停業(yè)、限業(yè)、撤職，上半年保險(xiǎn)業(yè)“頂格罰單”頻頻出現(xiàn)

千余罰單、億余罰金……上半年的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)出持續(xù)高壓的態(tài)勢。7月6日，北京商報(bào)記者梳理獲悉，上半年保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)事項(xiàng)被銀保監(jiān)系統(tǒng)處罰金額達(dá)1億元，同比增長約20%，一方面，上半年監(jiān)管對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加大處罰力度，頂格處罰頻出;另一方面，上半年保險(xiǎn)兼業(yè)代理銷售方面被罰的違規(guī)事項(xiàng)愈發(fā)常見。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)重視程度不足、合規(guī)建設(shè)不夠，監(jiān)管或可以通過強(qiáng)化“雙錄制度”等手段，以減少銷售誤導(dǎo)和強(qiáng)制消費(fèi)者買保險(xiǎn)等侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為。

停業(yè)、限業(yè)、撤職頂格罰單集中出現(xiàn)

據(jù)北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息不完全統(tǒng)計(jì)，以發(fā)布日期為準(zhǔn)，截至7月6日，上半年保險(xiǎn)業(yè)接收銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單約為1040張，合計(jì)罰金約為1.08億元。其中，對于機(jī)構(gòu)停業(yè)、限業(yè)或者對于違規(guī)責(zé)任人撤職、禁入行業(yè)的“頂格罰單”頻頻出現(xiàn)，并在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中尤其突出。

整體上，上半年被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企有3家，被暫停、限制業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)中介達(dá)6家，被處以撤職或者禁入保險(xiǎn)行業(yè)的頂格處罰的責(zé)違規(guī)任人有5人。接收頂格處罰者，其違規(guī)事由以編制虛假材料為主，其中甚至有偽造行政許可者。此外，部分機(jī)構(gòu)亦因利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益等，被限業(yè)停業(yè)乃至撤職相關(guān)責(zé)任人。

僅在6月當(dāng)月，被監(jiān)管開出的頂格處罰罰單便達(dá)4張。保險(xiǎn)公司方面，比如亞太財(cái)險(xiǎn)、國任財(cái)險(xiǎn)兩家財(cái)險(xiǎn)公司的云南分公司，因辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，支付超額手續(xù)費(fèi)，均被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

而保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)方面，比如近日湖北安行天下汽車保險(xiǎn)銷售有限公司因通過欺騙手段取得行政許可，相關(guān)責(zé)任人易某被給予三年內(nèi)禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的行政處罰;永鑫保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司青島分公司存在利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益，相關(guān)責(zé)任人王某被撤銷任職資格等。

對趨嚴(yán)的監(jiān)管態(tài)勢，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中指出，首先，無論是不是頂格處罰都是監(jiān)管部門對違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的依法處罰。其次，通過持續(xù)的嚴(yán)監(jiān)管，近年來保險(xiǎn)市場違規(guī)現(xiàn)象有所好轉(zhuǎn)。但是，上半年頂格處罰頻出，這說明疫情和車險(xiǎn)改革等多方面因素的綜合影響短期內(nèi)市場環(huán)境有所改變，違規(guī)現(xiàn)象有所抬頭。這體現(xiàn)了一方面嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢還將繼續(xù)，另一方面保險(xiǎn)監(jiān)管加強(qiáng)對個(gè)人的責(zé)任追究。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理亂象頻出

除了頂格處罰頻出之外，北京商報(bào)記者梳理亦發(fā)現(xiàn)，商貿(mào)公司以及銀行代售保險(xiǎn)等保險(xiǎn)兼業(yè)代理事項(xiàng)罰由更加名目繁多。

比如上海獻(xiàn)恩實(shí)業(yè)有限公司在2018年1月至2019年1月辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益，最終被罰9萬元。

與此同時(shí)，銀行在保險(xiǎn)代理銷售方面被罰的違規(guī)事項(xiàng)尤為常見，僅6月單月，銀行因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)被開出的罰單便達(dá)7張。

比如某股份制銀行寧波分行、南昌西湖支行等分支機(jī)構(gòu)存在未及時(shí)對離職保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)的違法違規(guī)行為、借貸搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品等被罰。某國有銀行長春盧家街營業(yè)所、銅陵市機(jī)廠營業(yè)所等部分分支機(jī)構(gòu)因存在代客操作購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)與超過3家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作等違規(guī)行為被罰。

“這類經(jīng)營保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在特定保險(xiǎn)產(chǎn)品市場都具有重要地位，這使它們往往具有較強(qiáng)的議價(jià)能力。不過，由于是兼業(yè)代理保險(xiǎn)，并非主營業(yè)務(wù)，相關(guān)機(jī)構(gòu)對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的重視程度往往不夠，短期行為比較嚴(yán)重，有時(shí)甚至將該項(xiàng)業(yè)務(wù)作為主營業(yè)務(wù)拓展市場的手段。”對于上述現(xiàn)象的原因，李文中如是分析。

關(guān)于此類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，李文中認(rèn)為，一方面，這類機(jī)構(gòu)都有固定的經(jīng)營場所，可以強(qiáng)化“雙錄制度”以減少銷售誤導(dǎo)和強(qiáng)制消費(fèi)者買保險(xiǎn)等侵犯消費(fèi)者權(quán)益的行為;另一方面，要加大對這類機(jī)構(gòu)的合規(guī)檢查，要求它們建立規(guī)范的合規(guī)管理制度。

的確，在保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場規(guī)范化之路上，監(jiān)管早已有所鋪墊。比如去年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《2020年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案》指出，將重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場秩序、侵害消費(fèi)者權(quán)益等行為;近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》，擴(kuò)大了保險(xiǎn)銷售“雙錄”的范圍，將互聯(lián)網(wǎng)及電話銷售、新車商業(yè)保險(xiǎn)、融資性信保業(yè)務(wù)、銀保渠道的銀行App等銷售行為均納入“雙錄”范疇。

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