銀行貸款利率呈走低趨勢 居民消費、經(jīng)營活動有所恢復

伴隨近期疫情得到有效控制以及一攬子穩(wěn)經(jīng)濟政策陸續(xù)落地，居民消費需求逐步釋放。記者注意到，近來多家銀行以LPR降低為契機，調(diào)低消費貸利率。與此同時，央行最新數(shù)據(jù)顯示，5月個人消費貸數(shù)據(jù)“轉(zhuǎn)正”實現(xiàn)反彈。

分析人士認為，隨著需求逐步回暖以及各類促消費政策落地實施，后續(xù)消費貸新增規(guī)模有望繼續(xù)反彈。

“我這個月已經(jīng)接到好幾次銀行推銷貸款的電話。”北京東城區(qū)的白領黃女士對記者表示，黃女士在一年多前曾在某股份制銀行做過消費貸款，當時利率在4.8%左右，但在最近的推銷電話中，多數(shù)貸款利率都在4%左右，且申請批準后可以隨取隨還。

建設銀行北京某支行的一位客戶經(jīng)理表示，該行目前推出的貸款產(chǎn)品為“快貸”，個人最高額度為20萬元，年化利率最低為4.05%。此前該產(chǎn)品原本的貸款期限最長為12個月，現(xiàn)已擴展至36個月。與此同時，還款方式也變得更加靈活，客戶不僅可以選擇等額本息等方式，還可隨時還款、按用款天數(shù)計息。

中國銀行日前出臺加大支持經(jīng)濟恢復重振20條舉措，其中提出，對于復工企業(yè)員工，提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費貸服務。推出“‘1+N’專享組合”服務個人大額消費，尤其對于購車客戶，提供車牌分期、汽車分期等產(chǎn)品，減輕客戶還款壓力。

除低利率“攬客”外，在“618”之際，部分銀行還推出了優(yōu)惠促銷活動。如廣發(fā)信用卡與京東商城推出“首次綁定京東支付享立減”“特定品類消費滿減”“發(fā)現(xiàn)精彩App購代金券”三重福利。招商銀行的閃電貸，6月2日至6月16日期間可享受7.8折優(yōu)惠券，折后年利率最低可達3.95%。

與此同時，機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)也印證了銀行貸款利率走低的趨勢。融360數(shù)字科技研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，國有行個人消費貸產(chǎn)品3月利率平均水平為4.20%，比去年12月底下降了17BP;股份制銀行的個人消費貸產(chǎn)品利率則在一季度經(jīng)歷了先降后升，3月平均水平為4.92%，比去年底下降3BP。

貸款市場報價利率(LPR)有著指導信貸市場品定價的作用，今年以來央行已接連調(diào)整了兩次LPR。6月20日最新發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，1年期LPR報3.7%。

分析人士表示，1年期LPR下降，主要影響以企業(yè)短期流動性貸款和個人短期消費貸款為主的流動性貸款，有利于降低企業(yè)短期流動性融資成本，激發(fā)居民消費需求。

人民銀行公布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，5月住戶貸款中的短期貸款增加1840億元，比去年同期小幅多增34億元。

東方金誠首席宏觀分析師王青分析指出，隨著疫情緩和，居民消費、經(jīng)營活動有所恢復，加之監(jiān)管層要求加大對個體工商戶的金融支持力度，5月以消費貸和經(jīng)營貸為主的居民短貸環(huán)比多增3696億元，表明當前居民消費在修復。

政策層面，各地促消費政策頻頻出臺，多地金融監(jiān)管部門也在出臺相關文件時強調(diào)了加大消費金融的支持力度。例如，河北銀保監(jiān)局提出，加強消費信貸投放，豐富家電、汽車等大宗消費和農(nóng)村消費金融產(chǎn)品;黑龍江銀保監(jiān)局提出，助力消費市場復蘇，調(diào)動金融機構(gòu)支持促進擴大消費，鼓勵保險公司針對消費領域提供保險服務。

樂信副總裁、科技零售事業(yè)部負責人閻姝表示，以95后為代表的新青年正成為消費的主力軍，他們熱衷網(wǎng)購、追求生活質(zhì)量、樂于接受新事物，現(xiàn)階段消費欲望較強。盡管經(jīng)歷疫情，但長期來看，他們對未來的信心沒有動搖，消費需求和潛力依然很大。

在利率走勢方面，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，目前國內(nèi)消費需求仍處于恢復階段，廠家、零售商、金融機構(gòu)等部門對國內(nèi)消費需求回暖都有不少期待，不排除后續(xù)有部分金融機構(gòu)繼續(xù)調(diào)降消費貸利率的可能。

值得注意的是，銀保監(jiān)會消費者權益保護局此前發(fā)布的風險提示，提醒消費者要堅持量入為出的消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務。從正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務，不把消費信貸用于非消費領域。(記者 向家瑩 北京報道)

關鍵詞： 銀行貸款利率 居民消費活動 消費市場復蘇 消費信貸投放