金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升 防范化解金融風險取得進展

“銀保監(jiān)會將堅持穩(wěn)中求進，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，深化金融改革開放，平衡好穩(wěn)增長和防風險的關(guān)系。”周亮表示。

4日，國務(wù)院新聞辦舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會副主席周亮、梁濤，中國銀保監(jiān)會首席風險官、新聞發(fā)言人肖遠企介紹了推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的措施成效和未來計劃。

金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升

周亮表示，為認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，著力服務(wù)實體經(jīng)濟，銀行保險機構(gòu)將努力增加有效供給，大力支持穩(wěn)增長。充分調(diào)動信貸、債券、股權(quán)、保險等資金，保證融資的供給滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需求。

據(jù)悉，上半年，銀行保險機構(gòu)新增人民幣貸款9萬多億元，保險業(yè)賠款和給付支出達到6200多億元。同時銀行還加大了中長期貸款和信用貸款投放，重點滿足制造業(yè)和消費升級的融資需求，并支持擴大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

此外，為緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，銀保監(jiān)會放寬了條件，僅5月末，就普惠小微型企業(yè)貸款余額超過10萬億元。

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人民對美好生活的向往，在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)就是需求的多樣化、個性化和多層次的問題，為了配合這種需求，如何提供有效供給，銀保監(jiān)會也給出了答案。

周亮表示，當前，銀行業(yè)從信貸的余額上來講已經(jīng)達到了150萬億元，上半年新增貸款增速也不低，但是在結(jié)構(gòu)問題上，在滿足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。

下一步，銀保監(jiān)會將堅持有扶有控，努力精準提供金融服務(wù)，加大對經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，把無效、低效占用的信貸資源騰出來，支持需要發(fā)展的領(lǐng)域。

此外，銀保監(jiān)會還將下大力氣調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，擴大直接融資，增加對民營企業(yè)債券的投資，拓寬保險資金、銀行理財產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場和債券市場的發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資金來源。

關(guān)于輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難的問題，周亮表示將推動銀行發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資。

另外，銀保監(jiān)會還準備著力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，在技術(shù)運用方面鼓勵銀行保險機構(gòu)充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能來提升技術(shù)，提升金融服務(wù)的時效性、便捷性和可得性。

防范化解金融風險取得進展

近年來，中國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，經(jīng)濟增速逐漸放緩，防范化解金融風險也被放在國內(nèi)金融工作的重要位置。

周亮表示，按照黨中央要求，堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”原則，銀保監(jiān)會加大處罰力度，兩年多來銀保監(jiān)會共罰沒60多億元，超過前十年處罰總和，處罰違規(guī)人員8000多人次。

“處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過我們的監(jiān)管、責任的到位來倒逼銀行保險機構(gòu)落實自己的主體責任，維護市場秩序，保護人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”周亮如是說。

據(jù)介紹，經(jīng)過各方面努力，目前高風險機構(gòu)風險逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風險壓降成效比較明顯。網(wǎng)貸機構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%。

兩年來，銀保監(jiān)會累計處置不良貸款超過4萬億元，當前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標均處于較好水平。

周亮表示，接下來銀保監(jiān)會將堅定不移拆解高風險影子銀行，有力遏制金融脫實向虛，同時鏟除產(chǎn)生信用風險的土壤。

梁濤介紹了銀保監(jiān)會未來在防范化解金融風險的工作部署，將對不同的機構(gòu)根據(jù)具體情況，實施差異化監(jiān)管。

對國有大型銀行和保險公司，重點推進黨的領(lǐng)導和公司治理的有機融合，在將黨建寫入公司章程的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動國有銀行保險機構(gòu)公司章程跟黨委的議事決策規(guī)則有效銜接，完善“三重一大”事項決策的內(nèi)容、規(guī)則和程序。

對于中小商業(yè)銀行和保險公司，重點開展股東股權(quán)和管理交易亂象的整治，嚴厲打擊股東股權(quán)違規(guī)行為和通過非法關(guān)聯(lián)交易進行利益輸送的現(xiàn)象。

下一步，銀保監(jiān)會將以提升銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強公司治理監(jiān)管。一是進一步彌補公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系。二是開展銀行保險業(yè)機構(gòu)公司治理的評價，針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實。三是推動公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平。

邁出金融業(yè)改革開放新步伐

為推動銀行保險機構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展，周亮表示，銀保監(jiān)會將徹底扭轉(zhuǎn)注重規(guī)模和速度而輕視質(zhì)量和效益的發(fā)展方式，并走向內(nèi)涵式的發(fā)展道路，完善公司治理，強化激勵和約束，大力發(fā)展專業(yè)化、特色化金融機構(gòu)，鼓勵開發(fā)差異化、定制化產(chǎn)品服務(wù)。

據(jù)介紹，在擴大金融業(yè)開放方面，去年銀保監(jiān)會出臺了15項舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機構(gòu)到中國來投資興業(yè)。

肖遠企表示，銀保監(jiān)會對外將持開放態(tài)度，歡迎有專業(yè)專長，在細分市場有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗的外資機構(gòu)進來。尤其歡迎在不良資產(chǎn)處置、財富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險領(lǐng)域有實力的境外金融機構(gòu)來開展業(yè)務(wù)。

同時，銀保監(jiān)會也歡迎境外的金融機構(gòu)等參與銀行保險以及非銀行金融機構(gòu)改革重組，特別是中小機構(gòu)的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場化的收購、兼并、合并的方式。

對于保險業(yè)，為了更好發(fā)揮保險公司作為機構(gòu)投資者作用，最近一段時間銀保監(jiān)會采取了以下政策措施：一是支持保險資金投資科創(chuàng)板上市公司股票。二是鼓勵保險公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。三是允許保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項產(chǎn)品，目前專項產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達到了1160億元。

梁濤表示，目前，保險資金投資股票的總體規(guī)模占我國A股市值的3.1%，是繼公募基金之后的第二大機構(gòu)投資者。保險公司權(quán)益類資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實際占用22.64%，還有一定的政策空間。

下一步，銀保監(jiān)會考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險公司更多的投資自主權(quán)，進一步提高證券投資比重。在實際操作中，銀保監(jiān)會將按照分類監(jiān)管的原則，對不同的公司實行差異性監(jiān)管。

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