P2P平臺(tái)倒了借的錢(qián)不還會(huì)怎樣?經(jīng)偵多管齊下追贓挽損
2018年7月13日,投之家被爆出逾期后,受到了P2P圈內(nèi)人士重點(diǎn)關(guān)注,如果說(shuō),此前圈內(nèi)人對(duì)暴雷平臺(tái)還不是很重視,那么從投之家案起,大多數(shù)人的神經(jīng)都繃得緊張起來(lái)。隨著投之家事件的進(jìn)一步發(fā)酵,從逾期到核心高管失聯(lián)再到經(jīng)偵立案,無(wú)論是圈內(nèi)人還是投資人,對(duì)P2P行業(yè)的信心都被這最后一根稻草壓坍了。
但是,細(xì)觀投之家立案以來(lái)的13份警方通報(bào),就會(huì)發(fā)現(xiàn)經(jīng)偵的一系列動(dòng)作對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展起到了正本清源的作用,更是對(duì)妄圖圈錢(qián)走人的行為產(chǎn)生了巨大威懾力。P2P平臺(tái)被立案,不僅現(xiàn)有股東脫不了關(guān)系,原股東、借款方、擔(dān)保方以及返利款、廣告預(yù)付款相關(guān)的企業(yè)和個(gè)人也逃不掉。
經(jīng)偵多管齊下追贓挽損
投之家事件發(fā)生后,深圳市公安局南山分迅速反應(yīng),在2018年7月14日通過(guò)微信發(fā)布公告稱(chēng),對(duì)“深圳投之家金融信息服務(wù)有限公司(投之家)”涉嫌集資詐騙案立案?jìng)刹椤?/p>
隨后,自9月10日起,公安機(jī)關(guān)開(kāi)始對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法集資案件開(kāi)展集中網(wǎng)上登記,首批上線登記的網(wǎng)貸平臺(tái)案件有50起。公安部發(fā)文表示,為有利于公安機(jī)關(guān)及早準(zhǔn)確查清事實(shí)、確認(rèn)投資人合法權(quán)益、依法處置,請(qǐng)投資人如實(shí)、全面登記身份及投資信息。同時(shí)公告還公布了登記平臺(tái)及網(wǎng)址,登記時(shí)間為2018年9月10日-2019年3月9日。
不過(guò),部分投資人對(duì)追回資金并沒(méi)有太大的信心。曾有投資人向每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾弑硎荆皇呛茉敢馊シ欠Y案件投資人信息登記平臺(tái)進(jìn)行登記,一是由于P2P的網(wǎng)站和APP無(wú)法正常打開(kāi),從而導(dǎo)致資料信息缺失,還有一大部分原因是覺(jué)得追回資金可能遙遙無(wú)期,希望很渺茫。事實(shí)上,現(xiàn)實(shí)情況并非如此悲觀,從經(jīng)偵對(duì)投之家案件的處理方式來(lái)看,投資人的資金還是有追回的可能性。
截至2018年年底,投之家被立案近半年以來(lái),投之家專(zhuān)案保證金專(zhuān)戶(hù)共歸集資金1.5278億元,凍結(jié)資金1209萬(wàn)元、查封房產(chǎn)52套、查封兩家機(jī)構(gòu)股東基金份額1.06億元、查封設(shè)備兩批。具體來(lái)看,追贓挽損的過(guò)程中涉及到眾多角色。每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾吒鶕?jù)警方通報(bào)對(duì)此進(jìn)行了梳理:
1、存管銀行賬戶(hù)解凍,共計(jì)2063萬(wàn)原路返回投資人個(gè)人賬戶(hù)。
2、拿到股權(quán)轉(zhuǎn)讓款被網(wǎng)上追逃的原股東自首,并退還取得的全額股權(quán)轉(zhuǎn)讓款;同時(shí),經(jīng)偵委托律師向投之家公司原股東及現(xiàn)股東發(fā)送律師函,追繳股權(quán)款及未到位股權(quán)注冊(cè)資金;另外,還查封個(gè)人股東的房產(chǎn)兩套。
3、約談平臺(tái)合作方資產(chǎn)端負(fù)責(zé)人以及平臺(tái)資產(chǎn)端推薦方負(fù)責(zé)人,并核查督促其還款。
4、對(duì)一名擔(dān)保方負(fù)責(zé)人采取取保候?qū)弿?qiáng)制措施,要求該擔(dān)保方制定還款計(jì)劃,警方將監(jiān)督其還款計(jì)劃落實(shí)情況。
5、一名返利渠道負(fù)責(zé)人采取刑事拘留強(qiáng)制措施。
南山警方要求清退組繼續(xù)加大催收力度,包括標(biāo)的借款,股權(quán)款,廣告費(fèi)預(yù)付款,返利渠道(羊頭)獲取的返利款,并根據(jù)清退組的清退情況,對(duì)有還款能力而拒不還款的企業(yè)進(jìn)行梳理排查,重點(diǎn)對(duì)部分企業(yè)開(kāi)展偵查工作。值得一提的是,警方對(duì)一名拒不還款的借款人依法采取刑事拘留強(qiáng)制措施,還成功抓獲了4名潛逃境外的犯罪嫌疑人,足以見(jiàn)其追贓挽損的決心和力度。
合作方也要被追責(zé)
據(jù)2019年1月7日的最新警方通報(bào),“投之家專(zhuān)案保證金專(zhuān)戶(hù)共歸集資金1.5816億元;南山警方本周對(duì)平臺(tái)相關(guān)責(zé)任人的資產(chǎn)進(jìn)行查封凍結(jié);南山警方已于2018年12月29日將本案涉案犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴,下一步警方將重點(diǎn)開(kāi)展追贓挽損工作。”
事實(shí)上,投之家案件并非個(gè)例,只是眾多立案平臺(tái)中的代表。中國(guó)社會(huì)科學(xué)研究院金融研究法與金融研究室副主任尹振濤表示,投之家案件有典型代表性,從深圳警方對(duì)投之家案的定性,到一步步追討資金過(guò)程中的通報(bào),都是能夠反映出很有價(jià)值、有代表性的東西。
他認(rèn)為,我們的金融機(jī)構(gòu)基本上還沒(méi)有一個(gè)完整的退出機(jī)制,目前都是按照企業(yè)的破產(chǎn)清算程序進(jìn)行,但是金融機(jī)構(gòu)和類(lèi)金融機(jī)構(gòu)都有它們各自的特點(diǎn),更何況是從事金融業(yè)務(wù)的信息中介平臺(tái)。在沒(méi)有條例或規(guī)范的情況下,如何追償就是要看相關(guān)執(zhí)法部門(mén)的智慧。從通報(bào)的內(nèi)容看,盡量挽回投資人的損失是目前經(jīng)偵階段的核心。
有業(yè)內(nèi)人士向記者表示,原本大家都以為平臺(tái)出事不會(huì)牽涉到相關(guān)的合作方,所以出現(xiàn)了一種現(xiàn)象就是某些相關(guān)方即使知道平臺(tái)有問(wèn)題,仍然參與推廣。而投之家案件的處理方式樹(shù)立一個(gè)標(biāo)桿,對(duì)行業(yè)發(fā)展也起到了正本清源的作用。原來(lái)是劣幣驅(qū)逐良幣,現(xiàn)在明知平臺(tái)有問(wèn)題還去推廣就會(huì)被追討,從經(jīng)濟(jì)利益上來(lái)說(shuō),相關(guān)方對(duì)合作平臺(tái)的選擇會(huì)更謹(jǐn)慎,行業(yè)的風(fēng)氣也會(huì)好轉(zhuǎn)。
在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言看來(lái),加大對(duì)標(biāo)的借款、股權(quán)款、廣告費(fèi)預(yù)付款等追繳工作在商業(yè)層面無(wú)可厚非,對(duì)于返利渠道羊頭獲利款的追求,在排除部分羊頭惡意欺詐因素外,某種程度上表明羊頭返利被視作了不當(dāng)獲利,不受正常的商業(yè)原則保護(hù)。此舉向市場(chǎng)釋放了一種信號(hào),在平臺(tái)爆雷后,此前各類(lèi)帶有人血饅頭性質(zhì)的獲利行為都有可能會(huì)被事后清算,對(duì)于肅清網(wǎng)貸市場(chǎng)形形色色的灰色交易具有相當(dāng)大的震懾意義。
尹振濤告訴記者,這種處理方式對(duì)一些惡意的老賴(lài)、蓄意隱藏資金或者提供便利的行為有一定的警示作用,也提醒相關(guān)的合作方積極配合。至于廣告、返利都是銷(xiāo)售環(huán)節(jié),不能說(shuō)它們是幫兇,但的確在違法行為當(dāng)中起到過(guò)一定的幫助,讓它們退款也是合理的。
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