銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)持續(xù) 銀行業(yè)年內(nèi)被罰逾6億
銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)持續(xù)?!督?jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公告統(tǒng)計(jì),截至9月23日,銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)出罰單超1500張,罰金逾6億元。其中,億元級(jí)罰單兩張,千萬(wàn)級(jí)罰單八張,百萬(wàn)級(jí)罰單40余張,罰單總數(shù)量與去年全年持平。
在嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利、加大金融支持實(shí)體力度的監(jiān)管基調(diào)下,今年以來(lái),銀行信貸資金違規(guī)輸血股市、樓市罰單明顯增多,百萬(wàn)級(jí)以上大額罰單中,相關(guān)罰單占比接近四成。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),四季度,嚴(yán)防資金違規(guī)流向股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍是監(jiān)控重點(diǎn)。
多家銀行因違規(guī)操作受罰
今年以來(lái),銀保監(jiān)會(huì)披露銀行機(jī)構(gòu)罰單22張,地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數(shù)量1500余張。從罰單金額看,近半數(shù)千萬(wàn)級(jí)以上罰單為銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出。
9月4日,銀保監(jiān)會(huì)罕見(jiàn)連續(xù)公布近30張行政處罰決定,涉及民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國(guó)華融等五家金融機(jī)構(gòu),共計(jì)25名責(zé)任人受罰。其中,民生銀行、浙商銀行被罰上億元,廣發(fā)銀行被罰超9000萬(wàn)元以上。針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其罰沒(méi)合計(jì)1.08億元,并對(duì)八名責(zé)任人員給予警告并罰款5萬(wàn)元的行政處罰。
8月28日,銀保監(jiān)會(huì)披露了對(duì)農(nóng)行、建行的罰單,兩大國(guó)有銀行分別被罰沒(méi)5315.6萬(wàn)元、3920萬(wàn)元。披露信息顯示,農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)違規(guī),集中在信貸和不良處置領(lǐng)域、理財(cái)銷(xiāo)售領(lǐng)域,包括銷(xiāo)售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函、面向一般個(gè)人投資者銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品投向股權(quán)投資。建設(shè)銀行被處罰原因集中在理財(cái)和同業(yè)投資領(lǐng)域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯,對(duì)監(jiān)管已發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改不到位。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,監(jiān)管部門(mén)對(duì)部分違規(guī)銀行開(kāi)出大額罰單,體現(xiàn)了金融政策從緊傾向。“今年銀行貸款額度相對(duì)充裕,很多違規(guī)或任性的貸款導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增大,甚至影響貸款秩序,開(kāi)出大額罰單是為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。”他說(shuō)。
從罰單數(shù)量上看,農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機(jī)構(gòu)占多數(shù),不過(guò)大額罰單主要集中在大銀行。例如,武漢農(nóng)商行因未按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,被湖北銀保監(jiān)局連發(fā)15張罰單;重慶農(nóng)商行因未嚴(yán)格監(jiān)控貸款資金流向致部分貸款被土儲(chǔ)機(jī)構(gòu)使用、貸款資金被挪用等原因在一個(gè)月內(nèi)數(shù)次領(lǐng)到罰單。
違規(guī)輸血股市樓市遭嚴(yán)查
從違規(guī)原因看,信貸違規(guī)依然是重災(zāi)區(qū),超半數(shù)罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問(wèn)題。業(yè)內(nèi)人士表示,在當(dāng)前政策支持小微企業(yè)貸款背景下,貸款利率處于歷史低位,為防范利率較低的信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市套利,今年以來(lái),監(jiān)管始終堅(jiān)持嚴(yán)查企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸投向,對(duì)違規(guī)行為處罰從嚴(yán)從重。據(jù)統(tǒng)計(jì),今年以來(lái),百萬(wàn)級(jí)以上罰單中涉及違規(guī)輸血股市、樓市占比達(dá)40%,高于去年同期。
受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行,也有大批地方性法人銀行。例如,因涉及信貸資金被挪用于支付購(gòu)買(mǎi)土地款項(xiàng)、信貸資金違規(guī)流入股市等原因,農(nóng)行金華分行被銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局開(kāi)出145萬(wàn)元罰單;平安銀行北京分行因涉及“采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、二手房按揭首付比例不符合規(guī)定”等操作,被銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出777.22萬(wàn)元罰單;遼寧燈塔農(nóng)商行因違規(guī)使用信貸資金入股等被遼陽(yáng)銀保監(jiān)分局處以300萬(wàn)元罰款。
麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)指出,目前銀行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管力度明顯加強(qiáng),但貸后進(jìn)行資金用途干預(yù)仍有難度。“有客戶(hù)為了套利往往多頭開(kāi)戶(hù),原放款銀行難以監(jiān)督客戶(hù)資金流向。銀行只能通過(guò)要求客戶(hù)提交消費(fèi)記錄或者支付流水來(lái)控制資金流向,這需要大量工作人員進(jìn)行審核,工作量大,運(yùn)營(yíng)成本較高。”他表示。
“從今年整體罰單情況看,無(wú)論是數(shù)量還是金額,都體現(xiàn)出監(jiān)管力度和處罰力度在不斷加強(qiáng),特別是涉房涉股貸款違規(guī)更是重中之重。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出,近幾年監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果,銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)提升,違法經(jīng)營(yíng)得到有效整治。監(jiān)管層對(duì)于銀行業(yè)的整治方向發(fā)生變化,開(kāi)始從過(guò)去對(duì)金融市場(chǎng)和理財(cái)同業(yè)等業(yè)務(wù)治理,轉(zhuǎn)向信貸業(yè)務(wù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。
強(qiáng)監(jiān)管?chē)?yán)監(jiān)管常態(tài)化
業(yè)內(nèi)人士表示,違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸,給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患,同時(shí),信貸資金繞道流入股市樓市,會(huì)導(dǎo)致居民杠桿率攀升,催生股市樓市泡沫。監(jiān)管?chē)?yán)查銀行涉房資金端口,一方面是落實(shí)國(guó)家政策的需要,另一方面也有利于加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。
早在年初,監(jiān)管部門(mén)就定下了調(diào)控主基調(diào),“防止資金‘空轉(zhuǎn)’套利”“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”一再被強(qiáng)調(diào)。銀保監(jiān)會(huì)7月發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確要求,單戶(hù)用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元,并規(guī)定貸款資金不得用于以下事項(xiàng):購(gòu)房及償還住房抵押貸款,股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資,固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資,以及法律法規(guī)禁止的其他用途。
近期,銀保監(jiān)會(huì)再度公開(kāi)點(diǎn)名資金違規(guī)流入樓市股市的現(xiàn)象,并提出要堅(jiān)決糾正資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等行為,確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。
銀保監(jiān)會(huì)銀行檢查局副局長(zhǎng)朱彤日前在媒體通氣會(huì)表示,今年銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮,其中中小銀行信貸領(lǐng)域問(wèn)題,資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等亂象仍將是整治重點(diǎn)。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智表示,對(duì)于信貸資金的監(jiān)管仍會(huì)持續(xù),而且力度或有所上升,針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)力監(jiān)管,已經(jīng)從此前抓重點(diǎn)、抓大案要案,轉(zhuǎn)變成了常態(tài)化。董希淼表示,強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管已成常態(tài)化,后續(xù)除了信貸領(lǐng)域違規(guī)外,信息安全、隱私保護(hù)、大數(shù)據(jù)保護(hù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等也會(huì)成為監(jiān)管重點(diǎn)。(記者 向家瑩)
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