子公司深陷訴訟泥潭 官司纏身訴訟不斷

北京股民張先生把持有的25000股江陰銀行(002807.SZ)清倉了，每股賠了1.1元。張先生之所以痛下決心“割肉”，是因?yàn)榻庛y行近日發(fā)布的兩則公告。

5月15日，江陰銀行發(fā)布公告稱，浙江省嘉興市中級(jí)人民法院二審駁回其控股子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行的上訴，維持原判，要求宣漢村鎮(zhèn)銀行支付原告恒豐銀行墊付利息和違約金合計(jì)6859萬元。對(duì)此判決，宣漢村鎮(zhèn)銀行表示將提出申訴。

而就在一周前的5月8日，江陰銀行發(fā)布公告稱，其持股52.5%的控股子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行收到江蘇省蘇州市中級(jí)人民法院的《民事判決書》，宣漢村鎮(zhèn)銀行一審敗訴，被判返還恒豐銀行常熟支行墊款8979.37萬元及相應(yīng)利息。宣漢村鎮(zhèn)銀行對(duì)此認(rèn)為基本事實(shí)不足，決定立即向江蘇省高級(jí)人民法院提起上訴。

這兩起案件均是因?yàn)樾麧h村鎮(zhèn)銀行和對(duì)方銀行發(fā)生票據(jù)糾紛而對(duì)簿公堂。

據(jù)悉，江陰銀行跨省控股的宣漢村鎮(zhèn)銀行位于四川省達(dá)州市，于2008年成立，注冊(cè)資金僅2000萬元。而正是這家名不見經(jīng)傳的子公司，卻給江陰銀行接連“惹禍”，竟然涉及6起票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟案件，總額達(dá)3.47億元。

為何近年來江陰銀行的子公司官司纏身訴訟不斷呢?又是否會(huì)連累其經(jīng)營業(yè)績呢?面對(duì)市場(chǎng)各界的質(zhì)疑，5月22日，江陰銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)投資者關(guān)系的楊女士接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“治安好的地方也會(huì)有小偷。”

屢遭處罰官司纏身

江陰銀行于2016年9月2日在深交所掛牌上市，發(fā)行價(jià)為4.64元。其前身是江陰市信用合作聯(lián)合社，是全國第一批3家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一，也是第一家登陸A股市場(chǎng)的農(nóng)村商業(yè)銀行。

江陰銀行上市之初股價(jià)連續(xù)上漲，最高價(jià)達(dá)到23.76元，然后股價(jià)逐級(jí)回落，目前在6.7元上下震蕩。

上市不到兩年，江陰銀行可謂麻煩不斷，其子公司宣漢村鎮(zhèn)銀行牽涉6起票據(jù)業(yè)務(wù)未決訴訟，除了恒豐銀行嘉興分行案件和恒豐銀行常熟支行案件法院已經(jīng)判決外，另外4起案件分別是恒豐銀行南通分行案件、恒豐銀行青島分行案件、鄂爾多斯農(nóng)商行案件、興業(yè)銀行寧德分行案件，涉訴總金額達(dá)3.47億元。

這6起案件中，尤其以宣漢村鎮(zhèn)銀行與恒豐銀行之間的票據(jù)糾紛案最為“狗血”，幾乎每起案件宣漢村鎮(zhèn)銀行都不承認(rèn)與恒豐銀行方面簽署過《票據(jù)代理回購業(yè)務(wù)合作協(xié)議》 或《商業(yè)匯票代理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議》(下統(tǒng)稱為“《合作協(xié)議》”)?！逗献鲄f(xié)議》里宣漢村鎮(zhèn)銀行的印章真假，也成為雙方爭議的焦點(diǎn)。這也被業(yè)界稱為“蘿卜章”引發(fā)的“羅生門”事件。

另外，本報(bào)記者梳理江陰銀行的公告發(fā)現(xiàn)，2014年以來江陰銀行及其子公司報(bào)告期內(nèi)分別被國家外匯管理局江陰市支局、中國人民銀行無錫市中心支行等多家單位下發(fā)《行政處罰決定書》，共受到行政處罰6次，罰款金額合計(jì)238萬元。

會(huì)否拖累經(jīng)營業(yè)績

票據(jù)糾紛案件連發(fā)是否會(huì)拖累江陰銀行的經(jīng)營業(yè)績呢?對(duì)此，楊女士自信而干脆地向記者回應(yīng)稱：“訴訟案件對(duì)江陰銀行業(yè)績?cè)鲩L沒有影響。”不過，記者查閱公告發(fā)現(xiàn)，實(shí)際或許并不像楊女士表達(dá)的那樣樂觀。

據(jù)了解，江陰銀行涉及的6個(gè)票據(jù)糾紛案件，其訴訟金額達(dá)3.47億元，給江陰銀行造成不小的壓力。該行曾在公告中表示，未決案件所涉及訴訟請(qǐng)求金額3.47億元占該行2016年度凈資產(chǎn)比例為3.85%、占2016年度凈利潤的比例為45.24%。

記者在江陰銀行2017年度業(yè)績報(bào)告中還發(fā)現(xiàn)，宣漢村鎮(zhèn)銀行這個(gè)“不起眼”的子公司，其票據(jù)糾紛對(duì)江陰銀行的年度業(yè)績產(chǎn)生較大影響。報(bào)告顯示，該行2017年?duì)I業(yè)外支出達(dá)到13406.6萬元，較2016年增加了13174.8萬元，同比猛增5683.69%。對(duì)此江陰銀行解釋為，主要原因是宣漢村鎮(zhèn)銀行計(jì)提預(yù)計(jì)負(fù)債所致。

江陰銀行2017年度業(yè)績報(bào)告還顯示，該行2017年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤8.10億元，同期增長4.11%;基本每股收益0.4574元，同期下降4.29%;總資產(chǎn)1094.03億元，不良貸款率為2.39%。

受票據(jù)糾紛案件“連累”，江陰銀行在2017年推出的20億元人民幣可轉(zhuǎn)債“補(bǔ)血”計(jì)劃，遭到監(jiān)管部門的問詢。2017年7月，證監(jiān)會(huì)要求該行說明其存在票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)的金額較大的未決訴訟的最新進(jìn)展等情況。

此外，數(shù)據(jù)顯示，江陰銀行2017年12月末總資產(chǎn)1094億，增速5.11%，在13家地方性上市銀行中排倒數(shù)第二。具體來看，江陰銀行利息收入增長4.48%，而利息支出卻增長了18.3%，這是造成凈利息收入下降的直接原因。

直觀的數(shù)據(jù)可見，江陰銀行營業(yè)利潤從2014年開始突然斷崖式下滑，從2013年的11.87億，到2014年只有8.6億，隨后直至2017年，每年?duì)I業(yè)利潤都維持在8億多。相應(yīng)的利潤總額、凈利潤，從2014年開始均出現(xiàn)大幅度下滑，之后再?zèng)]有回復(fù)到2013年及之前的高度。

從不良貸款率來看，寧波銀行不良貸款率最低，達(dá)0.82%，同比下降0.09%;其次，南京銀行不良貸款率0.86%，同比下降0.01%。與此相反，江陰銀行不良貸款率高達(dá)2.39%，位居26家A股上市銀行不良貸款率之首。

“不良率由兩個(gè)因素造成，一個(gè)因素是銀行所在經(jīng)營區(qū)域的整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是特別好，其次也反映出銀行的風(fēng)控存在問題。”某銀行高管表示，兩個(gè)因素總歸有其一，或者是兩者兼有，造成不良率高企。

合規(guī)風(fēng)控受質(zhì)疑

作為第一家在A股上市的農(nóng)商行，江陰銀行的經(jīng)營業(yè)績和相關(guān)訴訟問題一直受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

一位來自股份制銀行的業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者指出，原銀監(jiān)會(huì)曾在2015年發(fā)布的《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中指出，部分銀行委托中介機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，甚至出租、出借賬戶和印鑒;部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為他行隱匿、削減信貸規(guī)模提供“通道”，違規(guī)經(jīng)營問題突出。如果還有銀行經(jīng)常發(fā)生這類案件，只能說明涉事銀行合規(guī)意識(shí)淡薄，內(nèi)控管理缺失。

對(duì)此，國泰君安銀行業(yè)分析師王劍認(rèn)為，之所以出現(xiàn)票據(jù)糾紛，一方面是因?yàn)橹行∑髽I(yè)的融資需求未得到合理滿足;另一方面也是因?yàn)殂y行存在存貸比、信貸額度等監(jiān)管指標(biāo)，以及拉存款、拉中間業(yè)務(wù)收入等考核體制。

不過，江陰銀行雖然多次發(fā)生了子公司涉及票據(jù)糾紛案件，但其似乎并不認(rèn)為自身存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)控漏洞。

楊女士也向本報(bào)記者表示，該行近年一直在做合規(guī)和風(fēng)控方面的工作。

據(jù)悉，2015年江陰農(nóng)商行以“員工行為整治年”活動(dòng)為契機(jī)，圍繞風(fēng)險(xiǎn)排查、行為整頓、學(xué)習(xí)教育、內(nèi)控梳理、合規(guī)創(chuàng)建等多項(xiàng)措施，組織開展了“強(qiáng)內(nèi)控、正行為、促合規(guī)”主題系列活動(dòng)，取得了良好的成效，還獲得了無錫銀監(jiān)分局的通報(bào)表揚(yáng)。

因此，對(duì)于記者提出的“為什么做了這么多風(fēng)控工作，仍出現(xiàn)了上述糾紛和官司”的問題，楊女士表示：“治安好的地方也會(huì)有小偷。”為了解更詳細(xì)的情況，記者向江陰農(nóng)商行發(fā)送了采訪函，不過截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

而在上述股民張先生看來，官司纏身的江陰銀行讓他實(shí)在是沒有信心了。

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