焦點熱議:興業(yè)信托4億疑似無法兌付，公司上半年凈虧損超2億

興業(yè)國際信托有限公司（下稱“興業(yè)信托”）旗下產(chǎn)品疑似違約。

近日，有多名投資人向時代財經(jīng)表示，其認購的“興業(yè)信托筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計劃”（下稱“D015計劃”）合同期限18個月，原定于2022年10月20日到期，但到期后無法正常兌付。

(資料圖片)

“項目的總規(guī)模大概是4.5億，我投了200萬，”投資人林敏（化名）稱，“興業(yè)信托違約后處理問題態(tài)度消極，未經(jīng)投資人同意單方面宣布展期?！?/p>

林敏還向時代財經(jīng)表示，“認購這個產(chǎn)品的有不少老年人，我了解的有三分之一在60歲以上?！?/p>

11月16日，時代財經(jīng)針對“D015”信托計劃當前的兌付情況及公司經(jīng)營等問題，向興業(yè)信托方面發(fā)去采訪函，截至發(fā)稿尚未獲得回復。

展期至2024年

“我是去年4月份在朋友推薦下買的這個信托產(chǎn)品，投了200萬?！?1月15日，林敏告訴時代財經(jīng)。

根據(jù)林敏提供的資料顯示，“D015計劃”分四期發(fā)行，總規(guī)模約為4.5億元，期限不超過18個月。首期成立于2021年4月20日，約在2022年10月20日到期。由于該項目屬于股權(quán)類項目。所以并未固定預期收益率，但投資人稱，“興業(yè)信托方面承諾（預期收益率）不低于7.5%”。

時代財經(jīng)了解到，“D015計劃”通過SPV公司進行股權(quán)投資，最終投資位于浙江省杭州市蕭山區(qū)南秀路與新如路交匯處的“濱旭府”項目，旭輝集團股份有限公司（下稱“旭輝集團”）是對賭回購方之一，該信托計劃是旭輝集團的債權(quán)融資項目。

根據(jù)合同，該產(chǎn)品約在2022年10月份到期，但興業(yè)信托在2022年9月份發(fā)布的《2022年第三季度信托資金管理報告》中稱，“本信托已觸發(fā)對賭條款?！迸d業(yè)信托表示，作為受托人，其分別于8月17日、9月29日向旭輝集團和杭州旭輝置業(yè)發(fā)送《提前回購通知函》，要求旭輝方面提前對標的股權(quán)進行回購。

不過通知函并沒有發(fā)揮作用。時代財經(jīng)注意到，興業(yè)信托10月25日在官網(wǎng)發(fā)布一則臨時信披公告，稱“未收到交易對手應向受托人支付的標的股權(quán)回購款，已第一時間催促有關交易對手履行回購義務和代償義務。”

興業(yè)信托還表示，目前正在與有關交易對手就本項目相關債務的處置方案進行密切溝通和磋商，積極推進項目風險化解。

11月2日，興業(yè)信托發(fā)布第二份臨時公告，宣布計劃展期。其稱，經(jīng)過竭力磋商和艱難的商務談判，就本信托計劃的展期方案及配套信托計劃，最終與交易對手達成一致協(xié)議。具體方案為，2022年底還不少于3000萬元(已到賬1000萬元)，2023年底前還不少于5000萬元，2024年10月20日前還清余款，且相關債務由旭輝集團承擔連帶責任保證擔保。

有投資人告訴時代財經(jīng)，“（公告里說的）到賬1000萬，是有給我們兌付的”。

針對展期方案及公司經(jīng)營情況，時代財經(jīng)多次致電旭輝集團，截至發(fā)稿未有人接聽。

在投資人看來，目前的展期方案令他們不滿。林敏告訴時代財經(jīng)，“從出事到現(xiàn)在，興業(yè)信托違約后處理問題態(tài)度消極，未經(jīng)投資人同意單方面宣布展期?！?/p>

“我們肯定是不同意這個方案的，這兩天在準備受益人大會的提案，堅決反對展期?！绷置粽f。

時代財經(jīng)所在的投資人微信群中，有投資者表示，“我們把申請10月31日召開受益人大會的材料郵寄給興業(yè)信托，但是公司當時拒收且拒絕召開會議。”

11月15日，興業(yè)信托公告稱，同意召集本信托計劃受益人大會，具體召開時間、方式等內(nèi)容將在近期通過臨時信息披露另行公告。

18億開發(fā)貸存疑

根據(jù)時代財經(jīng)了解的情況，除興業(yè)信托外，也有投資人通過興業(yè)銀行渠道認購了“D015”計劃。

11月15日，時代財經(jīng)針對該項目情況分別致電興業(yè)銀行董監(jiān)事會辦公室及風險管理部，對方在聽到采訪問題后立刻掛斷電話。同日，興業(yè)銀行杭州分行相關負責人回應時代財經(jīng)稱，“不予評論，興業(yè)信托的事情就去找興業(yè)信托。”

11月16日，上海瀛泰（臨港新片區(qū)）律師事務所主任翁冠星向時代財經(jīng)表示，“完全規(guī)范、合規(guī)且盡到足夠風險提示義務的代銷人，是不需要就項目融資方的違約向投資人承擔法律責任的。”

不過翁冠星指出，有幾種情況下，代銷人也需要承擔相關責任。

“一種是在銷售過程中承諾保本保息；第二種以銀行信用為信托產(chǎn)品背書，比如告知投資者信托產(chǎn)品就是銀行的；第三種是代銷人為了業(yè)績，明知投資人并非合格投資人而仍然向其推銷相應產(chǎn)品?！蔽坦谛钦f。

此外，根據(jù)林敏的敘述，“D015計劃”在項目募集過程中或未完整披露真實情況——興業(yè)銀行對杭州興塘存在一筆18億元的開發(fā)貸。

時代財經(jīng)從一份興業(yè)銀行杭州分行與杭州興塘置業(yè)有限公司簽訂的融資合同中，證實了上述信息的真實性。

若這筆開發(fā)貸尚未還清，意味著投資人的回款或?qū)⑼笈病?/p>

不過興業(yè)信托第三季度管理報告顯示，據(jù)SPV公司取得的項目公司（注：杭州興塘）數(shù)據(jù)，截至2022年8月30日，合計申請網(wǎng)簽套數(shù)共777套，合同金額18.88億元(僅包含完成網(wǎng)簽的金額，不包含草簽、認購等金額），銷售回款19.13億元(全口徑回款)。

利潤虧損，不良率飆升

據(jù)財報介紹，興業(yè)信托原為福建聯(lián)華國際信托投資有限公司，是2003年1月30日經(jīng)中國人民銀行批準在福建省福州市成立的非銀行金融機構(gòu)。

作為興業(yè)銀行的控股子公司（持股比例73%），興業(yè)信托也是業(yè)內(nèi)不多的“銀行系”信托之一。

業(yè)績方面，2020年，興業(yè)信托實現(xiàn)營業(yè)收入53.42億元，同比增長19.75%；實現(xiàn)凈利潤17.63億元，同比增長5.95%。

2021年，興業(yè)信托實現(xiàn)營業(yè)收入54.76億元，同比增長2.51%；實現(xiàn)凈利潤9.35億元，同比下降46.97%，凈利潤近乎“腰折”。

與此同時，其資產(chǎn)不良率“飆升”。

財報顯示，2021年初興業(yè)信托的資產(chǎn)不良率僅為0.86%，到了2021年末則高達21.63%，比年初上升了20.77個百分點，不良資產(chǎn)總計達50.43億元。

興業(yè)信托曾回復媒體稱，2021年，受到外部監(jiān)管政策趨嚴、宏觀經(jīng)濟下行、房地產(chǎn)等行業(yè)風險積聚爆發(fā)等多重因素影響，公司雖極力加強風險管控，大幅壓縮退出風險項目，但因部分風險項目年內(nèi)集中下調(diào)風險分類導致自營資產(chǎn)不良率有所攀升。

其還表示，公司將持續(xù)加強不良資產(chǎn)清收處置力度，針對不同項目特點制定一戶一策處置計劃，推進特殊資產(chǎn)專業(yè)化經(jīng)營，探索運用投行理念重組不良資產(chǎn)，充分挖掘不良資產(chǎn)價值，提高處置效率和效益。

根據(jù)興業(yè)銀行2022年半年報，相比上一報告期，興業(yè)信托凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧，上半年營收14.97億元，凈利潤虧損2.48億元。

同期，興業(yè)銀行實現(xiàn)營收1158億元，同比增長6.33%；實現(xiàn)凈利潤452.91億元，同比增長11.45%。

關鍵詞： 興業(yè)信托