30家銀行啟動新核心建設(shè)|全球聚看點
(資料圖)
經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 6月20日,廣發(fā)銀行宣布其新一代分布式銀行核心系統(tǒng)成功上線,正式對外提供服務。
據(jù)悉,廣發(fā)銀行新一代分布式銀行核心系統(tǒng)于2020年12月啟動建設(shè),2023年5月成功切換上線,整體建設(shè)歷時28個月,全行上下共4000多人次先后參與項目建設(shè)。
隨著分布式改造的穩(wěn)步推進,以銀行為代表的核心系統(tǒng)分布式改造正逐步進入攻堅階段,頭部大行的分布式核心建設(shè)進入到逐層逐級實戰(zhàn)落地階段。而第二梯隊的一些銀行機構(gòu)也已經(jīng)取得階段性成果,一些頭部城市銀行在云原生核心系統(tǒng)改造方面走出了自己的特色。IDC認為,頭部金融機構(gòu)的成功案例會在未來3-5年內(nèi)深度影響中下游金融機構(gòu)的戰(zhàn)略方向,市場潛力巨大。
我國第一家以分布式云架構(gòu)為核心的銀行系統(tǒng)運營已有8年。2015年8月,微眾銀行基于安全可控技術(shù)架構(gòu)的銀行核心系統(tǒng)上線。
“作為一家數(shù)字銀行,我們將科技作為驅(qū)動業(yè)務發(fā)展的核心引擎,堅定走高水平科技自主自立自強的發(fā)展道路。成立之初,我們就構(gòu)建了國內(nèi)首個采用安全自主可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu),率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’”。5月11日,微眾銀行常務副行長黃黎明公開表示,依托全分布式銀行核心系統(tǒng)架構(gòu),目前微眾銀行產(chǎn)品綜合可用率高于99.999%,單日金融交易筆數(shù)峰值達8.4億筆,單賬戶年IT運維成本僅約2元,有效支撐迭代快、高并發(fā)、低筆均金額的數(shù)字普惠金融業(yè)務。
微眾銀行在數(shù)字科技領(lǐng)域的成果一定程度上反映分布式銀行核心系統(tǒng)的先進性。廣發(fā)銀行認為,如果將銀行比作一個人,核心系統(tǒng)作為銀行運營的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施,承擔著“大腦”的功能,統(tǒng)籌負責賬戶管理、交易處理、支付清算等核心功能,指揮協(xié)調(diào)各業(yè)務系統(tǒng)運行。與傳統(tǒng)“大腦”相比,分布式技術(shù)分散部署、不依賴大型服務器,能夠更靈活支持業(yè)務創(chuàng)新,更順暢提供金融服務,是一項名副其實的“換腦”工程。
“分布式轉(zhuǎn)型是銀行核心升級的必然路徑”。《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》顯示,近年來,科技領(lǐng)域快速進步、銀行業(yè)務跨越式發(fā)展,在此環(huán)境下,銀行傳統(tǒng)核心系統(tǒng)面臨諸多挑戰(zhàn),如難以適應激烈的市場競爭、產(chǎn)品迭代創(chuàng)新速度慢、差異化利率定價支持弱、技術(shù)體系封閉,自主掌握能力不足,以及應對海量高并發(fā)能力存在不足,邊際擴容成本高,硬件供應存風險、功能模塊緊耦合、迭代創(chuàng)新速度慢,多業(yè)態(tài)業(yè)務發(fā)展的瓶頸等。
當前國有大行和股份制商業(yè)銀行加快實施客戶下沉策略,進一步加劇了同業(yè)競爭,擠壓中小銀行生存空間;而數(shù)字金融機構(gòu)和其他非金融機構(gòu)進入了支付結(jié)算、投融資領(lǐng)域,構(gòu)成跨界競爭。在這些激烈的競爭環(huán)境下,大部分銀行的老核心系統(tǒng)已難以適應,無法應對客戶細分、實時風控等諸多訴求,紛紛加快推進上馬分布式銀行核心系統(tǒng)。
然而,對于絕大多數(shù)銀行而言,核心系統(tǒng)建設(shè)本身具有投入大、影響面廣、風險高等特點,再疊加上述分布式核心建設(shè)的新困難,無疑是更大的挑戰(zhàn)。一家上市金融科技公司高管向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示,分布式技術(shù)是新系統(tǒng)的必然,沒有選擇的余地。以國內(nèi)目前銀行的情況看,2025年之前啟動新核心建設(shè)的各類銀行不低于30家,其中以中大中型銀行和數(shù)字銀行為主。
騰訊云副總裁胡利明在《騰訊云銀行核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型白皮書》前言中表示,在過去的幾年,已先后為國有大行、股份制銀行、城商行和省農(nóng)信聯(lián)社等二十余家銀行機構(gòu)提供了全面分布式轉(zhuǎn)型的咨詢和落地實踐。在最近的幾年,以云計算平臺、分布式數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等為代表的國產(chǎn)化技術(shù)軟件逐步走進大眾視野,隨著銀行核心IT從業(yè)者和各類廠商的不斷實踐和經(jīng)驗積累,國產(chǎn)化的分布式銀行核心系統(tǒng)已經(jīng)成為未來發(fā)展趨勢。
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