深圳提升金融舉措服務(wù)中小微企業(yè) 加大銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度

日前，廣東省政府官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于印發(fā)《廣東省進(jìn)一步支持中小企業(yè)和個(gè)體工商戶紓困發(fā)展若干政策措施》的通知，從降低生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本、開(kāi)拓市場(chǎng)需求、加強(qiáng)企業(yè)權(quán)益保障、加大融資支持力度、強(qiáng)化企業(yè)人才支撐等七個(gè)方面共提出了25條支持政策。

記者注意到，25條具體措施中，關(guān)于降低成本、增加融資、培育創(chuàng)新等相關(guān)措施力度大，提振企業(yè)信心。作為廣東省中小企業(yè)數(shù)量和“專(zhuān)精特新”企業(yè)數(shù)量最多的城市，深圳一直不遺余力支持企業(yè)發(fā)展。據(jù)透露，深圳更是拿出真金白銀，將預(yù)計(jì)返還超25億元幫助中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

“減”“降”“返”“補(bǔ)”成核心關(guān)鍵字

25條政策措施中，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本、場(chǎng)地成本和緩解經(jīng)營(yíng)壓力等措施首當(dāng)其沖。而且，此次主要通過(guò)財(cái)稅政策和融資渠道持續(xù)降低企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本。

對(duì)深圳而言，降低企業(yè)成本的核心關(guān)鍵字是“減”“降”“返”“補(bǔ)”。

“降”和“返”。在近日舉行的深圳市疫情防控新聞發(fā)布會(huì)上，深圳市人力資源和社會(huì)保障局有關(guān)負(fù)責(zé)人就疫情期間助企業(yè)紓難解困等問(wèn)題明確表示，疫情以來(lái)，深圳各部門(mén)持續(xù)在減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)上做“減法”，在落實(shí)惠企政策和企業(yè)服務(wù)上做“加法”。減法重點(diǎn)是在“降”和“返”上發(fā)力。其中，“降”是指延續(xù)實(shí)施失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)階段性降低費(fèi)率政策，并同步實(shí)施浮動(dòng)費(fèi)率，預(yù)計(jì)兩項(xiàng)合計(jì)可為全市企業(yè)減負(fù)19.53億元。“返”是指實(shí)施失業(yè)保險(xiǎn)的穩(wěn)崗返還，2021年深圳已為76萬(wàn)戶企業(yè)返還失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)5.13億元，一定程度上降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。2022年，深圳將延續(xù)實(shí)施這項(xiàng)政策，同時(shí)著重加大對(duì)中小微企業(yè)的幫扶力度，預(yù)計(jì)全年返還資金將超過(guò)25億元。

“減”。2021年，深圳全年地域稅費(fèi)收入突破萬(wàn)億元，為近6萬(wàn)戶企業(yè)辦理緩繳稅款約33億元。據(jù)深圳市地方金融監(jiān)督管理局提供的數(shù)據(jù)顯示，2021年深圳金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)增強(qiáng)，全市普惠小微貸款余額1.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)29.7%。2021年共有51戶銀行企業(yè)因發(fā)放符合免稅條件貸款，全年累計(jì)減免貸款利息收入增值稅7.36億元。

“補(bǔ)”。為應(yīng)對(duì)疫情，深圳市中小企業(yè)服務(wù)局牽頭制定并實(shí)施《深圳市應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情中小微企業(yè)貸款貼息項(xiàng)目實(shí)施辦法》，對(duì)全市中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶于2020年2月到4月獲得的銀行新增貸款，按實(shí)際支付利息的50%給予總額最高100萬(wàn)元的貼息支持，貼息期限不超過(guò)6個(gè)月。

截至2021年12月31日，深圳已完成對(duì)轄區(qū)2.6萬(wàn)家商事主體、總計(jì)4.5萬(wàn)筆貸款進(jìn)行利息補(bǔ)貼，補(bǔ)貼金額總計(jì)10.8億元，覆蓋新增中小微企業(yè)貸款超過(guò)1300億元。

全方位提升金融舉措服務(wù)中小微企業(yè)

金融活，則實(shí)體經(jīng)濟(jì)活。《政策措施》在融資方面提出了5條具體措施。其中，進(jìn)一步加大信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和融資擔(dān)保支持力度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施情況較好的地區(qū)給予獎(jiǎng)勵(lì)。深圳在促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展方面，早動(dòng)手、執(zhí)行力強(qiáng)，積極加大中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度。

2019年，深圳設(shè)立了規(guī)模為50億元的中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)為我市中小微企業(yè)放貸形成的不良貸款總體按30%的比例給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。為應(yīng)對(duì)疫情影響，將貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的受益范圍擴(kuò)大至小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，將風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償比例上限由50%提高到80%。

根據(jù)深圳市中小局提供的數(shù)據(jù)，截至2021年底，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池共實(shí)現(xiàn)了43家銀行簽約加盟，資金池管理系統(tǒng)中已入庫(kù)加盟銀行38家。線上系統(tǒng)在庫(kù)貸款項(xiàng)目約39.81萬(wàn)個(gè)，貸款總額約7308億元，涵蓋深圳中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶約15.58萬(wàn)家?；菁?0家(次)銀行1150家中小微企業(yè)，撬動(dòng)新增銀行信貸超過(guò)900億元。2021年，深圳又新增2家銀行加盟資金池，使得加盟銀行達(dá)到43家。其中，38家加盟銀行當(dāng)年入庫(kù)貸款項(xiàng)目超過(guò)20萬(wàn)個(gè)，貸款總額近3150億元，涵蓋我市中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶約9萬(wàn)家。

隨著緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)入深水區(qū)，深圳市場(chǎng)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)也提出了更高要求。深圳融資擔(dān)保基金通過(guò)與微眾銀行、國(guó)任保險(xiǎn)合作推出了全國(guó)首創(chuàng)的“線上融資額度保險(xiǎn)再擔(dān)保”業(yè)務(wù)，結(jié)合金融科技、保險(xiǎn)分險(xiǎn)、財(cái)政增信三方優(yōu)勢(shì)，同擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)貸款的容忍度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。

截至2021年10月，深圳融資擔(dān)保基金累計(jì)撬動(dòng)銀行貸款75.95億元，對(duì)應(yīng)項(xiàng)目32045筆，扶持企業(yè)17658家，免收國(guó)任保險(xiǎn)再擔(dān)保保費(fèi)720萬(wàn)元。

為進(jìn)一步降低融資成本，為深圳對(duì)符合項(xiàng)目準(zhǔn)入條件的科創(chuàng)型中小微企業(yè)提供融資支持，深圳融資擔(dān)保基金于2021年7月打造了業(yè)內(nèi)首個(gè)線上化、批量化的“政銀擔(dān)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，在第一個(gè)合作年度提供“隨借隨還”貸款額度10億元。截至2021年10月，累計(jì)撬動(dòng)銀行貸款6679萬(wàn)元，新業(yè)務(wù)模式為科創(chuàng)小微企業(yè)減壓賦能。

今年1月10日，深圳征信服務(wù)有限公司通過(guò)備案，正式運(yùn)行。圍繞解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，不斷深化數(shù)據(jù)歸集、加工整理、精準(zhǔn)“畫(huà)像”、授權(quán)使用等一體化功能，提升企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值，為企業(yè)融資提質(zhì)增效。截至2022年1月10日，深圳征信服務(wù)有限公司已完成對(duì)37個(gè)政府部門(mén)和公共事業(yè)單位5.42億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬(wàn)家商事主體全覆蓋。

培育“專(zhuān)精特新”和輔導(dǎo)上市兩手抓

此次，關(guān)于“專(zhuān)精特新”企業(yè)發(fā)展，《政策措施》有2條專(zhuān)門(mén)指出：在政策傾斜以及融資方面，廣東對(duì)國(guó)家新認(rèn)定的專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)。完善“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)投融資對(duì)接機(jī)制，力爭(zhēng)5年推動(dòng)300家中小企業(yè)掛牌上市融資。

“專(zhuān)精特新”的靈魂是創(chuàng)新，廣東是全國(guó)經(jīng)濟(jì)最富有活力的地區(qū)之一，不僅產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，區(qū)域創(chuàng)新能力也強(qiáng)勁。在深圳，中小企業(yè)數(shù)量超過(guò)250萬(wàn)家，位居全省之首，也是極具活力和創(chuàng)新力的企業(yè)群體，全市90%的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、90%的國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)企業(yè)都是中小企業(yè)，60%以上的中國(guó)馳名商標(biāo)與中國(guó)名牌產(chǎn)品、80%的創(chuàng)新載體也來(lái)自中小企業(yè)。深圳累計(jì)有169家企業(yè)入選國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”，位列全省第一。

引導(dǎo)中小企業(yè)走“專(zhuān)精特新”發(fā)展之路，不僅是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要途徑，也是深圳市培育創(chuàng)新的重要舉措。目前，深圳已形成包括政策扶持、完善培育梯隊(duì)、加強(qiáng)公共服務(wù)、加強(qiáng)上市培育、搭建發(fā)展平臺(tái)以及加強(qiáng)企業(yè)人才培訓(xùn)在內(nèi)的一整套完備的培育發(fā)展體系。

在培育和發(fā)展“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)方面，深圳目前已有16家機(jī)構(gòu)推出針對(duì)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)。包括北京銀行深圳分行推出的首個(gè)“專(zhuān)精特新貸”產(chǎn)品，已累計(jì)為24家企業(yè)授信達(dá)6.2億元。中國(guó)銀行深圳分行推出的專(zhuān)精特新“小巨人貸”，免抵押授信額度最高1000萬(wàn)元，最長(zhǎng)可達(dá)3年;市擔(dān)保集團(tuán)推出“專(zhuān)精特新”融資擔(dān)保產(chǎn)品等。

深圳市中小局探索扶持企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)資金“免申即享”的創(chuàng)新舉措，充分運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，努力實(shí)現(xiàn)惠企政策更高效、更便捷、更精準(zhǔn)送達(dá)企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該局通過(guò)“免申即享”方式，完成對(duì)169家小巨人企業(yè)和163家省級(jí)“專(zhuān)精特新”企業(yè)的資助，共計(jì)撥付資金1.17億元。

深圳將培育“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)作為實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈韌性、提升產(chǎn)業(yè)鏈水平、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，將“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)納入深圳市中小企業(yè)培育體系，予以重點(diǎn)培育。

培育上市是助力中小企業(yè)發(fā)展的又一重要舉措。根據(jù)深圳市中小局提供的數(shù)據(jù)，在深圳287家入選省級(jí)“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)中，有73家企業(yè)成長(zhǎng)為國(guó)家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè);有27家企業(yè)上市;49家企業(yè)完成股改擬上市。

上市培育的工作重心在前端、上市培育的立足點(diǎn)在培育。截至2021年12月31日，深圳市境內(nèi)外上市企業(yè)合計(jì)495家，首發(fā)募集資金合計(jì)4579.01億元。其中境內(nèi)A股上市企業(yè)372家，上交所主板23家，深交所主板183家，創(chuàng)業(yè)板134家，科創(chuàng)板29家，北交所3家;境外上市123家。

在深圳主板和創(chuàng)業(yè)板上市的深圳企業(yè)總量連續(xù)15年排在國(guó)內(nèi)大中城市首位。截至2021年12月31日，深圳共新增47家境內(nèi)外上市企業(yè)，創(chuàng)歷史新高，首發(fā)募集資金合計(jì)313.96億元。

關(guān)鍵詞： 金融舉措 中小微企業(yè) 銀行貸款 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償