小微企業(yè)貸款延期，還本付息再延半年

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北京商報(bào)訊（記者劉四紅）小微企業(yè)貸款延期還本付息大禮包來了！據(jù)央行官網(wǎng)11月14日消息，為進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等市場主體支持力度，深入落實(shí)好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)政策，助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》明確，將積極支持符合條件的小微企業(yè)貸款延期還本付息，合理確定貸款延期及還款安排。具體哪些企業(yè)將受益？對(duì)此《通知》也劃明了范圍，即，主要對(duì)于2022年四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款），還本付息日期原則上最長可延至2023年6月30日。延期貸款正常計(jì)息，免收罰息。

不過，也有不少借款企業(yè)難免擔(dān)心，協(xié)商延期還本付息是否會(huì)影響后續(xù)貸款？對(duì)此，《通知》也對(duì)銀行提出要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)周期及資金回籠周期等，合理確定延期貸款的到期日及結(jié)息方式，避免集中到期。另外，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也要堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷，及時(shí)調(diào)整信貸管理系統(tǒng)，不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響征信記錄，并完善貸款延期還本付息相關(guān)盡職免責(zé)規(guī)定。

從金融機(jī)構(gòu)角度看，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，通過對(duì)小微企業(yè)進(jìn)一步延期還本付息，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)，有助于避免大量小微企業(yè)倒閉，有利于穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)。但與此同時(shí)，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)能力提出更高要求，機(jī)構(gòu)需要積極創(chuàng)新延期貸款產(chǎn)品服務(wù)，為小微企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)提供便利；金融機(jī)構(gòu)還要做到精準(zhǔn)識(shí)別真正需要延期還本付息的小微企業(yè)，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務(wù)管理流程，通過數(shù)字化技術(shù)輔助管理等。

基于此，《通知》也強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新延期貸款產(chǎn)品和服務(wù)，強(qiáng)化金融科技賦能。

在具體做法上，《通知》鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升企業(yè)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)控制水平，精準(zhǔn)識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。對(duì)于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，要主動(dòng)通過短信、微信等形式提前對(duì)接企業(yè)延期需求。鼓勵(lì)通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)客戶端應(yīng)用軟件（App）等電子渠道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。

另外，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)于缺乏部分材料的貸款延期申請可“容缺辦理”，事后補(bǔ)齊。同時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大政策宣傳解讀力度，及時(shí)公示辦理?xiàng)l件、所需材料、辦理流程及辦理時(shí)限，提高小微企業(yè)辦理貸款延期的便利度。

為充分調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性，《通知》還提出，人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕；金融監(jiān)管部門落實(shí)好小微企業(yè)不良貸款容忍度等差異化政策；各級(jí)財(cái)政部門在考核國有控股和參股的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2022年經(jīng)營績效時(shí)，應(yīng)充分考慮延期還本付息政策的影響，給予合理調(diào)整和評(píng)價(jià)。同時(shí)，鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)有貸款延期需求的企業(yè)延長擔(dān)保期限，繼續(xù)提供增信支持。

“一方面，高基數(shù)、疫情和外需下降等因素導(dǎo)致今年四季度經(jīng)濟(jì)‘穩(wěn)增長’壓力有所上升。另一方面，當(dāng)前企業(yè)部門融資需求較為疲弱，市場主體對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期轉(zhuǎn)弱。PMI數(shù)據(jù)顯示，小型企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況較為艱難，對(duì)未來經(jīng)濟(jì)前景預(yù)期并不樂觀。因此，及時(shí)為小微企業(yè)紓困，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)適度讓利，有效改善市場主體預(yù)期至關(guān)重要?！辟Y深分析師王好認(rèn)為，此舉不僅有望幫助小微企業(yè)暫時(shí)渡過難關(guān)，而且對(duì)保就業(yè)、保民生等工作的開展具有促進(jìn)作用，也將為明年經(jīng)濟(jì)工作安排和宏觀政策制定打好基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞： 小微企業(yè)