開(kāi)年已收超20張罰單 貴州銀行內(nèi)控問(wèn)題為何難解？

繼2月10日（除夕前一天）一口氣發(fā)布17張罰單之后，3月3日，貴州銀行股份有限公司（下稱“貴州銀行”，6199.HK）又有罰單被公布。截至3月9日，該行在2021年開(kāi)年以來(lái)被罰金額合計(jì)近500萬(wàn)。

作為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)，目前貴州省唯一一家省級(jí)城商行，自2019年底上市以來(lái)，貴州銀行股價(jià)一直在發(fā)行價(jià)上下浮動(dòng)，這與其“不溫不火”的基本面不無(wú)關(guān)系。

就上述相關(guān)問(wèn)題，《投資者網(wǎng)》曾致函貴州銀行，銀行方面未予回復(fù)，而郵件收條中顯示的兩個(gè)電話，1個(gè)撥打并未接通，1個(gè)提示“電話號(hào)碼不存在”。

增收不增利

資料顯示，貴州銀行成立于2012年10月，總部位于貴州省貴陽(yáng)市，是在遵義市商業(yè)銀行、六盤(pán)水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行的基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立，2019年12月30日在港股上市。2020年11月30日，貴州銀行正式宣布采納赤道原則，成為國(guó)內(nèi)第六家赤道銀行。

作為貴州省首家登陸國(guó)際資本市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)，目前貴州省唯一一家省級(jí)城商行，貴州銀行股價(jià)一直在發(fā)行價(jià)上下浮動(dòng)，截至2021年3月9日收盤(pán)，貴州銀行收盤(pán)價(jià)2.39港元/股，低于2.48港元/股的發(fā)行價(jià)。

不僅股市表現(xiàn)不溫不火，從貴州銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)基本面也難言樂(lè)觀。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)，2020年前三季度，貴州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入83.24億元，同比增長(zhǎng)6.2%；歸母凈利潤(rùn)26.12億元，同比下滑2.25%，而總部同樣位于貴陽(yáng)的貴陽(yáng)銀行，同期營(yíng)收117.05億元，同比增長(zhǎng)8.18%，歸母凈利潤(rùn)42.65億元，同比微降0.96%。

無(wú)論從營(yíng)收和凈利潤(rùn)數(shù)值，以及同比增速方面，貴州銀行都遜色于后者。

另外，就資產(chǎn)質(zhì)量方面，由于披露信息有限，2020年三季度相關(guān)數(shù)據(jù)暫無(wú)法獲知，以2020年6月末數(shù)據(jù)參考，盡管貴州銀行不良貸款率下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.16%，然而其關(guān)注類貸款和逾期貸款增幅較大。

2020年上半年末，貴州銀行關(guān)注類貸款余額16.33億元，相比2019年末增長(zhǎng)16.67%；次級(jí)類貸款余額18.38億元，增長(zhǎng)10.06%。同時(shí)，逾期貸款也有所攀升。3個(gè)月以內(nèi)及3個(gè)月以上，1年以內(nèi)的逾期貸款相比2019年末分別增長(zhǎng)116.61%和76.64%；而3年以上逾期貸款已翻倍。

行業(yè)人士吳洪君表示，“關(guān)注類貸款和逾期貸款的增長(zhǎng)，通常意味著未來(lái)不良上升風(fēng)險(xiǎn)加大?！?/p>

另外，截至2020年上半年末，貴州銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為：11.66％、11.66%13.74％、較年初分別下降0.64、0.64、0.71個(gè)百分點(diǎn)。

雖然三個(gè)資本充足指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求，然而下降幅度較大，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所下降。

開(kāi)年已被罰近500萬(wàn)

官網(wǎng)顯示，該行“高度重視公司治理，不斷提高治理水平，健全了務(wù)實(shí)有效的制度體系，狠抓制度落實(shí)，確保全行規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)公司治理的各項(xiàng)要求落到實(shí)處?！痹撔兄贫ǖ?018至2022年五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中，以成為“西部地區(qū)首屈一指的銀行”為愿景。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院綠色金融部副主任、中國(guó)人民大學(xué)生態(tài)金融研究中心研究員曹明弟表示，“對(duì)于已經(jīng)加入赤道原則的銀行來(lái)說(shuō)，要不斷完善內(nèi)部制度建設(shè)，強(qiáng)化貸款‘三查’，將‘赤道原則’融入到授信管理的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。”

然而，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息，2021年以來(lái)，作為“全國(guó)第六家赤道銀行”的貴州銀行收到多張罰單，反映其內(nèi)部制度建設(shè)和管控的諸多問(wèn)題。

截至3月9日公布的罰單，貴州銀行被罰款金額近500萬(wàn)元，違規(guī)內(nèi)容不乏監(jiān)管部門(mén)長(zhǎng)期高壓監(jiān)管的領(lǐng)域，比如信貸資金明確且合法用途，不得流入房地產(chǎn)及證券市場(chǎng)等。其中，只在2月10日發(fā)布的就有17張罰單之多，違規(guī)內(nèi)容涉及多項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括關(guān)聯(lián)交易、同業(yè)授信、理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人消費(fèi)貸款、股權(quán)管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等。

在上述處罰當(dāng)中，包括該行原董事長(zhǎng)李志明等在內(nèi)的10多名相關(guān)責(zé)任人，也被處以5萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等的罰款。

對(duì)于上表中“做出處罰決定的日期”和“發(fā)布時(shí)間”的差異，資深銀行從業(yè)人士吳洪君告訴《投資者網(wǎng)》，“處罰之后第一時(shí)間通知被處罰方，對(duì)于較重的處罰，后續(xù)需要繼續(xù)調(diào)查，復(fù)核等一系列程序，最后于官網(wǎng)公布。”

值得關(guān)注的是，《六銀保監(jiān)罰決字〔2021〕1號(hào)》顯示的這張罰單（見(jiàn)下圖），信貸資金借道“置換股東借款”流入房開(kāi)企業(yè)，直指2021年開(kāi)年以來(lái)的重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域-嚴(yán)防貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)

關(guān)鍵詞： 開(kāi)年 20 罰單 貴州