花式躲監(jiān)控 虛擬幣C2C交易觸紅線 謹(jǐn)慎！

近日，中信銀行禁止賬戶用于比特幣交易一事登上微博熱搜榜，這是繼2014年十余家商業(yè)銀行集體“圍剿”比特幣后，又一家銀行對(duì)比特幣交易進(jìn)行“封堵”。不過，北京商報(bào)記者多方親測(cè)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多家?guī)湃灰姿悦嫦驀?guó)內(nèi)用戶開放C2C交易，其中交易渠道主要包括銀行卡、微信、支付寶三類。在分析人士看來(lái)，目前，比特幣交易在我國(guó)并不合規(guī)，存在多方面交易風(fēng)險(xiǎn)，建議普通消費(fèi)者謹(jǐn)慎介入。

“公開的秘密”

中信銀行稱，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中信銀行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。

不過，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，仍有OKEx、幣安等多個(gè)頭部幣圈交易所面向國(guó)內(nèi)用戶開放交易，其主要作為平臺(tái)的角色，為買賣雙方提供信息展示、交易撮合甚至交易擔(dān)保服務(wù)。在支付渠道，主要支持銀行卡、微信支付、支付寶三類，且主要通過C2C個(gè)人轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行。

以O(shè)KEx交易所為例，目前該平臺(tái)在官網(wǎng)和官方App均開設(shè)了買賣幣快捷區(qū)和自選區(qū)，用戶只需注冊(cè)賬號(hào)、上傳有效身份證件，進(jìn)行個(gè)人實(shí)名認(rèn)證后，就可操作各類幣種的買賣操作。

在快捷交易區(qū)，注冊(cè)用戶只需一鍵輸入購(gòu)買的人民幣金額，就會(huì)顯示購(gòu)買相應(yīng)幣種的一定份額，支付方式可選擇銀行卡、支付寶或微信支付。其中，北京商報(bào)記者選擇銀行卡支付后，付款頁(yè)面提醒用戶打開銀行卡向賣家轉(zhuǎn)賬，并詳細(xì)告知賣家的姓名、銀行賬號(hào)、開戶行等信息；此外，北京商報(bào)記者相繼又選擇了支付寶、微信支付兩類支付渠道，操作大同小異，主要是通過個(gè)人支付寶賬號(hào)轉(zhuǎn)賬或者微信收付款等方式進(jìn)行。

值得注意的是，根據(jù)央行要求，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。基于此，多家銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)也采取了一定措施進(jìn)行交易監(jiān)控。

例如，北京商報(bào)記者在通過支付寶對(duì)賣家進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，備注“比特幣”一詞便會(huì)被提醒含有敏感詞?；蚴菫槎惚苤Ц锻ǖ赖谋O(jiān)控，OKEx平臺(tái)在交易頁(yè)面也會(huì)提醒“用戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，請(qǐng)勿備注任何信息，為確保及時(shí)到賬，大于5萬(wàn)轉(zhuǎn)賬時(shí)，請(qǐng)分批轉(zhuǎn)賬。平臺(tái)已擔(dān)保該次交易”。

針對(duì)OKEx平臺(tái)的這一C2C交易行為，北京商報(bào)記者向該平臺(tái)進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，官方未給出回應(yīng)，不過，一OKEx工作人員告訴記者，目前在自選區(qū)或快捷交易區(qū)的賣家都屬于平臺(tái)認(rèn)證商家，已經(jīng)向交易所繳納相應(yīng)保證金，買家只有在轉(zhuǎn)賬操作不備注任何信息，賣家才會(huì)正常放幣，否則無(wú)法完成交易。

針對(duì)幣安等交易所平臺(tái)C2C交易情況，北京商報(bào)記者同樣進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，未給出官方回應(yīng)。

有從業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者，C2C交易轉(zhuǎn)賬不備注已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)“公開的秘密”，這一做法主要是為躲開多個(gè)支付通道的監(jiān)控。

C2C交易買賣幣，就像一場(chǎng)“貓和老鼠”的游戲，花樣百出。北京商報(bào)記者注意到，既有賣家因?yàn)橹Ц秾?、微信支付等渠道被限制收款，要求買家進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬付款的操作；也有賣家考慮到銀行風(fēng)控，提醒買家盡量不要轉(zhuǎn)賬，建議下單后加好友，通過發(fā)紅包的方式進(jìn)行交易。

“一方面，C2C個(gè)人轉(zhuǎn)賬并不需要告知用途，因此很容易披上普通支付的外衣，另一方面，比特幣等虛擬幣價(jià)值轉(zhuǎn)移雖然可追溯，但其節(jié)點(diǎn)在比特幣上交易是匿名加密的，所以，技術(shù)上很難追蹤個(gè)人和個(gè)人之間的交易?！敝心县?cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林告訴北京商報(bào)記者，目前，比特幣交易在我國(guó)并不合規(guī)，有一定交易風(fēng)險(xiǎn)，其既不能公開發(fā)售，也不能在法幣和比特幣之間轉(zhuǎn)換，若支付平臺(tái)對(duì)比特幣交易所進(jìn)行支付支持，對(duì)應(yīng)的支付平臺(tái)無(wú)疑是有風(fēng)險(xiǎn)的。

禁令一脈相承

實(shí)際上，中信銀行近期的比特幣交易禁令，與此前一脈相承。

北京商報(bào)記者注意到，早在2013年12月，自央行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)后，2014年，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、工商銀行等十余家銀行便先后表態(tài)，禁止使用賬戶用于比特幣交易，停止一切與比特幣有關(guān)的活動(dòng)。

此外，包括支付寶在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)也發(fā)布比特幣交易“禁令”：任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將公司各類支付服務(wù)用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)以及劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。

不過，目前比特幣等虛擬貨幣被認(rèn)可為虛擬商品后，市場(chǎng)也存在多個(gè)爭(zhēng)議：為何多方禁令下，買賣幣交易仍屢禁不止？如今被認(rèn)可為虛擬商品的比特幣，能否實(shí)現(xiàn)C2C交易？

“C2C轉(zhuǎn)賬交易，只是因?yàn)榧夹g(shù)監(jiān)管上的難度，以及比特幣商品定位，從而開了一道口子。至少在中國(guó)法律看，當(dāng)下比特幣交易還沒有完全合法化。所以，在國(guó)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)會(huì)和交易所劃清界限?！北P和林如是向北京商報(bào)記者說(shuō)道。

此外，一資深律師也說(shuō)道，目前虛擬貨幣的定性并無(wú)定論，根據(jù)各虛擬貨幣交易價(jià)值、使用價(jià)值的不同，存在貨幣、數(shù)據(jù)、財(cái)物、商品等各種說(shuō)法。根據(jù)其定性的不同，在應(yīng)用上受到的法律評(píng)價(jià)會(huì)千差萬(wàn)別。目前公民持有比特幣、以太坊等主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無(wú)異，也并不違法。但涉及買賣幣交易等類金融業(yè)務(wù)，根據(jù)定性不同，結(jié)論不一，仍有待進(jìn)一步觀察探討。

不過，一接近監(jiān)管人士向北京商報(bào)記者表態(tài)，目前監(jiān)管對(duì)虛擬貨幣整頓仍然保持高壓態(tài)勢(shì)，只要涉及到為國(guó)內(nèi)消費(fèi)者提供非法交易通道，就要被嚴(yán)懲；此外，不僅針對(duì)發(fā)幣企業(yè)主體，且為注冊(cè)在境外的虛擬代幣交易平臺(tái)提供引流、服務(wù)以及資金通道的企業(yè)均要打擊。

“即使虛擬貨幣具有商品屬性，但在監(jiān)管明令打擊虛擬代幣交易的前提下，這種C2C交易行為仍屬于灰色業(yè)務(wù)，觸犯了監(jiān)管紅線。”前述接近監(jiān)管人士透露道。

嚴(yán)防洗錢投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

北京商報(bào)記者注意到，近兩年，多方監(jiān)管加碼打擊虛擬貨幣交易行為。其中，北京、上海、深圳等多地監(jiān)管就曾強(qiáng)調(diào)，將加大監(jiān)管防控力度，打擊虛擬代幣交易，并將對(duì)轄內(nèi)虛擬貨幣業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即處置，打早打小，防患于未然，對(duì)虛擬代幣交易等非法金融活動(dòng)嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)持露頭就打，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。

“在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的交易模式，公民出售虛擬貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無(wú)法追溯源頭?！痹谇笆鲑Y深律師看來(lái)，監(jiān)管、銀行等多方限制虛擬貨幣交易，主要原因應(yīng)該是出于反洗錢的需要，由于虛擬貨幣具有極強(qiáng)的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會(huì)利用虛擬貨幣作為洗錢的工具。

事實(shí)上，除了易被犯罪分子利用外，目前比特幣等虛擬貨幣價(jià)格暴漲暴跌，極端行情不斷上演，也有多方人士提醒要注意價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

正如中國(guó)人民大學(xué)高禮研究院助理教授王鵬所稱，“比特幣價(jià)格受全球金融監(jiān)管政策及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多重因素影響，價(jià)格飆升有很大炒作成分。盡管有些人通過炒幣實(shí)現(xiàn)了所謂的財(cái)富增長(zhǎng)，但更多情況是在目前的價(jià)格高位和極端行情之下，不乏莊家炒作和割韭菜的行為，普通投資者要審慎參與，從自身的能力水平和認(rèn)知角度出發(fā)，切記天下沒有免費(fèi)的午餐，收益和風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是成正比的”。

另一分析人士同樣說(shuō)道，對(duì)于市場(chǎng)交易的參與者來(lái)說(shuō)，一方面要考慮參與交易對(duì)應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，大量熱錢的進(jìn)出、盲目的頻繁交易，也容易對(duì)交易者造成財(cái)產(chǎn)損失，參與者也需要注意財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

北京商報(bào)記者岳品瑜劉四紅

關(guān)鍵詞： 花式 監(jiān)控 虛擬 C2C