多地在金融紓困方面動(dòng)作頻頻 央行密集推出多款創(chuàng)新型貨幣工具

防疫形勢(shì)依舊嚴(yán)峻的當(dāng)下，金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方向毫不動(dòng)搖。在5月8日上海市召開的新冠肺炎疫情防控工作新聞發(fā)布會(huì)上，央行上?？偛奎h委委員、總行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)余文建回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切，再次強(qiáng)調(diào)對(duì)資金困難的復(fù)工企業(yè)予以金融支持。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，除了上海外，近期還有北京、杭州、長(zhǎng)沙、武漢等多地結(jié)合地區(qū)實(shí)際情況，在金融紓困方面動(dòng)作頻頻。同時(shí)，央行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具也持續(xù)出爐，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。在分析人士看來，金融支持政策須盡早落地，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

多地細(xì)化落實(shí)金融紓困措施

自4月中旬，央行、外匯局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》以來，金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)度不斷加快。從央行各分支機(jī)構(gòu)披露的信息來看，已有多地開始金融紓困的實(shí)踐工作。

5月8日，余文建在發(fā)布會(huì)上介紹稱，對(duì)于資金困難的復(fù)工企業(yè)，上海金融業(yè)在信貸支持方面的重點(diǎn)包括增強(qiáng)信貸總量增長(zhǎng)的穩(wěn)定性、加大對(duì)普惠群體的信貸支持和強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)等三個(gè)方面。

余文建指出，目前，上海市已陸續(xù)發(fā)布復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)“白名單”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款投放，運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款加大普惠小微信用貸款的投放力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升信用貸款和首貸戶比重，加大對(duì)企業(yè)科技開發(fā)和技術(shù)改造的支持力度，支持市場(chǎng)主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

除了上海外，北京近期也提出14項(xiàng)細(xì)化落實(shí)措施，全力支持疫情防控和首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。具體來看，北京14項(xiàng)措施涉及到加大信貸投放、提高企業(yè)融資便捷性、降低市場(chǎng)主體融資及金融服務(wù)成本等多個(gè)方面。

根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)外披露的數(shù)據(jù)，2022年一季度，北京市人民幣貸款增量達(dá)5418億元，創(chuàng)歷史新高;余額增速8.2%，較去年末大幅提高2個(gè)百分點(diǎn);企業(yè)貸款利率3.57%，為歷史最低水平。

針對(duì)當(dāng)前北京金融業(yè)機(jī)構(gòu)在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體舉措方面，5月8日，北京商報(bào)記者也向多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了了解。其中，建行北京市分行方面指出，2022年以來，該行加大了交通物流、抗疫保供、醫(yī)療服務(wù)等民生保障類產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)金融服務(wù)支持力度，2022年一季度共發(fā)放普惠金融貸款超260億元，同比增長(zhǎng)達(dá)30%。

中國文化管理協(xié)會(huì)鄉(xiāng)村振興建設(shè)委員會(huì)副秘書長(zhǎng)袁帥表示，當(dāng)前，受疫情沖擊和國內(nèi)外因素疊加影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力加大。從今年一季度數(shù)據(jù)看，我國經(jīng)濟(jì)開局平穩(wěn)，總體運(yùn)行在合理區(qū)間。

袁帥強(qiáng)調(diào)，需要看到的是，疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展出現(xiàn)了新情況、新變化，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨新困難、新挑戰(zhàn)。在此背景下，金融支持政策須盡早落地，助力疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ街赋?，?dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升，地方政府積極履行穩(wěn)增長(zhǎng)責(zé)任，采取針對(duì)性紓困政策，對(duì)于穩(wěn)預(yù)期、穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)具有積極意義。

結(jié)構(gòu)性工具接連出爐

北京商報(bào)記者注意到，在上海等地的紓困措施中，還提到了運(yùn)用各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。事實(shí)上，2022年以來貨幣政策提前發(fā)力，央行近期更是瞄準(zhǔn)科技創(chuàng)新、養(yǎng)老普惠等領(lǐng)域，密集推出多款創(chuàng)新型貨幣工具，以提高政策精準(zhǔn)導(dǎo)向和直達(dá)性。

4月28日，央行推出了2000億元科技創(chuàng)新再貸款額度，利率1.75%，期限1年。隨后于4月29日宣布開展普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款試點(diǎn)工作，試點(diǎn)額度為400億元。5月4日，央行再度增加1000億元專項(xiàng)再貸款額度，用于支持煤炭開發(fā)使用和增強(qiáng)煤炭?jī)?chǔ)備能力。

此外，還有支持交通運(yùn)輸、物流倉儲(chǔ)業(yè)融資的1000億元再貸款，正在“快馬加鞭”向市場(chǎng)趕來。根據(jù)央行5月6日對(duì)外披露的信息，將盡快推出1000億元再貸款支持交通運(yùn)輸、物流倉儲(chǔ)業(yè)融資，促進(jìn)解決疫情防控中的痛點(diǎn)難點(diǎn)。

楊海平告訴北京商報(bào)記者，此類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具效應(yīng)之一，是通過改變商業(yè)銀行成本收益對(duì)比引導(dǎo)商業(yè)銀行在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，向短板領(lǐng)域投放信貸資金，解決重點(diǎn)領(lǐng)域資金可得性的問題。

“效應(yīng)之二是解決重點(diǎn)領(lǐng)域融資成本的問題。商業(yè)銀行貸款定價(jià)包括資金成本、運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)成本及合理利潤(rùn)幾部分，通過降低特定領(lǐng)域的資金成本，促使商業(yè)銀行自主定價(jià)時(shí)下調(diào)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域客戶的利率。”楊海平進(jìn)一步解釋道。

另在中國民生銀行首席研究員溫彬看來，隨著結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具不斷擴(kuò)圍，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和支持穩(wěn)增長(zhǎng)。

降準(zhǔn)、降息仍存空間

在貨幣政策將如何助力穩(wěn)增長(zhǎng)這一問題上，央行副行長(zhǎng)陳雨露近期在接受媒體采訪時(shí)提到，央行將堅(jiān)決落實(shí)好中央政治局會(huì)議精神，督促金融機(jī)構(gòu)用好用足各項(xiàng)金融政策，主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。重點(diǎn)加快落實(shí)已經(jīng)確定的政策措施，積極主動(dòng)謀劃增量政策工具，全力以赴支持市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，幫助中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。

陳雨露表示，要繼續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化信貸資源配置，強(qiáng)化金融科技賦能，努力提升小微企業(yè)融資可得性和便利度。

這一背景下金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該怎么做?袁帥表示，金融機(jī)構(gòu)接下來應(yīng)該要有效服務(wù)受疫情影響較大行業(yè)，為貨運(yùn)物流、倉儲(chǔ)、電商等企業(yè)開辟金融“綠色通道”，簡(jiǎn)化企業(yè)辦事流程，降低企業(yè)融資成本;著力穩(wěn)住中小微企業(yè)基本盤，提高中小微企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情等風(fēng)險(xiǎn)沖擊的能力;為受到疫情影響的群體提供更多差異化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，還要落實(shí)好受疫情影響相關(guān)逾期貸款可以不作逾期記錄報(bào)送的有關(guān)規(guī)定，做好征信保護(hù)。

“在這場(chǎng)疫情中，我們看到身邊太多物流類企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)都出現(xiàn)了問題。”北京某貨運(yùn)代理有限公司負(fù)責(zé)人坦言。據(jù)建行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為解決物流配送類企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題，建行北京東四支行通過惠懂你App“在線測(cè)額、在線申請(qǐng)、在線簽約、在線放款”，實(shí)現(xiàn)了零延遲，為客戶精準(zhǔn)快速發(fā)放小微信用快貸，傾力支持企業(yè)增加運(yùn)力、保障物流運(yùn)輸。

在后續(xù)貨幣政策走勢(shì)方面，溫彬認(rèn)為，針對(duì)當(dāng)前總需求不足的問題，總量與結(jié)構(gòu)貨幣政策工具應(yīng)并重，一方面通過降準(zhǔn)降息進(jìn)一步穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，增加有效信貸需求;另一方面更好地發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具作用，助企紓困，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

關(guān)鍵詞： 金融紓困 創(chuàng)新型貨幣工具 擴(kuò)大貸款投放 金融支持政策