浙江、深圳今日起正式開展大額現(xiàn)金管理試點工作

日前，《每日經(jīng)濟新聞》記者了解到，浙江省、深圳市將于10月10日起正式開展大額現(xiàn)金管理試點工作。試點開始后，這兩個地區(qū)客戶在辦理管理金額起點(含)以上的大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，原則上需要至少提前1天履行預(yù)約手續(xù)。

據(jù)悉，大額現(xiàn)金管理主要針對銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面或大額高速自助存取款設(shè)備上發(fā)生的、管理金額起點(含)以上的、發(fā)生現(xiàn)金實物交接的單筆現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。

浙江個人賬戶起點為30萬

試點開始后，客戶在辦理管理金額起點(含)以上的大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的預(yù)約規(guī)則，通過線上、電話或柜面等渠道至少提前1天履行預(yù)約手續(xù)，并按預(yù)約時間前往預(yù)約網(wǎng)點辦理大額取款業(yè)務(wù)。

浙江省大額現(xiàn)金管理金額起點為單位賬戶50萬元，個人賬戶30萬元。

另外，浙江省對批發(fā)零售、汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、建筑業(yè)等4個行業(yè)大額取現(xiàn)實行限額管理，單日累計限額標準分別是60萬元、60萬元、150萬元、300萬元。超出限額以上的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行機構(gòu)原則上不予辦理，確需辦理的憑取款用途等相關(guān)證明材料，經(jīng)分級審核后方可為其辦理。

深圳市對公客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點為50萬元，對私客戶的大額現(xiàn)金管理金額起點為20萬元。

實際上，今年6月10日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知。先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。其中，河北省自2020年7月起開展試點。試點為期2年。

不會影響公眾存取自由

近年來，非現(xiàn)金支付快速發(fā)展，但現(xiàn)金需求有增無減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊含較大風險。

那么，推動大額現(xiàn)金管理背后的原因、影響、對象范圍又是什么呢?此前，央行微信公眾號進行了解讀。

1.為何要推動大額現(xiàn)金管理?

近年來大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當前形勢需要，我國亟須加強大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進行違法犯罪。

2.大額現(xiàn)金管理的對象和范圍是什么?

大額現(xiàn)金管理的對象為商業(yè)銀行柜面或高速大額自助存取款設(shè)備上發(fā)生、起點金額(含)以上、有現(xiàn)金實物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

3.大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由?

否。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

4.大額現(xiàn)金存取款登記的意義何在?

大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風險。

5.大額現(xiàn)金取現(xiàn)為何需要預(yù)約?

商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實行多年，在公眾對現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會成本。

6.大額現(xiàn)金管理是否會影響社會公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗?

否。大額現(xiàn)金存取管理起點高于絕大多數(shù)社會公眾日?，F(xiàn)金使用量，單個網(wǎng)點日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。人民銀行已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶填報信息量，提升服務(wù)水平。

7.大額現(xiàn)金管理如何保障個人信息安全?

在合法合理的前提下，居民的個人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴格保護。人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實保護公眾的個人隱私。

8.大額現(xiàn)金管理與反洗錢之間有無聯(lián)系?

有。大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

9.大額現(xiàn)金管理與數(shù)字人民幣研發(fā)有無關(guān)聯(lián)?

大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗，補齊監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。數(shù)字人民幣研發(fā)是人民銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展趨勢，滿足未來公眾對數(shù)字化人民幣的需求，提高普惠金融服務(wù)水平而開展的一項前瞻性工作。兩項工作并無關(guān)聯(lián)。

10.為何在此時點開展大額現(xiàn)金管理試點?

近年來，人民銀行一直在研究推動大額現(xiàn)金管理工作。在多次征求相關(guān)部門、試點地區(qū)政府意見的基礎(chǔ)上，公開征求社會公眾意見，并經(jīng)國務(wù)院批準，在充分準備的情況下，人民銀行正式啟動試點工作。（每經(jīng)記者 胡琳 每經(jīng)編輯 廖丹）

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