多地小貸公司被扼喉，監(jiān)管部門嚴(yán)查“贖樓貸”“過橋貸”等業(yè)務(wù)

監(jiān)管正對貸款資金違規(guī)涌入樓市的通道進行一一封堵。6月3日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，繼銀行之后，如今包括廣州、深圳、北京多地的小貸公司均被扼喉，監(jiān)管主要嚴(yán)查的業(yè)務(wù)包括“贖樓貸”“過橋貸”等，也有地方監(jiān)管就經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)對小貸公司進行約談。

比如，廣州市地方金融監(jiān)督管理局強調(diào)要針對小貸公司加大監(jiān)管力度，要求廣州各區(qū)金融工作部門進行違規(guī)貸款排查，督促轄區(qū)各小貸公司全面停止違規(guī)“贖樓貸”“過橋貸”業(yè)務(wù)，不得直接或變相發(fā)放住房按揭貸款，并針對小貸公司相關(guān)業(yè)務(wù)進行全覆蓋的現(xiàn)場檢查。

無獨有偶，深圳地區(qū)也在行動。深圳市地方金融監(jiān)督管理局6月2日連發(fā)兩條消息，為防止經(jīng)營性信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，近期對富德、企聯(lián)、金贏信、大信、亞聯(lián)財?shù)?家小貸公司進行了監(jiān)管約談。并強調(diào)，未來將繼續(xù)保持從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，結(jié)合現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、梳理信訪舉報線索等途徑，嚴(yán)厲打擊房地產(chǎn)市場違規(guī)融資行為，督促小貸公司切實回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，助推深圳經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

除了廣深兩地外，北京地區(qū)也在嚴(yán)查。今年3月，北京市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人便表態(tài)，小貸公司應(yīng)嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定審慎經(jīng)營，嚴(yán)禁小貸公司資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場。

“小貸公司有接近9000多億元的資金，這個體量不容小覷。”蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，銀保監(jiān)會一直重申堅決落實“房住不炒”，遏制房地產(chǎn)泡沫化。而此次地方金融局管控小貸，這是監(jiān)管有步驟地控制資金進入房地產(chǎn)的操作，也釋放了監(jiān)管限制資金流入房地產(chǎn)，已經(jīng)從銀行業(yè)機構(gòu)擴展到地方金融組織，這意味著將擴大資金流入房地產(chǎn)的監(jiān)控范圍。未來一定會有更多地區(qū)跟進監(jiān)管。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮同樣稱，監(jiān)管此舉一方面是為規(guī)范小貸資金用途，應(yīng)當(dāng)用于為實體經(jīng)濟服務(wù)，另一方面則是貫徹“房住不炒”原則，避免經(jīng)營貸淪為炒房杠桿的“幫兇”，預(yù)計后續(xù)會有更多地區(qū)跟進。

多地監(jiān)管曾出手，主要還是因為市場亂象頻出。正如廣州市地方金融監(jiān)督管理局指出，在核查銀行個人經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入樓市時，發(fā)現(xiàn)個別小貸公司有“過橋貸”“贖樓貸”等業(yè)務(wù)。例如，對有銀行出具的經(jīng)營貸同貸書等文件的客戶，小貸公司向其發(fā)放貸款做資金周轉(zhuǎn)等用途，但因貸后管理把關(guān)不嚴(yán)，有客戶將上述資金用于償還房貸，再用經(jīng)營貸償還小貸公司貸款，進而達到用經(jīng)營貸替換房貸的目的。

6月3日，北京商報記者以購房名義向北京多個貸款中介咨詢時，一業(yè)務(wù)員便告訴記者，其有多家小額貸款公司貸款資源，可以通過消費貸的形式進行貸款，在了解記者的一系列貸款情況及個人資質(zhì)后，對方稱可以聯(lián)系多家小貸公司下發(fā)30萬元左右的首付貸，貸款年利率在10%左右。

被問及這一貸款用于購房是否合規(guī)時，前述業(yè)務(wù)員稱，“你的貸款可以說是消費貸款，在申請的時候不用提及買房就不會有大問題”。

孫揚告訴北京商報記者，現(xiàn)在銀行堵得嚴(yán)，很多消費者為了買房，就去尋求小貸公司資金。主要是因為小貸公司對于流入房地產(chǎn)的資金查得不嚴(yán)，很多業(yè)務(wù)員不問小貸資金流向，也不問是否流入房地產(chǎn)，因此被鉆了孔子，亂象屢禁不止。

對于如何從根本上杜絕小貸資金違規(guī)入樓市，孫揚認(rèn)為，要對小貸公司業(yè)務(wù)實現(xiàn)穿透式監(jiān)管，要在監(jiān)管規(guī)定中設(shè)立禁止業(yè)務(wù)和行為的紅線，而且要嚴(yán)格把關(guān)小貸公司上崗人員的資質(zhì)。

“對于那些違反規(guī)定幫助客戶繞過銀行監(jiān)控的行為嚴(yán)厲處罰，比如禁止從業(yè)資格，甚至終身禁業(yè)等，要對小貸公司的高管人員進行嚴(yán)格準(zhǔn)入，對于無視監(jiān)管規(guī)定，甚至協(xié)助客戶獲得資金用于房地產(chǎn)的高管，要有明確的處罰，比如罰款、禁業(yè)等。還要對小貸公司的評級進行降級，對這種小貸公司要禁止銀行機構(gòu)給其融資，掐斷其資金來源。”孫揚說道。

另從機構(gòu)角度，蘇筱芮建議，小貸公司事前階段需加強對申請主體資質(zhì)的各項審核，告知申請主體違規(guī)用于炒房的后果;事中需加大對資金流向的監(jiān)測;事后則需加大對違規(guī)機構(gòu)及違規(guī)從業(yè)人員的處罰力度，通過樹立一批典型要案以震懾市場。

北京商報記者 岳品瑜 劉四紅

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