長(zhǎng)假出行，保險(xiǎn)怎么選？

十一黃金周長(zhǎng)假即將拉開(kāi)序幕，又到了一年的旅游旺季。航班延誤、行李丟失、意外受傷……保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒出游者，應(yīng)提早對(duì)旅游保險(xiǎn)做統(tǒng)一規(guī)劃，以便讓旅途更安心。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，2017年至2018年，旅游出行保險(xiǎn)總體呈上升趨勢(shì)，酒店取消險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等消費(fèi)體驗(yàn)更強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更受消費(fèi)者青睞。

出境游升溫境外游保險(xiǎn)銷(xiāo)量上漲

“今年國(guó)慶，我們?nèi)乙サ聡?guó)，我已經(jīng)提前買(mǎi)好了境外旅游意外險(xiǎn)。”上海市民黃先生告訴記者，“以前覺(jué)得保險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)，發(fā)生在別人身上的都是故事，后來(lái)真發(fā)生在自己身上才知道是事故，所以現(xiàn)在出游我一定會(huì)把保險(xiǎn)納入考慮范疇。”

原來(lái)，去年國(guó)慶長(zhǎng)假期間，黃先生參加了旅行社組團(tuán)赴外地旅游。旅途中，大巴車(chē)停車(chē)后突然倒車(chē)，導(dǎo)致車(chē)廂內(nèi)前面的一個(gè)人壓到了黃先生，經(jīng)醫(yī)院檢查確診為骨裂。黃先生回憶道，在外地看病，醫(yī)療費(fèi)就花了一萬(wàn)多元，一半左右都是不能進(jìn)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的，幸好當(dāng)時(shí)出行前投保了個(gè)人旅游意外傷害保險(xiǎn)，因此在受到意外傷害后，按照流程報(bào)案出險(xiǎn)，不到一周時(shí)間就結(jié)案拿到了保險(xiǎn)賠償金。

慧擇旅游險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)家賀建告訴記者，當(dāng)前消費(fèi)者在境外旅游主要會(huì)遇到的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，一是盜搶風(fēng)險(xiǎn)。在一些國(guó)家中國(guó)人多被打上了“多金”的標(biāo)簽，特別是歐洲、美洲更易出現(xiàn)盜搶事件;二是醫(yī)療及救援責(zé)任。這其中，醫(yī)療費(fèi)用太貴或醫(yī)療條件太差是兩大主要風(fēng)險(xiǎn)因素。

記者從多家險(xiǎn)企采訪獲悉，出境游上升帶動(dòng)了境外游保險(xiǎn)銷(xiāo)量上漲?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)“慧擇網(wǎng)”的大數(shù)據(jù)顯示，境外出行購(gòu)買(mǎi)的熱門(mén)保險(xiǎn)產(chǎn)品大致分為兩類(lèi)：一類(lèi)是保障全面、適合去歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的樂(lè)游全球產(chǎn)品;另一類(lèi)是價(jià)格適中、適合去周邊國(guó)家游玩的樂(lè)悠游產(chǎn)品。此外，境外出行的客戶(hù)考慮到救援服務(wù)，會(huì)更傾向于選擇知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品。

不過(guò)，要注意的是，境外旅游保險(xiǎn)也有一些“坑”須防范。比如，跳傘、滑翔等項(xiàng)目在海島游中消費(fèi)者經(jīng)常會(huì)體驗(yàn)，但這類(lèi)項(xiàng)目一旦出現(xiàn)意外，不少境外意外險(xiǎn)是責(zé)任免除的，并不在保障范圍內(nèi)。

珠江人壽保險(xiǎn)規(guī)劃師提醒消費(fèi)者，如果喜歡探險(xiǎn)或前往一些安全系數(shù)較低的地區(qū)，在投保旅行意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注保障范圍、免責(zé)條款和保險(xiǎn)生效時(shí)間等，避免不必要的理賠糾紛。

購(gòu)買(mǎi)酒店取消險(xiǎn)并非可“任性”退訂酒店

記者注意到，國(guó)慶假期一些險(xiǎn)企也對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行了“創(chuàng)新升級(jí)”，以期更好滿(mǎn)足消費(fèi)者的保障需求。

近年來(lái)隨著旅游消費(fèi)的逐年遞增，由于退訂損失而產(chǎn)生的糾紛不在少數(shù)，取消險(xiǎn)由此應(yīng)運(yùn)而生。比如，平安保險(xiǎn)推出的“旅程保障計(jì)劃”，保障條件是由于被保險(xiǎn)人直系親屬死亡、遭受?chē)?yán)重傷害、惡劣天氣、自然災(zāi)害等主客觀原因造成的旅程取消。

再比如，酒店取消險(xiǎn)的問(wèn)世。該保險(xiǎn)是專(zhuān)為客人在預(yù)訂酒店時(shí)提供的取消險(xiǎn)增值服務(wù)，只要客人購(gòu)買(mǎi)了該險(xiǎn)種，由于航班延誤、行程改變以及發(fā)生不宜出行的情況，酒店取消險(xiǎn)都可為消費(fèi)者提供預(yù)付款賠償保障。

不過(guò)要注意的是，購(gòu)買(mǎi)了酒店取消險(xiǎn)并不是就可以“任性”退訂酒店，還要符合保險(xiǎn)公司的理賠條件才行。記者在攜程上看到，預(yù)訂酒店付款時(shí)攜程推薦的“眾安因故取消險(xiǎn)”，理賠情形包括指定入住人因公務(wù)行程變更，且無(wú)法繼續(xù)原定行程;指定入住人因簽證被拒簽，且無(wú)法繼續(xù)原定行程等。

險(xiǎn)企須提升產(chǎn)品研發(fā)水平實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長(zhǎng)

盡管我國(guó)旅游保險(xiǎn)近年來(lái)已加快了發(fā)展步伐，但目前整體投保率并不高，市場(chǎng)空間巨大。對(duì)于旅游保險(xiǎn)的發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建議，一方面，險(xiǎn)企要提升旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。對(duì)旅游險(xiǎn)市場(chǎng)和旅游險(xiǎn)條款進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同的群體，設(shè)計(jì)出不同的保單，盡可能為所有的游客提供合適的保單，針對(duì)團(tuán)體、散客以及公務(wù)旅游等不同類(lèi)型的旅游特點(diǎn)設(shè)計(jì)不同的保險(xiǎn)條款，確定不同的費(fèi)率，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

另一方面，要加強(qiáng)特殊風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)。針對(duì)特定的旅游項(xiàng)目設(shè)計(jì)單項(xiàng)保障，對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)基于不同的費(fèi)率，提供專(zhuān)門(mén)的產(chǎn)品和服務(wù)，以釋放特殊風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)剛性的購(gòu)買(mǎi)需求。比如隨著人們旅游方式的轉(zhuǎn)變，探險(xiǎn)旅游、野外生態(tài)旅游、漂流、登山、峽谷旅游等項(xiàng)目已日漸流行。保險(xiǎn)公司可設(shè)計(jì)該類(lèi)項(xiàng)目的相關(guān)保險(xiǎn)，將過(guò)去不可承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn)，在滿(mǎn)足消費(fèi)者需要的同時(shí)，也為保險(xiǎn)公司帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

關(guān)鍵詞： 長(zhǎng)假