世界熱訊:常熟銀行控股30家村鎮(zhèn)銀行,資本充足率連續(xù)3年偏低 補血需求旺盛
常熟銀行“補血”需求旺盛。
常熟銀行(601128.SH)8月15日發(fā)布的半年報顯示,2022年上半年實現營收43.74億元,同比增長18.86%;凈利潤12.01億元,同比增長19.96%。
該行資產質量也在優(yōu)化,資本充足率三項指標卻再度下探。半年報數據顯示,截至2022年6月末,其不良貸款率為0.80%,較年初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率535.83%,較年初上升4.01個百分點。該行關注貸款占總貸款之比為0.88%,較上年末下降0.01個百分點;關注類貸款遷徙率由年初的38.63%降至12.45%。
【資料圖】
同期,該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級充足率為11.58%、9.91%、9.86%,較今年一季度末的11.74%、10.07%、10.01%分別下降0.16個百分點、0.16個百分點、0.15個百分點。
據銀保監(jiān)會數據,今年一季度末,除外國銀行分行外,我國商業(yè)銀行資本充足率為15.02%,一級資本充足率為12.25%,核心一級資本充足率為10.70%。由此看來,今年一季度,常熟銀行資本充足率就未達到商業(yè)銀行平均水平。
常熟銀行資本充足率低已是常態(tài)。2019年末至2021年末,該行各期末資本充足率為15.10%、13.53%、11.95%;一級資本充足率分別為12.49%、11.13%、10.26%;核心一級資本充足率分別為12.44%、11.08%、10.21%。
資本充足率下滑,常熟銀行發(fā)債“補血”。
8月4日,常熟銀行公告稱,收到證監(jiān)會出具的《關于核準江蘇常熟農村商業(yè)銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉換公司債券的批復》,核準該行向社會公開發(fā)行面值總額60億元可轉換公司債券,期限6年。
常熟銀行上次獲批發(fā)行可轉債可追溯至四年前。2018年,常熟銀行曾發(fā)行30億元可轉債,因觸發(fā)強贖條款并行使提前贖回權,次年5月常熟銀行贖回剩余轉債。
常熟銀行本次獲批發(fā)行的60億可轉債,在轉股后將按照相關監(jiān)管要求計入該行的核心一級資本。常熟銀行在半年報中表示,可轉債發(fā)行進一步增強綜合競爭實力、風險抵御能力和持續(xù)盈利能力。
浙商證券研報推測,據可轉債預案顯示,常熟銀行擬發(fā)行不超過60億元可轉債,如全部轉股,以2022年一季度數據靜態(tài)測算,可提升核心一級資本充足率2.87pc至12.88%,有力補充資本,支撐規(guī)模擴張。
可以窺見的是,常熟銀行的村鎮(zhèn)網絡版圖布局進一步擴大。
半年報數據顯示,常熟銀行控股興福村鎮(zhèn)銀行,持股比例高達90%。而興福村鎮(zhèn)銀行控股30家村鎮(zhèn)銀行、參股1家村鎮(zhèn)銀行。5月26日,興福村鎮(zhèn)銀行收購珠海南屏村鎮(zhèn)銀行30%股份,獲廣東銀保監(jiān)局批準。
興福村鎮(zhèn)銀行是全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行,注冊資本為18.3億元,旨在全國范圍內投資設立和并購村鎮(zhèn)銀行;加強對村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務;依托海南營業(yè)網點,服務自貿區(qū)、自貿港建設。報告期末,興福村鎮(zhèn)銀行及控股子公司實現營業(yè)收入9.80億元,增幅33.01%,凈利潤2.23億元,增幅22.71%。
按照“集約化開設分支機構、批量化組建村鎮(zhèn)銀行”的發(fā)展思路,目前常熟銀行已設立168家分支機構,覆蓋江蘇省內10個地市,32家村鎮(zhèn)銀行,服務鄂、豫、蘇等6省,覆蓋110多個區(qū)縣和900多個鎮(zhèn)。
常熟銀行稱,通過“向下、向農、向信用”,逐步提高異地市場滲透率,市場空間足夠廣闊。該行半年報顯示,“持牌機構所在地常住人口近7000萬,個人經營貸規(guī)模超5000億元?!?/p>
常熟銀行布局村鎮(zhèn)銀行,吸儲能力進一步升級。常熟銀行半年報數據顯示,總存款為2074.22億元,較上年末增加246.90億元。其中,常熟以外地區(qū)存款占總存款之比為41.13%,較上年末增加4.83個百分點,而村鎮(zhèn)銀行存款占總存款之比為16.52%,較上年末增加0.48個百分點。
異地市場為常熟銀行的營收提供有力支撐。按照地區(qū)分布統(tǒng)計營業(yè)收入,常熟占比不到三成,除常熟外的江蘇地區(qū)營收達25.51億元,占比58.33%,江蘇省外的村鎮(zhèn)銀行營收達7.13億元,占比16.3%。
目前,常熟銀行參股江蘇鎮(zhèn)江農村商業(yè)銀行、江蘇寶應農村商業(yè)銀行、武漢農村商業(yè)銀行等9家機構。
關鍵詞: 銀保監(jiān)會 銀行理財 外資銀行 銀行人物
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