金融政策適時(shí)加力 重點(diǎn)領(lǐng)域迎紓困“及時(shí)雨”
從降準(zhǔn)資金落地到加大再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持力度,從加大對(duì)受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等支持再到支持貨運(yùn)物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定循環(huán)……近半月,央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)加快政策研判,出臺(tái)針對(duì)性舉措,多箭齊發(fā)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,尤其是對(duì)物流、中小微等重點(diǎn)領(lǐng)域加大紓困力度。
分析人士指出,當(dāng)前相關(guān)政策正在逐步顯效,有助于穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、穩(wěn)定微觀主體、改善市場(chǎng)預(yù)期。但面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力,幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍需持續(xù)發(fā)力,預(yù)計(jì)后續(xù)針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域仍將有更多舉措出臺(tái),二季度降息可能性仍然存在。
集中施策助推貸款量升價(jià)降
央行、外匯局聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》,人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)座談會(huì)……近期金融監(jiān)管部門(mén)集中施策、適時(shí)加力,旨在穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)、穩(wěn)定微觀主體、改善市場(chǎng)預(yù)期。
金融支持實(shí)體,一手抓投放總量“加法”。央行4月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上,對(duì)沒(méi)有跨省經(jīng)營(yíng)的城商行和存款準(zhǔn)備金率高于5%的農(nóng)商行,再額外多降0.25個(gè)百分點(diǎn)。此次降準(zhǔn)共計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約5300億元。與此同時(shí),加大再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持力度,用好支農(nóng)支小再貸款和兩項(xiàng)減碳工具,加快1000億再貸款投放交通物流領(lǐng)域,創(chuàng)設(shè)2000億元科技創(chuàng)新再貸款和400億元普惠養(yǎng)老再貸款,預(yù)計(jì)帶動(dòng)金融機(jī)構(gòu)貸款投放多增1萬(wàn)億元。
金融支持實(shí)體,另一手做好讓利實(shí)體的“減法”。央行數(shù)據(jù)顯示,今年以來(lái),人民銀行引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行0.1至0.15個(gè)百分點(diǎn),帶動(dòng)一季度企業(yè)貸款利率同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至4.4%,為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的記錄低點(diǎn)。
值得注意的是,工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的2年期、3年期普通定期存款利率日前均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。此外,多家銀行定期存款利率上浮上限也出現(xiàn)下調(diào)?!岸嗉毅y行存款利率下調(diào),將有效降低銀行負(fù)債端成本,帶動(dòng)貸款利率和企業(yè)綜合融資成本下行,進(jìn)一步加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度?!苯ㄔO(shè)銀行金融市場(chǎng)部研究人士指出。
與此同時(shí),聚焦銀行賬戶(hù)服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行等領(lǐng)域,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)降費(fèi)舉措為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)減負(fù)。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員任濤指出,近期金融領(lǐng)域一系列政策的密集出臺(tái)與加力扶持有效緩解了各類(lèi)市場(chǎng)主體面臨的困境,相關(guān)市場(chǎng)主體的現(xiàn)金流壓力、融資難題與困局得到不同程度的緩解,市場(chǎng)活力得到維持,為后續(xù)穩(wěn)就業(yè)、保消費(fèi)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
紓解物流等領(lǐng)域“燃眉之急”
從銀保監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布《關(guān)于金融支持貨運(yùn)物流保通保暢工作的通知》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持公路交通高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》,到吉林、山西、江西、江蘇等多地均出臺(tái)相應(yīng)文件強(qiáng)化金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域,連日來(lái),圍繞受疫情影響較大的行業(yè)和中小微企業(yè),金融機(jī)構(gòu)加快政策部署,金融機(jī)構(gòu)也加大支持力度。
在當(dāng)前本土疫情多點(diǎn)頻發(fā),部分地區(qū)生產(chǎn)生活物資供應(yīng)受到影響的背景下,物流保供成為近期政策的重中之重。湖南懷化佳惠物流園擁有6萬(wàn)噸冷庫(kù)、生鮮冷鏈及高低溫配送中心,是五省邊區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品冷鏈物流基地。由于當(dāng)?shù)卦庥鲆咔椤暗勾汉?,鶴城主城區(qū)進(jìn)行了封控,一時(shí)間,逾70萬(wàn)市民的菜籃子全由佳惠物流園承擔(dān)保障。
“當(dāng)我一籌莫展時(shí),建行送來(lái)了‘及時(shí)雨’!”在佳惠物流園經(jīng)營(yíng)水果批發(fā)生意的小微企業(yè)負(fù)責(zé)人王帥帥說(shuō)道。他經(jīng)營(yíng)的批發(fā)部受疫情影響,流動(dòng)資金短缺,建行湖南懷化鶴城支行得知情況后,主動(dòng)上門(mén),很快為其發(fā)放了60萬(wàn)“善擔(dān)貸”貸款,讓企業(yè)走出困境。
受益于政策“雪中送炭”的不止物流企業(yè)。江蘇連云港贛榆石橋糧油管理所一小微企業(yè)主營(yíng)糧食收購(gòu)、儲(chǔ)存和銷(xiāo)售,因疫情影響部分資金回籠未能及時(shí)到位,企業(yè)在交通銀行500萬(wàn)元貸款也即將到期,正在焦急之際,交行連云港贛榆支行根據(jù)企業(yè)需求積極協(xié)調(diào),為企業(yè)辦理貸款延期還本付息,有效解決了企業(yè)臨時(shí)資金壓力。
這兩家企業(yè)的經(jīng)歷,正是政策大力幫扶物流、中小微等重點(diǎn)領(lǐng)域的縮影。多地?cái)?shù)據(jù)顯示,這些重點(diǎn)領(lǐng)域近期正有資金源源流入。以疫情形勢(shì)較為復(fù)雜的上海為例,人民銀行上??偛繑?shù)據(jù)顯示,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),上海轄內(nèi)銀行向681家抗疫物資保供、相關(guān)物流企業(yè)發(fā)放貸款310億元,其中80%為信用貸款。針對(duì)中小微企業(yè),據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),3月上海轄內(nèi)中資銀行累計(jì)向中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)發(fā)放貸款2250.65億元,涉及市場(chǎng)主體43698戶(hù);辦理延期還本付息240.55億元,涉及市場(chǎng)主體80916戶(hù)。
二季度窗口期政策有望再加碼
業(yè)內(nèi)指出,一系列紓困政策將有效減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),增強(qiáng)市場(chǎng)主體活力。但面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力,幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍需持續(xù)發(fā)力,搶抓二季度窗口期,預(yù)計(jì)后續(xù)針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域仍將有更多舉措出臺(tái)。
“此輪政策統(tǒng)籌協(xié)調(diào)疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持,保障物流暢通、幫扶小微和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈循環(huán)。針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的現(xiàn)實(shí),高層多次強(qiáng)調(diào)政策要靠前發(fā)力、適時(shí)加力?!惫獯笞C券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計(jì),對(duì)小微、物流等行業(yè)來(lái)說(shuō),除了落實(shí)前期已有的金融支持政策外,未來(lái)仍可能進(jìn)一步增加再貸款規(guī)模,加大定向扶持力度。
對(duì)于后續(xù)貨幣政策,東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為,實(shí)施降準(zhǔn)并不意味著降息的可能性封閉,預(yù)計(jì)二季度MLF利率仍有可能再度下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。綜合考慮當(dāng)前內(nèi)外部形勢(shì)及貨幣政策空間,“雙降”的概率較大,這對(duì)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)具有重要意義。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明同樣認(rèn)為,降準(zhǔn)并非貨幣政策穩(wěn)增長(zhǎng)唯一舉措,部分銀行調(diào)降撥備率將同時(shí)從流動(dòng)性以及資本充足率兩方面助力寬信用,“降低綜合融資成本”或預(yù)示利率相關(guān)政策也在“穩(wěn)增長(zhǎng)工具包”之中。
海通證券首席策略分析師荀玉根建議,財(cái)政、房地產(chǎn)等各項(xiàng)政策要形成組合拳,為經(jīng)濟(jì)托底,而且政策出臺(tái)要更快,助力恢復(fù)生產(chǎn)。
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