探索主動(dòng)歇業(yè)制度 北京保險(xiǎn)中介市場(chǎng)將分類(lèi)施策

“有多大能力，干多大事”，北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)也將迎來(lái)“一類(lèi)一策”的分類(lèi)指導(dǎo)。12月23日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)分類(lèi)指導(dǎo)推動(dòng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》）。

根據(jù)《實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)于北京市轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，將“引導(dǎo)一批、規(guī)范一批、限制一批”，通過(guò)3-5年努力，培育和涌現(xiàn)出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先、專業(yè)價(jià)值突出的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

近年來(lái)，北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢(shì)，在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈中的地位和作用愈加重要。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)388家。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)171家，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)170家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)47家，另有在京保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)468家。主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)收入均居全國(guó)首位。

北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎(chǔ)和經(jīng)營(yíng)特色，在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用、壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理等方面展現(xiàn)專業(yè)價(jià)值和優(yōu)勢(shì)的中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮了較好的引領(lǐng)示范作用。

不過(guò)，仍有少部分機(jī)構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來(lái)源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)理念存在偏差、過(guò)度追求業(yè)績(jī)，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理仍需進(jìn)一步規(guī)范，基礎(chǔ)投入有待提高。

曲速資本、保觀創(chuàng)始人楊軒指出，現(xiàn)在的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)比較散亂，一些規(guī)模較小的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)亂象較多，問(wèn)題主要集中在飛單、套手續(xù)費(fèi)等違規(guī)行為。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云也認(rèn)為，目前保險(xiǎn)中介數(shù)據(jù)失真嚴(yán)重，不少機(jī)構(gòu)存在違規(guī)套費(fèi)等問(wèn)題。從業(yè)人員專業(yè)水平不高，利益導(dǎo)向嚴(yán)重，與實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展要求存在差距。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年，北京銀保監(jiān)局對(duì)北京賽保通保險(xiǎn)代理有限公司、匯康保險(xiǎn)銷(xiāo)售（北京）有限公司等中介機(jī)構(gòu)下發(fā)了行政處罰決定書(shū)，違法違規(guī)原因包括編制、提供虛假的資料、超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)等。

楊軒認(rèn)為，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的一系列問(wèn)題并非一朝一夕形成。長(zhǎng)期以來(lái)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)缺少專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，沒(méi)有優(yōu)秀人才流入，資本市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的關(guān)注度也不高。

《實(shí)施意見(jiàn)》的出臺(tái)，有望對(duì)北京地區(qū)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范。

據(jù)了解，《實(shí)施意見(jiàn)》共主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容，按照“引導(dǎo)一批、規(guī)范一批、限制一批”的分類(lèi)指導(dǎo)思路，支持有能力、有條件的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展；強(qiáng)化正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)底線和紅線意識(shí)，持續(xù)規(guī)范市場(chǎng)秩序、防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患；對(duì)于無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)制定市場(chǎng)化退出機(jī)制，引導(dǎo)主動(dòng)退出。

如《實(shí)施意見(jiàn)》將強(qiáng)化內(nèi)控管理，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范設(shè)立股東大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）和高級(jí)管理層；加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，嚴(yán)格防范非法集資、傳銷(xiāo)、違規(guī)銷(xiāo)售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

楊軒強(qiáng)調(diào)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，保險(xiǎn)作為金融持牌業(yè)務(wù)，更需要合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

《實(shí)施意見(jiàn)》指出，鼓勵(lì)專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實(shí)效的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈中的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。北京銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)表示，對(duì)于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實(shí)效的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)其根據(jù)自身?xiàng)l件和專長(zhǎng)，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、銷(xiāo)售隊(duì)伍管理、信息技術(shù)運(yùn)用、機(jī)制優(yōu)勢(shì)發(fā)揮等五個(gè)方面尋找突破口，著力在專項(xiàng)領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢(shì)，同時(shí)發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，帶動(dòng)其他中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

而對(duì)不具備經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)條件、不能依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管要求、無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，要穩(wěn)妥推動(dòng)實(shí)施多種形式的市場(chǎng)化退出，將督促保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理，主動(dòng)撤銷(xiāo)無(wú)場(chǎng)所、無(wú)人員、無(wú)業(yè)務(wù)等無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的分支機(jī)構(gòu)，并探索建立主動(dòng)歇業(yè)制度。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)