險企探路MGA模式前路如何

又有險企探路MGA模式。8月15日，信美人壽相互保險社深圳分社（以下簡稱“信美深分”）與誠煒保險代理有限公司深圳分公司（以下簡稱“誠煒深分”）宣布合作，雙方將在深圳市場嘗試MGA的業(yè)務模式。

近兩年，越來越多的地區(qū)監(jiān)管和保險機構開始關注和重視MGA模式。不過，不同地區(qū)的監(jiān)管也表現(xiàn)出不同的態(tài)度。在國外市場上發(fā)展火熱的MGA模式，能否在國內(nèi)市場獲得長遠發(fā)展？對入局的機構又提出了怎樣的要求？

(資料圖片僅供參考)

MGA有漸起之勢

所謂MGA（ManagingGeneralAgent）模式，即授權承保代理，也稱為“管理型總代理”，是指保險人將其承保權限授權給一家代理人。

不同于傳統(tǒng)合作模式中的“分銷”，MGA模式中，保險公司授權中介機構的內(nèi)容除市場營銷外，還涉及核保、承保、支付、理賠，風險控制、產(chǎn)品定制，甚至包括精算和再保業(yè)務。一般來說，MGA主體一般是保險公司授權的全國性中介機構，通過與保險公司簽訂轉委托協(xié)議搭建合作橋梁。MGA向保險公司提供產(chǎn)品管理、分銷管理等服務，進行產(chǎn)品配置后發(fā)放給其他保險中介機構進行銷售。

近兩年，MGA模式在國內(nèi)有漸起之勢。8月15日，信美深分與誠煒深分宣布合作，雙方將在深圳市場通過MGA的業(yè)務模式進行合作探索。據(jù)了解，兩機構將會分步驟進行有效嘗試，第一階段，雙方簽署MGA合作協(xié)議，落實業(yè)務模式合作探索；第二階段，落地MGA平臺搭建，跑通業(yè)務模式；第三階段，產(chǎn)品定制合作。

除了信美深分，保險中介機構泛華控股集團（以下簡稱“泛華”）也于去年末收購了一家MGA平臺中融慧金信息科技有限公司，探路MGA模式，宣布打造泛華公共平臺。

首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中指出，MGA模式就是在保險公司和部分保險中介機構之間重新進行分工協(xié)作，更好地發(fā)揮管理型保險中介機構在產(chǎn)品研發(fā)、銷售管理、核保風控、查勘定損、理賠服務、風險減量管理等方面的能力。

監(jiān)管支持與審慎并行

雖然部分保險機構已經(jīng)有所探路，但目前不同地區(qū)的保險監(jiān)管部門對于MGA模式有不同態(tài)度，有支持者，也有反對者。

原北京銀保監(jiān)局、原深圳銀保監(jiān)局都曾發(fā)文鼓勵MGA這一模式發(fā)展。2022年8月，原北京銀保監(jiān)局下發(fā)《支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務發(fā)展工作方案（征求意見稿）》，擬定推動北京地區(qū)一批有條件、有能力、有意愿的保險專業(yè)中介機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)質(zhì)和管理價值，規(guī)范有序開展管理型保險中介業(yè)務。

同樣在2022年8月，原廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的《關于構建新型廣東保險中介市場體系推進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》也提及：借鑒國際先進經(jīng)驗，研究具備資質(zhì)能力的保險專業(yè)代理或經(jīng)紀機構開展管理型總代理（MGA）的可行性并先行先試進行探索。

此次信美深分與誠煒深分合作的政策基礎，是基于原深圳銀保監(jiān)局發(fā)布的《關于推動構建新型保險中介市場體系的實施意見》，其中提到“保險公司要建立權責明晰的中介渠道業(yè)務管理制度體系，加強對合作保險中介機構的管理，不斷探索管理型總代理（MGA）模式的有效管理”。

不過，也有一些地區(qū)明確表示反對MGA這一模式。例如原河南銀保監(jiān)局曾于2021年11月下發(fā)《河南銀保監(jiān)局辦公室關于規(guī)范人身險公司與保險中介機構合作方式的通知》，明確叫停人身險公司、保險中介機構以“管理型總代理（MGA）”方式進行合作，認為該合作方式涉嫌虛掛保險中介業(yè)務，無法實現(xiàn)保險公司對合作中介渠道的有效管理。

為何不同地區(qū)監(jiān)管對MGA模式態(tài)度不一？資深精算師徐昱琛進一步表示，相對于傳統(tǒng)一對一的保險公司與保險中介機構合作，在MGA模式中，還會涉及不同層級的保險中介機構，如果保險銷售過程中存在銷售誤導等違規(guī)行為，追責會更難。

長遠發(fā)展關鍵在各司其職

盡管業(yè)界對MGA模式褒貶不一，但MGA模式在國外已經(jīng)有很高的滲透率。

在國外市場上發(fā)展火熱的MGA模式，能否在國內(nèi)市場獲得長遠發(fā)展？今年5月，清華大學五道口金融學院發(fā)布的《中國保險中介生態(tài)圈藍皮書》曾提到，MGA模式在我國具有廣泛的發(fā)展前景，一是消費者對保險服務需求日益增強，為MGA模式創(chuàng)造良好發(fā)展空間；二是MGA模式有助于我國保險市場轉型，MGA模式可促進保險中介機構與保險公司之間的合作，提升保險公司的承保能力，協(xié)助保險公司在不同地區(qū)開展業(yè)務。

不過，發(fā)展MGA模式對保險公司和中介機構都提出了一定要求。李文中表示，發(fā)展MGA模式的關鍵是保險公司與管理型中介機構之間的合作模式與合作內(nèi)容，要有豐富的合作內(nèi)容，充分發(fā)揮保險機構的力量來彌補和提升自己的不足，而且要明確銷售管理的重點是銷售行為的規(guī)范和引導，而不能只是代理層級的增加和簡單追求業(yè)務銷量。

對于保險機構來說，也需要考慮如何做才能讓MGA模式走得長遠。徐昱琛認為，各司其職是重中之重。首先是保險公司能夠提供好的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務來滿足市場需求；二是，管理型中介機構需要針對銷售的管理、核保等方面，更好地履行責任。因為在總代理協(xié)議下，管理型中介不僅僅是一個銷售機構，它還會有經(jīng)營管理的職能。因此，管理型中介要履行相應的責任；三是，對于銷售機構而言，在宣傳方面需要具有專業(yè)性，避免出現(xiàn)銷售誤導。

北京商報記者陳婷婷李秀梅

關鍵詞：