多地紛紛上調(diào)房貸利率，是否會(huì)繼續(xù)“提價(jià)”？

近期，廣州、深圳等一線城市紛紛上調(diào)房貸利率。融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年4月20日-2021年5月18日，42個(gè)城市中有21個(gè)城市的房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中，3個(gè)城市的漲幅在10個(gè)基點(diǎn)以上。

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，在“房住不炒”政策下，監(jiān)管日益趨嚴(yán)，“三道紅線”、房地產(chǎn)貸款集中制度、調(diào)控學(xué)區(qū)房、嚴(yán)查首付款資金來源等一系列措施，使得樓市資金趨緊，這也是房貸利率上調(diào)的主要原因。

多地房貸利率上行

5月初，建行深圳分行宣布上調(diào)房貸利率，將首套房和二套房按揭利率分別上調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)，上調(diào)后，首套房貸利率至5.10%，二套房貸利率上調(diào)至5.60%。隨后，工農(nóng)中交及招商銀行等相繼跟進(jìn)，上調(diào)房貸利率。據(jù)悉，目前深圳地區(qū)已有近10家銀行分支行執(zhí)行首套5.10%，二套5.60%的利率水平。

不止深圳，其他一線城市也上調(diào)房貸利率。記者了解到，廣州已連續(xù)四次上調(diào)房貸利率，截至目前，廣州市首套房貸利率調(diào)整為最低5.40%，二套房最低5.60%,均較之前上調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

除此之外，杭州、寧波、蘇州等地多家銀行均上調(diào)首套和二套房貸利率，融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的42個(gè)城市中，2021年至今，有30個(gè)城市的房貸利率較2020年底上漲，3個(gè)城市下跌。另外，還有9個(gè)城市的房貸利率與2020年底持平。

未來房貸利率“上提”已成為大概率，融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年4月20日-2021年5月18日，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.33%，環(huán)比上漲2個(gè)基點(diǎn);二套房貸款平均利率為5.61%，環(huán)比上漲2個(gè)基點(diǎn)。

房貸與購(gòu)房者息息相關(guān)，房貸利率上漲意味著購(gòu)房成本增加，壓力增大，可能會(huì)影響購(gòu)房決策。除了房貸利率，貸款額度緊張、放貸門檻提高、首付款額度提高、放款周期等均會(huì)影響購(gòu)房。

記者了解到，廣州等地貸款審批和放款速度放慢，二手房貸款的放款周期最多長(zhǎng)達(dá)四個(gè)月。部分銀行，當(dāng)月貸款額度甚至已用完，需等到第二個(gè)月才能拿到額度。

業(yè)內(nèi)專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對(duì)剛需群體產(chǎn)生的影響難以避免。從樓市調(diào)控角度看，房貸政策收緊有助于促進(jìn)樓市平穩(wěn)健康發(fā)展，促進(jìn)房?jī)r(jià)回歸合理水平。

調(diào)控政策持續(xù)收緊

熱門地區(qū)房貸為何紛紛上調(diào)?業(yè)內(nèi)表示，房貸利率上調(diào)地區(qū)均是近期房?jī)r(jià)漲幅明顯的地區(qū)，為落實(shí)“房住不炒”政策，樓市調(diào)控政策正普遍收緊。

記者了解到，自今年3月以來，海南深入開展房地產(chǎn)市場(chǎng)整治，責(zé)令百余項(xiàng)目整改，未來房地產(chǎn)調(diào)控力度不會(huì)減弱。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，海南共檢查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)537家，責(zé)令整改108個(gè)項(xiàng)目，處罰企業(yè)27家，排查涉嫌規(guī)避限購(gòu)政策騙取購(gòu)房資格94人。

海南省住建廳副廳長(zhǎng)倪吉信表示，海南省委、省政府調(diào)控房地產(chǎn)的決心不會(huì)改變，各項(xiàng)調(diào)控政策不會(huì)放松，調(diào)控力度不會(huì)減弱，對(duì)各類違法違規(guī)行為始終持“零容忍”態(tài)度，督促房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)調(diào)控政策，依法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。

5月28日，成都發(fā)布《住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局關(guān)于建立二手住房成交參考價(jià)格發(fā)布機(jī)制的通知》，這意味著成都成為繼深圳后第二個(gè)發(fā)布二手房成交指導(dǎo)價(jià)的城市。據(jù)悉，和目前市場(chǎng)價(jià)相比，本次政府發(fā)布的二手房成交指導(dǎo)價(jià)基本上打了6.5-8.5折左右。

“對(duì)于二手房市場(chǎng)來看，出臺(tái)此類指導(dǎo)價(jià)機(jī)制，一方面提高了市場(chǎng)透明度，將二手房市場(chǎng)整體處于監(jiān)管之下，更加有效的進(jìn)行價(jià)格管控，促使二手房市場(chǎng)理性發(fā)展。”諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師陳霄說，“另一方面銀行按照政府指導(dǎo)價(jià)來發(fā)放貸款，意味著購(gòu)房者的首付款項(xiàng)將會(huì)增加，短期內(nèi)買賣雙方陷入僵局，促使二手房成交降溫”。

值得一提的是，陳霄認(rèn)為，預(yù)計(jì)后期陸續(xù)還會(huì)有其他熱點(diǎn)一、二線城市跟進(jìn)二手房指導(dǎo)價(jià)機(jī)制，對(duì)二手房?jī)r(jià)格的監(jiān)管或?qū)⒎Q為后續(xù)市場(chǎng)調(diào)控的一個(gè)重要方向。因?yàn)?，從深圳出臺(tái)二手房指導(dǎo)價(jià)后的市場(chǎng)表現(xiàn)來看，短期內(nèi)政策效應(yīng)明顯，量?jī)r(jià)都呈現(xiàn)明顯回落。

房貸是否會(huì)繼續(xù)“提價(jià)”

業(yè)內(nèi)人士表示，未來房貸“漲價(jià)”已經(jīng)是大概率事件，房貸利率水平上調(diào)的城市或?qū)⒗^續(xù)擴(kuò)容，尤其是房?jī)r(jià)上漲預(yù)期強(qiáng)烈、投資性需求過旺的熱點(diǎn)城市，調(diào)整房貸利率加點(diǎn)的可能性更高。

從央行季度公布的個(gè)人住房貸款余額走勢(shì)來看，近年來呈現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度個(gè)人住房貸款余額35.7萬億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速分別比上季度末和上年同期低0.1個(gè)和1.4個(gè)百分點(diǎn)。

易居房地產(chǎn)研究院報(bào)告顯示，2020年12月31日，央行和銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，對(duì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款占比設(shè)置了上限。2021年一季度末，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比例為19.8%，環(huán)比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，同比上升0.3個(gè)百分點(diǎn)。

在嚴(yán)監(jiān)管背景下，房地產(chǎn)信貸或面臨進(jìn)一步收緊的壓力。陳霄預(yù)測(cè)，房?jī)r(jià)上漲較快的熱點(diǎn)城市，或房貸利率相對(duì)較低的地區(qū)，房貸利率小幅上漲可能會(huì)成為趨勢(shì)。

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