停售大限已至 數(shù)百款短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品立場(chǎng)

拐點(diǎn)之后，短期健康險(xiǎn)怎么走？

短期健康險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)重大發(fā)展拐點(diǎn)。監(jiān)管規(guī)定的5月1日停售大限已至，多達(dá)數(shù)百款短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品退出市場(chǎng)。

早在1月11日，銀保監(jiān)會(huì)就印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（下稱《通知》），開始對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行整頓，進(jìn)一步規(guī)范短期健康險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為，明確要求通知印發(fā)前已審批或備案的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不符合《通知》要求的，應(yīng)于5月1日前停止銷售。

4月22日，監(jiān)管再次就短期健康險(xiǎn)續(xù)保問(wèn)題發(fā)文，要求短期健康險(xiǎn)續(xù)保條款必須表述為“不保證續(xù)保條款”，不得包含“本產(chǎn)品可續(xù)保至XX周歲”，且不得承諾“續(xù)保時(shí)不因被保人的健康狀況發(fā)生變化而拒?！?，防止短期健康險(xiǎn)被異化成長(zhǎng)期健康險(xiǎn)，損害消費(fèi)者的權(quán)益。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，監(jiān)管兩次發(fā)文將對(duì)短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其是大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)生巨大影響，行業(yè)將出現(xiàn)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)“停售潮”。

4月30日，中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授范世乾向時(shí)代周報(bào)記者表示，監(jiān)管之下，短期健康險(xiǎn)因無(wú)法保障續(xù)保，吸引力大幅下降。

短期健康險(xiǎn)為何頻繁遭整頓？

4月30日，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云告訴時(shí)代周報(bào)記者，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，優(yōu)勢(shì)是價(jià)格較低、保障較高，但是保障期限較短且后期價(jià)格較高，甚至面臨在一定年齡后無(wú)法再得到相應(yīng)保障，容易引發(fā)客戶與保險(xiǎn)公司的糾紛。

自2015年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)火遍整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)以后，短期健康險(xiǎn)迎來(lái)銷售熱潮。眾安聯(lián)合艾瑞調(diào)查研究數(shù)據(jù)顯示，2019年中國(guó)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)用戶規(guī)模達(dá)到6300萬(wàn)人，2020年已經(jīng)突破9000萬(wàn)人，保費(fèi)規(guī)模有望在2022年突破千億元，2025年達(dá)到2010億元。

“百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)從2015年開始高速發(fā)展，與之相伴的是客戶滿意度較低，名義保額高達(dá)百萬(wàn)甚至數(shù)百萬(wàn)，但實(shí)際理賠金額遠(yuǎn)低于保額。截至2019年6月，從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的賠案金額分布情況看，絕大多數(shù)消費(fèi)者獲賠金額低于5萬(wàn)元，其中71%的消費(fèi)者獲賠金額在1萬(wàn)元以下。雖然保險(xiǎn)不是都要達(dá)到保額賠償，但是目前這個(gè)補(bǔ)償力度還是與客戶的預(yù)期有較大差距?！睏顫稍票硎?。

數(shù)據(jù)顯示，2019年，財(cái)險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入840.3億元，同比增長(zhǎng)47.4%，占財(cái)險(xiǎn)公司收入比重和全部健康險(xiǎn)保費(fèi)收入比重分別達(dá)到6.5%和11%。到2020年年底，財(cái)險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到1114億元，同比增長(zhǎng)32.6%，占財(cái)險(xiǎn)公司收入比重和全部健康險(xiǎn)保費(fèi)收入比重分別達(dá)8.2%%和13.6%，份額快速上升。

4月30日，一名中國(guó)太平的保險(xiǎn)經(jīng)理向時(shí)代周報(bào)記者表示：“今天買短期健康險(xiǎn)依然可以享受老政策的優(yōu)惠，最多可以續(xù)保至99歲，未來(lái)買短期醫(yī)療險(xiǎn)每一年都要核保，不能保證續(xù)保。”他還表示，老政策之下的“續(xù)保免核?！?，通俗理解就是保證續(xù)保。

時(shí)代周報(bào)記者了解到，在新的短期醫(yī)療險(xiǎn)條款上，都必須白紙黑字標(biāo)明“本產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為一年（或不超過(guò)一年）。保險(xiǎn)期間屆滿，投保人需要重新向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)投保本產(chǎn)品，并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人同意，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，獲得保險(xiǎn)合同?！?/p>

關(guān)鍵詞： 大限 短期 健康險(xiǎn) 產(chǎn)品