融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程發(fā)布：差異化監(jiān)管措施和處罰

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。

《規(guī)程》共六章二十七條，主要包括總則、信息收集與核實、風險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施、附則等內(nèi)容。在總則部分，規(guī)定了起草目的和依據(jù)，非現(xiàn)場監(jiān)管的定義、原則、階段，銀保監(jiān)會和地方金融監(jiān)管部門的職責分工等；在信息收集與核實部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門信息收集、數(shù)據(jù)審核、確認證實、檔案管理等義務；在風險監(jiān)測與評估部分，規(guī)定了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)測分析、監(jiān)督檢查、指標異常變動處理、重大風險事件報告、年度監(jiān)管報告撰寫等職責；在信息報送與使用部分，規(guī)定了報表報告的報送路徑和時間要求、分析評估結(jié)果運用；在監(jiān)管措施部分，規(guī)定了差異化監(jiān)管措施和處罰；在附則部分，規(guī)定了實施細則制定、銀保監(jiān)會對規(guī)程的修訂和解釋權(quán)、施行日期等。

《規(guī)程》的出臺對彌補融資租賃公司監(jiān)管制度短板，提高融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管質(zhì)量具有積極意義。下一步，銀保監(jiān)會將進一步完善融資租賃公司業(yè)務經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則，引導融資租賃行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》答記者問

為明確融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責分工，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、內(nèi)容、方法和報告路徑，完善非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度，近日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、制定出臺《規(guī)程》的背景是什么？

答：根據(jù)2017年第五次全國金融工作會議精神，銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實施監(jiān)管。2018年職責轉(zhuǎn)隸以來，銀保監(jiān)會積極履職盡責，完善融資租賃公司監(jiān)管制度，并不斷加強對各地監(jiān)管工作的指導，先后建立與各省級地方金融監(jiān)管局（以下簡稱金融局）的工作聯(lián)系和重大事件信息通報機制、月度快報制度，組織開展信息統(tǒng)計，了解掌握行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作情況。

2020年6月，銀保監(jiān)會印發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標、監(jiān)管措施、法律責任等。同時，督促指導各金融局落實有關(guān)監(jiān)管要求，與市場監(jiān)管部門建立會商機制，嚴格控制融資租賃公司及其分支機構(gòu)的登記注冊，嚴格審核股權(quán)變更申請。同時，結(jié)合各地發(fā)展實際開展清理排查和名單制管理，穩(wěn)妥有序推進分類處置，行業(yè)管理逐步規(guī)范。據(jù)統(tǒng)計，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家，前期分類處置工作已階段性完成，具備了開展非現(xiàn)場監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。

當前，為配合《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》實施，規(guī)范地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)管行為，有必要制定全國統(tǒng)一標準的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行。《規(guī)程》也已納入銀保監(jiān)會彌補監(jiān)管制度短板方案。

二、《規(guī)程》制定的總體原則是什么？

答：《規(guī)程》制定主要遵循以下原則：一是堅持法人監(jiān)管原則。重點壓實地方各級金融監(jiān)管部門的法人監(jiān)管責任，明確分支機構(gòu)和特殊項目公司的并表管理。二是堅持風險為本原則。全面、客觀、準確地反映融資租賃公司真實風險狀況、合規(guī)情況和服務實體經(jīng)濟質(zhì)量，持續(xù)監(jiān)測、評估融資租賃公司風險，督促指導地方不斷提升公司經(jīng)營管理和風險防控水平。三是堅持聯(lián)動監(jiān)管原則。明確各地方金融監(jiān)管部門要將非現(xiàn)場監(jiān)管分析評估結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、分類處置的重要參考，根據(jù)機構(gòu)的風險和合規(guī)程度實施分類監(jiān)管，建立健全監(jiān)管評價機制，努力提高監(jiān)管有效性和震懾力。

三、《規(guī)程》對分支機構(gòu)和特殊項目公司的非現(xiàn)場監(jiān)管職責是怎么規(guī)定的？

答：融資租賃公司分支機構(gòu)主要承擔業(yè)務營銷、屬地租賃資產(chǎn)風險管控等職責，其收支、財務管理由法人機構(gòu)統(tǒng)一管控，多數(shù)無獨立財務會計核算，無獨立會計報表，無法填報相關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)。按照法人監(jiān)管原則，《規(guī)程》第四條明確規(guī)定，分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機構(gòu)注冊地地方金融監(jiān)管部門負責，監(jiān)管指標和業(yè)務指標與融資租賃公司法人機構(gòu)合并計算。

四、近期，《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》規(guī)定地方金融組織原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務，而《規(guī)程》對融資租賃公司跨省設(shè)立分支機構(gòu)和特殊項目公司的非現(xiàn)場監(jiān)管提出明確要求，對此有何考慮？

答：《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)和特殊項目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管職責分工及統(tǒng)計要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務的監(jiān)管導向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》立法進程和有關(guān)要求，制定完善融資租賃公司相關(guān)業(yè)務和監(jiān)管規(guī)則。

關(guān)鍵詞： 銀保監(jiān)會 融資租賃公司