胸懷“國之大者”，民生銀行以金融之力助消費繁榮

“服務經濟社會發(fā)展、滿足人民群眾美好生活需要，始終是金融工作的出發(fā)點和落腳點。”中國民生銀行董事長高迎欣表示，民生銀行圍繞做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融“五篇大文章”，為促消費擴內需、推動經濟高質量發(fā)展貢獻“民生力量”。

高迎欣是在11月15日由瞭望智庫主辦的《“百城、千街、萬店”消費指數報告》發(fā)布會暨中國民生銀行“活市場、興主體”專題會議上做出如上表示的。新華社作為國家通訊社和世界性通訊社，始終以“喉舌、耳目、智庫”三大職能關注著金融和消費，圍繞金融助力消費轉型升級等重大課題產生了大量重磅報道。本次會議邀請政產學研各界人士共同探討金融助力擴內需、促消費的重難點，為經濟高質量發(fā)展建言獻策。

（圖：中國民生銀行董事長高迎欣在會議現場致辭）

以金融之力，為市場主體增活力、添動力

為數眾多的市場經營主體是居民就業(yè)和收入增長的基本載體。工信部的一項調研顯示，我國小微企業(yè)每增加1000個，GDP、稅收和就業(yè)就分別增加1.43%、0.17%和0.68%，工資水平同時提高0.78%。國家市場監(jiān)督管理總局數據顯示，截至2023年9月，全國登記在冊經營主體1.81億戶，其中個體工商戶1.22億戶，占比2/3。

顯然，強市場主體是穩(wěn)就業(yè)、保民生、促消費的關鍵。2020年4月政治局會議首提“六保”任務，其中之一就是“保市場主體”。2022年4月，國務院辦公廳印發(fā)《關于進一步釋放消費潛力促進消費持續(xù)恢復的意見》，再次對保市場主體等工作做了系統(tǒng)部署。

金融棋活，全盤皆活。要增加市場經營主體活力，金融的支持不可或缺。國家金融監(jiān)管總局10月數據顯示，前三季度，普惠型小微企業(yè)貸款新增4.8萬億元，同比多增9754億元。民營企業(yè)貸款新增6.7萬億元，同比多增6836億元；與此同時，普惠型小微企業(yè)貸款和民營企業(yè)貸款平均利率分別同比下降0.47個百分點和0.32個百分點?？偭颗c利率的“加”與“減”，表明金融機構正積極優(yōu)化資源配置，不斷提升對實體經濟的支持力度，以實際行動保障市場經營主體“青山常在”。

以民生銀行為例，作為全國首家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行堅持“民營企業(yè)的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰(zhàn)略定位，自2008年起便率先開展小微金融探索實踐，持續(xù)完善與優(yōu)化業(yè)務模式，調整優(yōu)化信貸結構，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，滿足中小微客戶的多元化需求。

（圖：中國民生銀行重慶楊家坪支行“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”和“小微企業(yè)黑帶工作室”日前正式揭牌，打造落實各項金融優(yōu)惠政策的示范窗口。）

截至目前，民生銀行已累計為2180萬小微客戶提供金融服務，累計發(fā)放小微貸款6.7萬億元，人行口徑普惠小微貸款余額突破7000億元，在各項貸款中的比重超過17%。此外，民生銀行還積極響應國家減費讓利號召，減費讓利惠及小微企業(yè)和個體工商戶達到114萬戶，累計降費規(guī)模達超12億元。

以數字化為抓手，為金融產品和服務提質增效

數字化、網絡化、智能化日新月異的發(fā)展，為解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題打開了新的空間。數字化轉型已成為金融機構創(chuàng)新業(yè)務模式、優(yōu)化產品服務、提升服務效率的重要抓手和關鍵動力。

民生銀行在數字技術的加持下積極豐富產品和服務體系，不斷優(yōu)化小微金融服務能力和水平。例如，在產品端持續(xù)升級，專為小微企業(yè)主、個體工商戶創(chuàng)新推出全線上純信用貸款產品“民生惠”，基于互聯(lián)網、大數據、生物識別等技術，利用征信、司法、工商、稅務等多數據源，實現貸前自動審批、貸中自動放款、貸后智能監(jiān)測的全流程線上化，為企業(yè)帶來“審批快、額度高、靈活用”的服務體驗。截至目前，“民生惠”信用貸累計申請客戶超9萬戶，審批突破230億元。

民生銀行還積極推進大中小微一體化業(yè)務模式，抓住數字化供應鏈金融發(fā)展機遇進行產品和服務創(chuàng)新，先后推出信融e、采購e、民生快貸等多款生態(tài)金融產品，有效滿足了供應鏈上下游小微企業(yè)的融資需求，為“保鏈、穩(wěn)鏈”貢獻力量。2022年初，民生銀行整合內部優(yōu)質資源，推出一站式綜合化移動金融平臺“民生小微APP”，通過核心企業(yè)供應鏈生態(tài)圈延伸拓展，為小微企業(yè)提供便捷金融服務。截至今年9月末，“民生小微App”服務用戶已突破150萬戶；服務專精特新企業(yè)超過1.6萬家；小微貸款自動化審批占比超過60%；前三季度累計線上放款超過2700億元。

加強風控和提升服務體驗也是金融機構數字化發(fā)力的重點方向。在風險防控智能化方面，民生銀行全面上線小微授信專屬信用風險管理系統(tǒng)，開發(fā)“遠程見證”功能，搭建客戶全景立體畫像和主動授信名單，提高風險防控前瞻性，資產質量穩(wěn)步向好，小微融資服務質效穩(wěn)步提升。

在客戶服務綜合化方面，民生銀行以客戶為中心，上線“民生e家”生態(tài)服務平臺、小微客戶權益體系，加強消費者權益保護，全面滿足小微客戶融資、賬戶、結算、現金管理等服務需求，助推小微企業(yè)數字化轉型升級及經營的可持續(xù)發(fā)展。

錨定八大領域，強化金融支持

金融助力市場經營主體強盛和消費繁榮，關鍵是要進一步發(fā)揮好金融資源優(yōu)化配置和經濟周期調節(jié)的作用，強化對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，以及對消費者服務和保護的能力。

10月，金融監(jiān)管總局和人民銀行先后出臺金融促消費舉措，強調要進一步加大重點領域的金融支持力度，并降低消費金融成本。為響應政策號召，民生銀行在會議現場發(fā)布了“強市場主體、助市場繁榮”行動方案，圍繞定制化服務百城千街區(qū)域特色商圈、為中小企業(yè)減費讓利、服務上下游供應鏈、支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展、助力出口外貿企業(yè)走出國門、打造便民生活圈、深耕“養(yǎng)老金融”、豐富信用卡消費場景八大領域展開行動，全方位賦能中小微企業(yè)融資，多層次推動市場主體蓬勃發(fā)展，以專業(yè)、高效的金融服務“強市場主體、助市場繁榮”。

民生銀行還與北京中鼎華泰稅務師事務所有限公司、鵬升建設集團有限公司等25家小微商戶，以及京東物流、瑞幸咖啡、新發(fā)地等10家信用卡合作企業(yè)簽約，激發(fā)市場活力，助力實體振興。

高迎欣表示，今年正值民生銀行小微金融15周年，民生銀行將堅守初心使命，大力發(fā)展普惠金融，堅持科技賦能，不斷提升金融服務質效和小微金融服務能力，持續(xù)提升金融服務便捷性，為市場主體良性增長打牢生態(tài)地基，助力進一步釋放消費市場潛力。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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