民生銀行再遭泛海系被動減持，業(yè)績疲軟屢次被處罰

中華網(wǎng)財經(jīng)訊，8月2日，民生銀行公告稱，股東中國泛?？刂频穆『噘Y本有限公司因觸發(fā)貸款協(xié)議約定，導(dǎo)致被動減持其持有并質(zhì)押的公司部分H股股份，被動減持股數(shù)為1.19億股，占公司總股本的0.27%，被動減持時間為2021年7月28-30日。

本次減持前，中國泛海及其關(guān)聯(lián)方持有民生銀行股份數(shù)合計為2,897,523,088股，占公司總股本的6.62%，其中質(zhì)押股份2,505,123,087股，司法凍結(jié)388,800,000股。

本次減持后，中國泛海及其關(guān)聯(lián)方持有民生銀行股份數(shù)合計為2,778,363,588股，占公司總股本的6.35%，其中質(zhì)押股份2,385,963,587股，司法凍結(jié)388,800,000股。本次隆亨資本有限公司被動減持的股份為其于2016年12月2日質(zhì)押的股份。

民生銀行表示，公司不存在控股股東和實際控制人。本次隆亨資本有限公司所持部分股份被動減持不會導(dǎo)致本公司第一大股東發(fā)生變更，不會對本公司的正常經(jīng)營產(chǎn)生影響。

股東減持

值得注意的是，7月29日晚間，民生銀行公告稱，接到股東中國泛海發(fā)送的通知，中國泛海控制的隆亨資本有限公司因觸發(fā)貸款協(xié)議約定，導(dǎo)致被動減持其持有并質(zhì)押的民生銀行部分H股股份，共計1.42億股，占總股本的0.32%。

公告顯示，本次減持后，中國泛海及其關(guān)聯(lián)方持有民生銀行股份數(shù)合計為28.98億股，占總股本的6.62%，其中質(zhì)押股份25.05億股，司法凍結(jié)3.89億股。本次隆亨資本有限公司被動減持的股份為其于2016年12月2日質(zhì)押的股份。

此外，中國泛海被司法凍結(jié)的約3.89億股民生銀行A股，即將于8月13日被司法拍賣，占其持有股份比例為12.79%，占民生銀行總股本的0.89%。據(jù)此前民生銀行發(fā)布的公告顯示，此次拍賣的原因，是中國泛海因債務(wù)糾紛被平安信托有限責(zé)任公司依據(jù)公證債權(quán)文書向法院申請強制執(zhí)行。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，泛海的負債合計1460億元，其中流動負債有1136億元，而賬面資金僅有193.88億元。

今年5月6日，民生銀行接連發(fā)布四份公告。公告顯示，民生銀行的三位股東——華夏人壽、東方集團股份有限公司和東方集團有限公司解除一致行動關(guān)系，并且在未來12個月內(nèi)，華夏人壽將減持不超過4.91%的民生銀行股份。而4.91%即為華夏人壽所持民生銀行全部股份，這通常被視為清倉式減持。

高管護盤

華夏人壽清倉式減持之后，民生銀行高管、獨董輪番出售買股“護盤”。

5月18日，民生銀行發(fā)布公告稱，該行董事長高迎欣、行長鄭萬春等15位高級管理人員于今年5月17日至18日，以自有資金從二級市場買入該行A股普通股股票，增持合計金額約1088萬元至1097萬元，成交價格區(qū)間為每股人民幣4.67元至4.71元。

其中，董事長高迎欣購入20萬股，行長鄭萬春購入18萬股。隨后一日，該行獨立董事劉紀鵬在二級市場買入15萬股該行A股股票，耗資70萬元，并承諾將所購股票自買入之日起鎖定兩年。

有分析人士認為，民生銀行高管增持主要目的是為了提振市場信心。尤其是赴任民生銀行董事長不足一年的高迎欣已兩次帶領(lǐng)高管增持該行股票，向市場傳遞信心。不過，民生銀行未來股價是否會有氣色，仍待其半年報業(yè)績出爐。

業(yè)績疲軟

財報顯示，民生銀行2020年度歸母凈利潤343.09億元，同比減少36.25%，報告期內(nèi)信用減值損失929.88億元，同比增長48.05%。其中，計提貸款減值準備769.90億元，同比增加26.52%；核銷及轉(zhuǎn)出貸款減值準備671.10億元，同比增加31.77%。報告期末，不良貸款率1.82%，同比增長0.26個百分點。

對于不良貸款率的明顯上升，民生銀行表示，一方面是由于疫情期間堅決落實監(jiān)管規(guī)定，在逾期90天以上貸款降級為不良貸款的基礎(chǔ)上，進一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款。

2021年一季報顯示，今年前3個月，民生銀行實現(xiàn)歸母凈利潤147.47億元，同比降幅達11.43%；實現(xiàn)營業(yè)收入430.72億元，同比減少12.69%。

根據(jù)一季報，民生銀行的收入主要包括利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入和投資收益三部分，今年一季度該行的利息凈收入和中間業(yè)務(wù)收入總體保持平穩(wěn)，但投資收益從去年同期的114.74億元降至今年的12.48億元，同比減少102.26億元，降幅達到89.12%。從占比看，2020年一季度，投資收益在總收入中占比還為23.26%，但今年一季度，這一占比已經(jīng)縮減至2.9%。

屢遭處罰

業(yè)績疲軟不振的同時，民生銀行的內(nèi)控水平也受到質(zhì)疑。

2021年2月20日，民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時點，被罰款30萬元，因內(nèi)控管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生貸款違規(guī)行為，被罰50萬元；個人經(jīng)營性貸款貸后管理不到位，部分貸款資金流入客戶經(jīng)理他行賬戶，被罰50萬元。

2021年3月5日，民生銀行廈門分行因內(nèi)控管理不到位違規(guī)發(fā)放貸款被罰50萬元。

2021年3月16日，大同銀保監(jiān)局對民生銀行大同分行違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本行為處以5萬元罰款，對民生銀行大同分行存貸掛鉤行為處以5萬元罰款。

2021年5月21日，銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行深圳分行存在個人經(jīng)營性貸款用途審查不嚴，導(dǎo)致貸款資金被挪用，銀保監(jiān)會深圳監(jiān)管局對其罰款40萬元。

2021年6月22日，福建銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行福州分行存在理財產(chǎn)品資金投資非標債權(quán)資產(chǎn)投前調(diào)查不盡職，且未按工程進度發(fā)放貸款的違法違規(guī)行為，福建銀保監(jiān)局對民生銀行福州分行罰款100萬元。

2021年7月5日，據(jù)銀行間市場交易商協(xié)會消息，民生銀行存在以下違反銀行間債券市場相關(guān)自律管理規(guī)則的行為：一是作為銀行間債券市場做市商，在開展做市業(yè)務(wù)時主導(dǎo)開展倒量等虛假交易；二是作為債務(wù)融資工具存續(xù)期管理機構(gòu)，未及時召開“18乍浦建設(shè)MTN001”持有人會議，持有人會議組織召開不符合規(guī)定程序。根據(jù)銀行間債券市場相關(guān)自律規(guī)定，經(jīng)2021年第9次自律處分會議審議，對民生銀行予以通報批評；責(zé)令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

2021年7月12日，新疆銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用，新疆銀保監(jiān)局對其分別罰款人民幣20萬元。

2021年7月16日，銀保監(jiān)會公布的行政處罰信息公開表顯示，中國民生銀行存在31項違法違規(guī)事實，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則。中國銀保監(jiān)會對民生銀行罰款1.145億元。

民生銀行本次大額處罰主要集中在理財業(yè)務(wù)上。處罰信息顯示，民生銀行的違規(guī)事項有31條，其中有16項違規(guī)行為與理財業(yè)務(wù)有關(guān)。據(jù)中國銀保監(jiān)會通報銀行業(yè)消費投訴情況，今年第一季度，在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中，理財類業(yè)務(wù)投訴899件，環(huán)比增長17.2%，投訴量中位數(shù)80件。其中，民生銀行為83件，環(huán)比增長達93%，遠超股份制商業(yè)銀行增長率。

此外，民生銀行在今年一季度的總投訴量、平均每千萬個人客戶投訴量、信用卡業(yè)務(wù)投訴量等多個維度，均超過股份制商業(yè)銀行中位數(shù)水平。如今年一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量中位數(shù)3391件，民生銀行3648件，環(huán)比增長13.2%。7月19日，時間財經(jīng)在第三方投訴平臺黑貓投訴檢索“民生銀行”得到超2000條結(jié)果，主要涉及誘導(dǎo)申請信用卡、虛假宣傳等多方面投訴內(nèi)容。

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