百融云創(chuàng)幫助銀行識別涉詐風險實現(xiàn)賬戶分層差異化管理

在涉詐風險頻發(fā)的當下，銀行機構在賬戶管理方面也面臨了一系列的挑戰(zhàn)。針對此問題，百融云創(chuàng)為銀行機構提供了一個更佳的解決方案，基于成熟的算法技術及深厚的行業(yè)實踐經(jīng)驗，百融云創(chuàng)專為銀行負債端賬戶打造了賬戶分級分類管理解決方案，全面提高銀行識別涉詐風險，優(yōu)化賬戶分層差異化管理的能力。

百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案從個人賬戶和企業(yè)賬戶兩類賬戶體系入手，通過五級風險分類，為新開賬戶、存量賬戶提供全方位、全生命周期、動態(tài)化管控。

新開賬戶：

在個人賬戶層面，百融云創(chuàng)圍繞信息核驗、司法風險、涉詐風險、信用風險四個維度進行全面管控;在企業(yè)賬戶層面，圍繞信息核驗、經(jīng)營風險排查、司法風險排查、關聯(lián)風險排查、信用風險評估五個維度進行全面核查，以極高風險、高風險、中風險、低風險、極低風險五個等級劃分風險光譜，完成賬戶的分類管理，并實施差異化的攔防策略，提升涉詐等風險客戶的識別、攔截和管控能力。

值得一提的是，團伙欺詐也是風險的重要來源。百融云創(chuàng)依托關系圖譜技術，在個人賬戶層面，通過多維分析節(jié)點之間的精準定位關聯(lián)風險，預防群體欺詐的發(fā)生。在企業(yè)賬戶層面，整合客戶關系族譜和交易信息，形成包含交易雙方及關聯(lián)方的完整交易鏈，在此基礎上引入圖分析技術，深度挖掘高風險客戶。

存量賬戶：

百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案不僅適用于新開賬戶，也適用于存量賬戶的管理，對全量存量客戶進行定期監(jiān)控，實現(xiàn)快速分級分類。同時，還能協(xié)同金融機構開展聯(lián)合建模，挖掘有效的特征，更精準地識別欺詐客戶風險。

在多種能力的結合下，百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案展現(xiàn)出多項優(yōu)勢：

多維分析

方案具有強大的智能分析能力，能夠充分評估客戶多維度的風險，使得金融機構能夠充分實現(xiàn)賬戶的分級分類。

快速落地

方案支持API接口標準化對接，同時也可以根據(jù)客制化需求實現(xiàn)本地化快速部署。

有效緩解“資產(chǎn)荒”壓力

當前，金融機構面臨一定程度的資產(chǎn)荒，方案能夠幫助金融機構選擇優(yōu)質客戶，通過提供信用風險評估參考，幫助金融機構針對目標客群進行信貸營銷，獲取有效資產(chǎn)。

百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案已在某城商行得到有效應用，該銀行主動適應銀行賬戶管理的新形勢、新要求，積極實施銀行結算賬戶風險分類分級管理措施，建立“風險為本”“精細管理”為導向的賬戶管理體系。

在這個背景下，雙方很快達成了合作，得益于標準化對接和專業(yè)化服務，百融云創(chuàng)賬戶分級分類管理解決方案在短短兩個月內就完成了落地，并取得了非常顯著的效果。

據(jù)統(tǒng)計，在百融云創(chuàng)的助力下，行方涉詐賬戶風險識別準確率達到90%以上，人力成本節(jié)約50%以上。同時，該方案實現(xiàn)了行內全量賬戶(包括新開客戶和存量客戶)全覆蓋，行方也得以實現(xiàn)了100%賬戶分層分級。

對于銀行機構而言，百融云創(chuàng)所提供的方案合規(guī)而搞笑，符合政策監(jiān)管要求，且在隔離資金風險、保護賬戶安全、阻斷欺詐“資金鏈”等環(huán)節(jié)均起到了積極的作用，受到了客戶的一致好評。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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