.18億元，其中興銀理財(cái)以凈利潤(rùn)19.83億元居于榜首，招銀理財(cái)凈賺15億位居第二。

產(chǎn)品規(guī)模方面，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、工銀理財(cái)及農(nóng)銀理財(cái)四家公司余額均突破萬(wàn)億。

中小銀行退出理財(cái)？“沒(méi)有通知”

近日有市場(chǎng)傳言稱，未設(shè)立理財(cái)子公司的銀行將無(wú)法再新增理財(cái)業(yè)務(wù)，即存量規(guī)模鎖定，逐步消化。

有媒體報(bào)道，多位銀行高管對(duì)于該消息表示屬實(shí)。不過(guò)時(shí)代財(cái)經(jīng)咨詢了多名商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理，得到的答復(fù)均為“目前沒(méi)有收到相關(guān)的通知?！?/p>

其中浙商銀行內(nèi)部人士告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“這個(gè)消息是沒(méi)有落實(shí)的，如果后續(xù)有監(jiān)管要求，我們也會(huì)依法依規(guī)進(jìn)行調(diào)整”。

江西銀行一名理財(cái)經(jīng)理則表示，“沒(méi)有聽(tīng)到關(guān)于不能新增的消息，我們行一直都有做理財(cái)業(yè)務(wù)，包括凈值產(chǎn)品和穩(wěn)健產(chǎn)品都有，這幾天都有不少客戶購(gòu)買(mǎi)了大額理財(cái)。”

同日，民生銀行人士也向時(shí)代財(cái)經(jīng)透露，“理財(cái)業(yè)務(wù)目前都在做，沒(méi)有受到什么影響，凈值化產(chǎn)品居多?！?/p>

據(jù)報(bào)道，區(qū)域性中小銀行設(shè)立理財(cái)子公司需要達(dá)到一定門(mén)檻，業(yè)內(nèi)對(duì)此有共識(shí)，即理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)到1000萬(wàn)，同時(shí)一個(gè)省區(qū)內(nèi)部理財(cái)公司的數(shù)量不會(huì)超過(guò)兩家。

這個(gè)門(mén)檻的高低程度如何？

前述江西銀行理財(cái)經(jīng)理告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“按照我們行的規(guī)模來(lái)看，這個(gè)門(mén)檻應(yīng)該不算高，如果之后要申請(qǐng)理財(cái)子牌照，難度應(yīng)該也不會(huì)太大，只是要視政策要求而定。”

值得關(guān)注的是，日前銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》答記者問(wèn)，針對(duì)理財(cái)公司管理責(zé)任提出四點(diǎn)要求，其中最重要的一點(diǎn)是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行的全流程。

銀保監(jiān)會(huì)提到，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)部門(mén)和崗位、配備充足具備勝任能力的人員負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理職責(zé)的主要負(fù)責(zé)人對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)主要責(zé)任。

此外，理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，并與投資管理部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，同時(shí)加強(qiáng)第三方合作管理，確保及時(shí)充分獲取相關(guān)信息，滿足理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理需要。

19家均盈利，理財(cái)規(guī)模超10萬(wàn)億

2021年是資管新規(guī)過(guò)渡期最后一年，銀行理財(cái)規(guī)范“跑向最后一公里”。

銀保監(jiān)會(huì)近日披露，截至今年7月末，全部理財(cái)存量整改任務(wù)已完成近七成，預(yù)計(jì)今年年底前絕大部分銀行機(jī)構(gòu)可完成整改。

作為銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵角色，理財(cái)子公司的經(jīng)營(yíng)情況備受關(guān)注。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，目前獲批開(kāi)業(yè)的21家理財(cái)子公司，除浦發(fā)理財(cái)處于籌建、廣銀理財(cái)未公告業(yè)績(jī)外，其余19家的經(jīng)營(yíng)情況均已披露。

整體理財(cái)規(guī)模來(lái)看，截至今年6月末，19家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)到11.69萬(wàn)億元。其中，招銀理財(cái)、興銀理財(cái)、工銀理財(cái)和農(nóng)銀理財(cái)均在萬(wàn)億以上，分別為2.64萬(wàn)億元、1.61萬(wàn)億元、1.25萬(wàn)億元及1.12萬(wàn)億元，處在7000億-9000億區(qū)間的有交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、中郵理財(cái)、建信理財(cái)及平安理財(cái)。

地方商行由于理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)較小，包括南銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的7家理財(cái)子公司存續(xù)規(guī)模在5億-3000億之間，其中杭銀理財(cái)規(guī)模最小，為5.06億元。華夏理財(cái)、光大理財(cái)、信銀理財(cái)及蘇銀理財(cái)則未對(duì)產(chǎn)品余額進(jìn)行披露。

從盈利能力來(lái)看，興銀理財(cái)以凈利潤(rùn)19.83億元居于首位，招銀理財(cái)凈賺15.57億元位居第二。此外，平安理財(cái)、交銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)及中郵理財(cái)分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.2億元、6.06億元、5.85億元、5.29億元、4.85億元及4.47億元，工銀理財(cái)則稍有落后，凈利為3.33億元。

總資產(chǎn)方面，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)及中郵理財(cái)五家超過(guò)百億，分別為187.05億、166.09億、139.80億、114.38億及102.35億元，第二梯隊(duì)招銀理財(cái)、交銀理財(cái)、興銀理財(cái)分別為97.7億元、96.03億及86.07億元。

凈值化產(chǎn)品規(guī)模也較受關(guān)注。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，截至今年7月末，各大銀行凈值型理財(cái)產(chǎn)品占比已超過(guò)80%；同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%；保本理財(cái)、不合規(guī)短期產(chǎn)品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時(shí)下降超過(guò)98%。

從各個(gè)銀行的情況來(lái)看，凈值化產(chǎn)品占比呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，地方商行較為突出。以南銀理財(cái)為例，其目前的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為2895.39億元，凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到96.6%；蘇銀理財(cái)凈值型產(chǎn)品余額3531億元，占比超95%；興銀理財(cái)凈值化產(chǎn)品占比83.69%。

值得關(guān)注的是，平安、交銀雖手握理財(cái)子牌照，但仍積極開(kāi)展代銷業(yè)務(wù)。

交通銀行在財(cái)報(bào)中提到，公司積極拓展行外代銷機(jī)構(gòu)，上半年實(shí)現(xiàn)行外代銷產(chǎn)品余額1764.11億元，占比17.13%；平安銀行則指出，適度拓展代銷渠道，上半年通過(guò)理財(cái)系統(tǒng)及簽約代銷行實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入600億元以上。

與此同時(shí)，時(shí)代財(cái)經(jīng)查閱其他銀行數(shù)據(jù)得知，目前多數(shù)銀行未開(kāi)展代銷理財(cái)業(yè)務(wù)。

關(guān)鍵詞： 19家 理財(cái) 子公司 上半年