部分流動資金貸款違規(guī)流入房市 建設(shè)銀行上海一分行被罰200萬

中華網(wǎng)財經(jīng)7月30日訊，銀保監(jiān)會上海銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，中國建設(shè)銀行股份有限公司上海自貿(mào)試驗區(qū)分行2019年12月，部分流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（四）項，銀保監(jiān)會上海銀保監(jiān)局對其責令改正，并處罰款200萬元。7月27日，上海銀保監(jiān)局一天內(nèi)對外公布了17張罰單，全部涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。其中，建設(shè)銀行就領(lǐng)到了8張罰單，時間上也都是追溯到2019年12月，合計罰款金額410萬元。

近年來，監(jiān)管層對嚴防信貸資金入樓市的管控愈加嚴格。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來監(jiān)管已經(jīng)做出房地產(chǎn)融資相關(guān)行政處罰214件。

而房地產(chǎn)領(lǐng)域一直是國家重點調(diào)控領(lǐng)域，嚴禁銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，也是為了防止進一步加重房地產(chǎn)領(lǐng)域泡沫。

銀保監(jiān)會此前發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》還提出，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應(yīng)當不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資、固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資。

今年6月1日，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞在新聞發(fā)布會上介紹，銀保監(jiān)會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現(xiàn)場指導(dǎo)，督促各地深挖違規(guī)線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)。

同日，銀保監(jiān)會副主席梁濤表示，將牢牢堅持“房住不炒”定位，堅決貫徹房地產(chǎn)長效機制要求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運行，管好銀行業(yè)資金閘門，強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款監(jiān)管要求，加強房地產(chǎn)貸款集中度管理。接下來，針對相關(guān)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會將持續(xù)三年開展全國性房地產(chǎn)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。

為了控制房價的上漲，在不到半個月的時間，上海就出臺了系列組合拳。先是上海市房屋管理局出臺新規(guī)要求，自2021年7月24日起，通過贈與方式轉(zhuǎn)讓住房的，在住房限購政策執(zhí)行中，該住房自轉(zhuǎn)移登記之日起5年內(nèi)仍計入贈與人擁有住房套數(shù)；受贈人應(yīng)符合國家和上海市住房限購政策。

隨后上海的房貸利率也發(fā)生變化。從7月24日開始，上海首套房貸利率從4.65%調(diào)整至5%，增加了35基點，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，增加了45基點。

2021年7月27日，上海銀保監(jiān)局一天內(nèi)對外公布了17張罰單，17張罰單全部涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

包括“發(fā)放不符合條件的房地產(chǎn)并購貸款”、“未根據(jù)房地產(chǎn)項目的實際進度和資金需求發(fā)放貸款”、“向項目資本金不足的房地產(chǎn)項目違規(guī)提供融資”、“個人消費貸款違規(guī)用于購房”、“個人住房貸款貸前調(diào)查嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、“發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”、“流動資金貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”等事由。

在這17張罰單中，建設(shè)銀行就領(lǐng)到了8張罰單，合計罰款金額410萬元。

財報顯示，截至2021年一季度末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額293780.83億元，較上年末增長4.43%，負債總額269088.34億元，較上年末增長4.53%；一季度實現(xiàn)凈利潤830.20億元；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤831.15億元，較上年同期增長2.80%；資本充足率16.71%，一級資本充足率為14.01%，核心一級資本充足率為13.43%。截至2021年一季度末，不良貸款額2，742.53億元；不良貸款率1.56%，與上年末持平；撥備覆蓋率為214.94%，較上年末上升1.35個百分點。

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